بیمہ تجزیہ کاروں کی رپورٹ کے مطابق، موسمی خطرات کو کم ظاہر کرنے کے دباؤ کا سامنا ہے

پانچ بیمہ ماہرین نے کہا کہ کیٹسٹروف ریسک اینالسٹس عام طور پر موڈلز کو تبدیل کرنے کے لیے دباؤ کا سامنا کرتے ہیں تاکہ موسمی خطرات کو کم دکھایا جائے اور بیمہ کی قیمتیں جانبدارانہ طور پر کم کی جائیں۔ ان ماہرین نے کہا کہ ڈسکاسٹر کے خطرات زیادہ ہونے کے باوجود، اندراورز، بروکرز اور سینئر اسٹاف نے تبدیلیوں کا مطالبہ کیا۔ الزام ہے کہ اس دباؤ کا مقصد بروکرز اور اندراورز کو زیادہ پالیسیاں فروخت کرنے میں مدد فراہم کرنا ہے۔

برطانیہ کے فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی کے ساتھ شیئر کی گئی ایک قانونی رائے نے ان الزامات کو "استثنائی طور پر سنگین" قرار دیا۔ رائے میں کہا گیا کہ اگر الزامات سچے ہوئے، تو یہ مالیاتی اور احتیاطی تنظیم کے خلاف اہم خلاف ورزیوں کا سبب بن سکتے ہیں۔ FCA نے کہا کہ ریگولیٹر معلومات کو، جن میں فرضی سیناریوز پر مبنی قانونی مشورہ بھی شامل ہے، دھیرے سے غور کرے گا۔ FCA نے معلومات رکھنے والوں کو بھی ممکنہ غلط عمل کے بارے میں معلومات فراہم کرنے کی ترغیب دی۔

تحقیق کار ایوریور، آگ اور بھیڑوں سمیت قدرتی آفات کے خطرات کا اندازہ لگانے کے لیے ماڈلز کا استعمال کرتے ہیں، جب بیمہ اور دوبارہ بیمہ کی پالیسیوں کی قیمت متعین کرتے ہیں۔ ایسی پالیسیاں اکثر سینکڑوں جائیدادوں یا بڑے تجارتی یا بنیادی ڈھانچے کے منصوبوں کو کور کرتی ہیں۔ تجزیہ کار ماڈل کے نتائج کو سمجھتے ہیں اور کوریج کے خطرات کا اندازہ لگاتے ہیں، جس سے پالیسی کی قیمتوں پر اثر پڑتا ہے۔ چار ملاقات کرنے والوں نے تسلیم کیا کہ ماڈلز کی تشریح درکار ہوتی ہے اور کبھی کبھار قانونی وجوہات کی بناء پر تجزیہ تبدیل یا دوبارہ کیا جاتا ہے۔ تاہم، ان ملاقات کرنے والوں نے انتباہ دیا کہ تجزیہ کاروں پر دباؤ ڈالا جاتا ہے تاکہ وہ ماڈل کے ان پٹس یا آؤٹ پٹس کو اس طرح تبدیل کر دیں کہ صارفین قبول کرنے والے پریمیم تک پہنچ جائیں، حالانکہ تجزیہ کاروں کو فکر ہو۔ مثال کے طور پر، ایک تجزیہ کار سے درخواست کی جا سکتی ہے کہ وہ اعلیٰ خطرے والی جائیدادوں پر بھیڑ سے تحفظ کا ریکارڈ رکھے، جبکہ اس طرح کے تحفظات وجود نہیں ہیں۔

