لوزیانا، لافیٹ، 19 اکتوبر 2026 /PRNewswire/ — ہوم بینک کارپ، انک۔ (纳斯达克 کوڈ: HBCP) (جسے "کمپنی" کہا جاتا ہے)، جو ہوم بینک، این۔ای۔ (جسے "بینک" کہا جاتا ہے) کی میٹرنل کمپنی ہے (www.home24bank.com)، نے تھرڈ کوارٹر 2026 کی مالیاتی کارکردگی کا اعلان کیا۔ اس تھرڈ کوارٹر میں کمپنی کا صاف منافع 10.1 ملین امریکی ڈالر تھا، جبکہ عام شیئرز کا ہر شیئر کا کم سے کم منافع ("کم سے کم EPS") 1.28 امریکی ڈالر تھا، جو دوسرے کوارٹر 2026 کے 11.6 ملین امریکی ڈالر اور 1.48 امریکی ڈالر سے 각각 1.5 ملین امریکی ڈالر اور 0.20 امریکی ڈالر کم تھا۔
"کوارٹرل پرفارمنس نے ہماری مرکزی منافع کی لچک کو ظاہر کیا، جس میں کریڈٹ سے متعلقہ بیس اسکور کی واپسی اور مستقل جمعانداز کی قیمت دباؤ کے باوجود صاف سود کی آمدنی تقریباً مستحکم رہی،" کمپنی اور بینک کے سی ای او جان وائی بورڈیلون نے کہا۔ "ہر 100 بیس پوائنٹس کے مقابلے میں صاف سود کا فرق 5 بیس پوائنٹس گھٹ کر 4.19% ہو گیا، لیکن محتاط بینکنگ کے انتظام نے قرضوں کو غیر سودی حالت میں منتقل ہونے اور فنانسنگ لاگت میں اضافے کے اثرات کو جزوی طور پر کم کر دیا۔ ہم مالیاتی سرمایہ کا تحفظ، نقدی بہاؤ برقرار رکھنا، اور وسائل کو مستقل منافع اور طویل مدتی شیئر ہولڈرز کی قدر کو فروغ دینے والے انداز میں تفویض کرنے پر توجہ مرکوز رکھیں گے۔"
ہم نے اس تہہ کے دوران تیزی سے اقدام کیا اور نئے قرضہ مسائل کی شناخت اور ان کا علاج کیا،" کمپنی اور بینک کے صدر ڈیرن ای۔ گڈری نے کہا۔ "کل 6 قرضہ تعلقات، جن کی کل رقم 19.5 ملین ڈالر ہے، غیر سودی حالت میں منتقل کر دیے گئے، جس سے نگرانی والے قرضے اور خراب قرضوں میں اضافہ ہوا۔ ہماری موجودہ تشخیص کے مطابق، ہم یہ توقع کرتے ہیں کہ ان تعلقات سے بڑا نقصان نہیں ہوگا۔ ہمارا توجہ مستقل طور پر سخت قرضہ دینے کے معیار، اثاثوں کے پورٹ فولیو کی فعال انتظام، اور مناسب جوکھم کے بعد مناسب ریٹ کمانے کے لیے بیلنس شیٹ کی ترقی کو معتدل رفتار سے آگے بڑھانے پر مرکوز ہے۔"
2026 کے تیسرے تिमाहی کے اہم نکات
- 30 ستمبر 2026 تک، کل قرضہ 2.8 ارب امریکی ڈالر تھا، جو 30 جون 2026 کے مقابلے میں 4 ملین امریکی ڈالر کم تھا، جو کم سے کم 1% کی کمی (سالانہ بنیاد پر 1% کی کمی) ہے۔
- 30 ستمبر 2026 تک، جمع کردہ رقم 3.1 ارب ڈالر تھی، جو 30 جون 2026 کے مقابلے میں 15.4 ملین ڈالر کم ہوئی، جس میں 0.5% کی کمی آئی (سالانہ بنیاد پر 2% کی کمی)۔ اس میں، مرکزی جمع کردہ رقم تیسرے تین ماہہ دورانیہ 2026 میں 28.3 ملین ڈالر، یعنی 1.2% (سالانہ بنیاد پر 5% کی کمی) کم ہو کر 2.3 ارب ڈالر رہ گئی۔
- تیسرے تिमہیہ 2026 کا صاف سود کی آمدنی 35.9 ملین امریکی ڈالر تھی، جو پچھلے تِمہیہ کے مقابلے میں 11 ہزار امریکی ڈالر زیادہ ہے، جو 1 فیصد سے کم کا اضافہ ہے۔