ایک بیمہ اور دوبارہ بیمہ فراہم کنندہ کے ایک جونیئر کیٹسٹروف ریسک ماڈلر نے کہا کہ پالیسیاں بہت کم قیمت پر تعریف کی جا رہی ہیں۔ جونیئر ماڈلر نے کہا کہ زملاء سے متفق تھے کہ متعلقہ اکاؤنٹس کے اعداد و شمار کو جس طرح استعمال کیا جا رہا ہے، اس طرح تبدیل نہیں کیا جانا چاہئے۔ جونیئر ماڈلر نے کہا کہ انڈر ورائٹرز نے پوچھا کہ زیادہ سمجھے جانے والے اندازوں کو کم کرنے کے لیے کیا کرنا چاہئے، اور زیادہ تجربہ کار عملہ نے ماڈلر نے لگانے کی کوشش کی گئی سرحدوں کو نظرانداز کر دیا۔

اس ماہ کے شروع میں، غیر منافع بخش ادارہ انڈر ٹریک کی طرف سے تیار کیے گئے ایک کھلے خط میں دو دزین سے زائد نامعلوم سینئر بیمہ ایگزیکٹووں نے ایک چेतاؤ جاری کیا۔ ایگزیکٹووں نے کہا کہ مختصر مدتی مالی انعامات کی وجہ سے صنعت جسمانی موسمی خطرات کو کم ظاہر کرنے اور ان کی قیمت کم رکھنے کی طرف مجبور ہو رہی ہے۔ انٹرویو کیے گئے افراد نے یہ بھی سفارش کی کہ ایسی سلوک صنعت بھر میں نظاماتی خطرات پیدا کر رہی ہے۔ انٹرویو کیے گئے افراد نے یہ بھی چेतاؤ دیا کہ جب سالوں تک جمع ہونے والے خطرات اچانک زیادہ پائے جائیں تو صارفین اچانک بیمہ کوریج کھو سکتے ہیں۔ ایک سینئر ری انشورنس خطرہ ماہر نے اعداد و شمار کو منaplulate کرنے کے دباؤ کا ذکر کیا اور چेतاؤ دیا کہ زخمی، ممکنہ طور پر نا منافع بخش بیمہ کوریج میں کمی سے سڑکوں یا پورے علاقوں کو بیمہ نہیں کیا جا سکتا۔

اولیور ونگ، فیتھم کے سربراہ سائنسی اور پروڈکٹ افسر، نے وہل بلوئنگ کے عمل میں شرکت نہیں کی۔ ونگ نے کہا کہ صنعت بھر کے انعامات اور دباؤ مثبت ماڈلز کے لیے فروغ کرتے ہیں، لیکن ونگ نے ماڈلنگ کو بدنیتی سے نہیں کیا جانے کا خیال رکھا۔ ونگ نے کہا کہ موسمی خطرے کے لیے ایک مستقل معیار قائم نہیں ہے جس کے مقابلے میں نیچے کی طرف ترمیم کی جا سکے۔ ونگ نے دلیل دی کہ ماڈل کی لچک سے تقریباً کوئی بھی مطلوبہ جواب حاصل کیا جا سکتا ہے اور بہت زیادہ عدم یقین لوگوں کو اندر کے حکومتی عملوں کو چالانے کے لیے متاثر کرتا ہے تاکہ کاروبار کو زیادہ سے زیادہ فائدہ پہنچایا جا سکے۔

دنیا کے پانچ بڑے بروکرز میں سے ایک کے ایک سینئر پیشہ ور نے کہا کہ انہیں تجزیہ تبدیل کرنے کے لیے دباؤ بھی محسوس کرنا پڑا۔ بروکر کے پیشہ ور نے کہا کہ کچھ لوگ ماڈلز کو نظرانداز کرتے ہیں اور ایک ممکنہ 250 سال میں ایک بار کے Catastrophe کو ناممکن سمجھتے ہیں، جبکہ ڈیلز اور مختصر مدتی مقاصد کو ترجیح دیتے ہیں۔ تاہم، بروکر کے پیشہ ور نے دلائل دیے کہ کارسٹروف ماڈلز کو صرف اس لیے نظرانداز نہیں کیا جانا چاہیے کہ پہلے کبھی کسی خاص جگہ پر Catastrophe نہیں ہوا ہو، خاص طور پر جب خطرہ تبدیل ہو رہا ہو۔