- تیسرے تریمہ 2026 کا صاف سود کا فرق ("NIM") 4.19% رہا، جو دوسرے تریمہ 2026 کے 4.24% سے کم ہے۔ کریڈٹ سے متعلقہ سود کی واپسی اور زیادہ جمع اندازی کے اخراجات بنیادی دباؤ کے باعث تھے، جبکہ زیادہ سود پیدا کرنے والے اثاثوں کی شرح اور فنڈنگ ساخت نے کچھ توازن فراہم کیا۔ صاف سود کی آمدنی 35.9 ملین امریکی ڈالر پر تقریباً مستقل رہی، جو منافع کے لیے فعال بیلنس شیٹ مینجمنٹ کے حمایتی اثرات کو ظاہر کرتی ہے۔
- 30 ستمبر 2026 تک، براہ راست اثاثوں کا کل مجموعہ 53.7 ملین امریکی ڈالر تھا، جو کل اثاثوں کا 1.49% تھا؛ 30 جون 2026 تک، براہ راست اثاثوں کا کل مجموعہ 39.2 ملین امریکی ڈالر تھا، جو کل اثاثوں کا 1.09% تھا۔ براہ راست اثاثوں میں اضافہ بنیادی طور پر تیسرے ترکیبی میں 19.5 ملین امریکی ڈالر کے 6 قرضوں کے غیر سودی حالت میں منتقل ہونے کی وجہ سے ہوا، جسے اسی ترکیبی میں ادائیگیوں اور واپسیوں سے کچھ برابر کر دیا گیا۔
- کمپنی نے تیسرے تिमہ میں 1,000,000 امریکی ڈالر کا قرضہ نقصان کا انتظام کیا، جبکہ دوسرے تِمہ میں 762,000 امریکی ڈالر تھا۔ اس میں اضافہ منفرد تجزیہ والے قرضوں کے لیے زیادہ انتظام کی وجہ سے ہوا، جسے کل قرضوں کے کم ہونے سے کچھ برابر کر دیا گیا۔
قرض
30 ستمبر 2026 تک، کل قرضہ 2.8 ارب امریکی ڈالر تھا، جو 30 جون 2026 کے مقابلے میں 4 ملین امریکی ڈالر کم تھا، جو کم سے کم 1% کی کمی ہے۔ درج ذیل جدول 30 جون 2026 سے 30 ستمبر 2026 تک کمپنی کے قرضہ پورٹ فولیو (غیر کمائے گئے آمدنی کو کم کرنے کے بعد) میں تبدیلیوں کا خلاصہ پیش کرتا ہے۔
تیسرے تिमہیہ 2026 کا اوسط قرضہ کمائی کی شرح 6.40% رہی، جو دوسرے تिमہیہ کے مقابلے میں 6 بیسس پوائنٹس کم ہوئی۔ غیر سودی حالت میں منتقل قرضوں اور متعلقہ تقریباً 862,000 امریکی ڈالر کی سود کی آمدنی کے واپس لینے سے تिमہیہ کی قرضہ کمائی کی شرح تقریباً 12 بیسس پوائنٹس کم ہوئی۔ قرضہ کی قیمت اور پورٹ فولیو کی ساخت نے اس میں سے تقریباً آدھا دباؤ مکمل کر دیا، جس سے رپورٹ میں کمی صرف 6 بیسس پوائنٹس تک محدود رہی اور صاف سود کی آمدنی کو مستحکم رکھا گیا۔
کریڈٹ کوالٹی اور کریڈٹ لاس پروویژن
30 ستمبر 2026 تک، براہ راست اثاثوں (“NPA”) کا کل مجموعہ 53.7 ملین امریکی ڈالر تھا، جو کل اثاثوں کا 1.49 فیصد تھا، جو 30 جون 2026 کے 39.2 ملین امریکی ڈالر، جو کل اثاثوں کا 1.09 فیصد تھا، کے مقابلے میں 14.5 ملین امریکی ڈالر، یعنی 37 فیصد کی اضافہ تھا۔ تیسرے ترکیبی تین ماہ کے دوران NPA میں اضافہ بنیادی طور پر چھ قرضوں کے 19.5 ملین امریکی ڈالر کے مجموعہ کے اس ترکیبی تین ماہ میں غیر سودی حالت میں منتقل ہونے کی وجہ سے تھا، جسے کچھ ادائیگیوں اور واپسیوں سے متوازن کیا گیا۔ انتظامیہ نے ان قرضوں کو وقت پر شناخت کیا اور نقصان کے خطرے کو کنٹرول کرنے کے لیے ان کے علاج کو جاری رکھا۔ 2026 کے تیسرے ترکیبی تین ماہ میں، کمپنی نے صاف قرضوں کو منسوخ کرنے کا 586,000 امریکی ڈالر کا خرچہ قائم کیا، جبکہ دوسرے ترکیبی تین ماہ میں 448,000 امریکی ڈالر تھا۔
2026ء کے تیسرے تिमہیہ میں کمپنی نے 1 ملین امریکی ڈالر کی قرضہ نقصان کی تیاری کی۔ 30 ستمبر، 2026 تک، قرضہ نقصان کی کل تیاری 34.4 ملین امریکی ڈالر تھی، جو کل قرضوں کا 1.24 فیصد تھا؛ جبکہ 30 جون، 2026 تک 34 ملین امریکی ڈالر تھی، جو کل قرضوں کا 1.22 فیصد تھا۔ قرضہ نقصان کی تیاری کا حساب کتاب متعدد عوامل پر مبنی ہے، جن میں کمپنی کا قرضہ پورٹ فولیو کے موجودہ متوقع نقصان کا اندازہ شامل ہے، اور اسے تین ماہ بعد جائزہ لیا جاتا ہے۔ متوقع نقصان میں تبدیلیاں معاشی سرگرمیوں میں تبدیلی، قرض دینے والوں کے خصوصی معلومات جو خطرہ درجہ میں تبدیلی کا باعث بنتی ہیں، متوقع تاخیر کی صورتحال، اور صنعت سطح پر قرضہ ترمیم کے اقدامات کے اثرات سمیت متعدد عوامل پر غور کرتی ہیں۔
درج ذیل جدول 30 ستمبر 2026 اور 30 جون 2026 تک کے لیے کمپنی کے قرضہ پورٹ فولیو کو信用 کوالٹی کے لحاظ سے طبقہ بندی کرتا ہے۔
سیکورٹیز میں سرمایہ کاری
30 ستمبر 2026 تک، کمپنی کے سرمایہ کاری سیکورٹیز کا کل مجموعہ 415.6 ملین امریکی ڈالر تھا، جو 30 جون 2026 کے مقابلے میں 6.5 ملین امریکی ڈالر، یعنی 2 فیصد زیادہ تھا۔ 30 ستمبر 2026 تک، کمپنی کے سرمایہ کاری سیکورٹیز کا غیر عملی صاف نقصان 36.5 ملین امریکی ڈالر تھا، جبکہ 30 جون 2026 تک 25 ملین امریکی ڈالر تھا۔ 30 ستمبر 2026 اور 30 جون 2026 کو سرمایہ کاری سیکورٹیز کا موثر مدتیت کریب 3.6 سال اور 3.4 سال تھی۔ تیسرے تین ماہ (جولائی-ستمبر) 2026 میں، کمپنی نے 40.7 ملین امریکی ڈالر کے سیکورٹیز خریدے، جبکہ دوسرے تین ماہ (اپریل-جون) میں 39.3 ملین امریکی ڈالر۔ تیسرے اور دوسرے تین ماہ میں کمپنی نے کوئی سیکورٹیز نہیں بیچے۔
درج ذیل جدول 30 ستمبر 2026 تک کمپنی کے سرمایہ کاری سیکورٹیز کے پورٹ فولیو کی تفصیل پیش کرتا ہے۔
30 ستمبر 2026 تک، لگभگ 31% سرمایہ کاری سیکورٹیز کو عوامی جمعانگیوں کی حمایت اور فیڈرل ریزرو کے ڈسکاؤنٹ ونڈو کے لیے قرض دینے کے لیے قبضہ کر لیا گیا تھا۔ 30 ستمبر 2026 اور 30 جون 2026 تک، کمپنی کے پاس عوامی جمعانگیوں کی حمایت کے لیے lần 129.6 ملین اور 139.9 ملین ڈالر کی سیکورٹیز قبضہ کی گئی تھیں، جبکہ فیڈرل ریزرو ڈسکاؤنٹ ونڈو کے لیے lần 572,000 ڈالر اور کوئی سیکورٹیز قبضہ کی گئی تھیں۔
جمنا
30 ستمبر 2026 تک، جمع کردہ رقم 3.1 ارب ڈالر تھی، جو 30 جون 2026 کے مقابلے میں 15.4 ملین ڈالر کم تھی، جو 1 فیصد سے کم کمی تھی۔ مرکزی جمع یا بے مدت جمع میں تیسرے تिमाहی 2026 میں 28.3 ملین ڈالر کی کمی آئی، جو 1 فیصد کمی کے ساتھ 2.3 ارب ڈالر پر پہنچ گئی۔ مندرجہ ذیل جدول 30 جون 2026 سے 30 ستمبر 2026 تک کمپنی کی جمعوں میں تبدیلی کا خلاصہ پیش کرتا ہے۔
بیسز کے 5 کے اضافے کے ساتھ، 2026 کے تیسرے ترکیب میں بیسز کے 5 کے اضافے کے ساتھ، 2026 کے دوسرے ترکیب میں 2.28% سے بڑھ کر 2.33% ہو گئی۔ 30 ستمبر، 2026 تک، اگلے 12 ماہ میں منقضی ہونے والی مقررہ جمع کردہ رقم 729.4 ملین امریکی ڈالر ہے، جو مقررہ جمع کردہ رقم کے کل مجموعہ کا 97% ہے۔
30 ستمبر 2026 تک، کمپنی کے بیمہ نہ ہونے والے جمع انداز (FDIC کے مطابق، 250,000 ڈالر سے زیادہ) 933.7 ملین ڈالر تھے؛ 30 جون 2026 تک 959.4 ملین ڈالر تھے۔ FDIC بیمہ سیم کے اضافی عوامی فنڈز کو مکمل طور پر ضمانت دی گئی ہے۔
خالص سود کی آمدنی
اگرچہ صاف سود کا فرق 2026 کے دوسرے ترکیبی تین ماہ میں 4.24% سے تیسرے ترکیبی تین ماہ میں 4.19% تک کم ہو گیا، لیکن صاف سود کی آمدنی میں 11 ہزار امریکی ڈالر کا اضافہ ہو کر 35.9 ملین امریکی ڈالر ہو گیا۔ سود کے فرق میں کمی کا بنیادی سبب قرضوں کے غیر سود پر لانے کے باعث قرضوں کے سود کی شرح میں کمی تھی، جس سے تقریباً 86.2 ہزار امریکی ڈالر کی سود کی آمدنی واپس لے لی گئی، اور اس ترکیبی تین ماہ میں اوسط سود پر لائے جانے والے فنڈنگ لائبلٹیز کے اخراجات میں اضافہ ہوا۔
تیسرے تिमہیہ 2026 کے دوران بیسز کے 5 کے مطابق اوسط بیانہ لائو کی لاگت دوسرے تِمہیہ کے مقابلے میں بڑھ گئی۔ یہ اضافہ کمپنی کی طرف سے مارکیٹ کی مقابلہ کرنے کے لیے جمعاندی شرحیں بڑھانے کی وجہ سے ہوا۔
دوسرا تِیسرا مہینہ 2026ء کے لیے دیگر سود اکٹھا کرنے والے اثاثوں کا اوسط باقی 150.9 ملین امریکی ڈالر تھا، جو دوسرے تِیسرا مہینہ کے مقابلے میں 7.3 ملین امریکی ڈالر کم ہوا، جس میں 5 فیصد کمی آئی، جس کا بنیادی سبب نقد اور نقد جیسے اثاثوں کے اوسط باقی میں کمی تھی۔
2026 کے تیسرے تریمینے میں خریداری قرضے سے حاصل ہونے والی املاک آمدنی 187,000 امریکی ڈالر تھی، جو دوسرے تریمینے کے مقابلے میں 14,000 امریکی ڈالر کم تھی، جس میں 7 فیصد کمی آئی۔
غیر سود کی آمدنی
تیسرے تریمہ 2026 کی غیر سود آمد 4.2 ملین امریکی ڈالر تھی، جو دوسرے تریمہ کے مقابلے میں 282,000 امریکی ڈالر زیادہ ہے، جس میں 7 فیصد کا اضافہ ہوا۔ اس اضافے کا بنیادی سبب دیگر آمدنی میں 190,000 امریکی ڈالر اور سروس فیس اور چارجز میں 105,000 امریکی ڈالر کا اضافہ تھا، لیکن اس کا کچھ حصہ لون فروخت کے صاف فائدے میں 75,000 امریکی ڈالر کی کمی کے باعث متوازن ہو گیا۔
غیر سود کے اخراجات
2026 کے تیسرے تिमہیہ میں بیکار خرچات 26.3 ملین امریکی ڈالر تھیں، جو دوسرے تِمہیہ کے مقابلے میں 1.8 ملین امریکی ڈالر، یعنی 7 فیصد زیادہ تھیں۔ اس میں اضافہ بنیادی طور پر مسحوبہ اثاثوں کی صاف مقدار میں 1.7 ملین امریکی ڈالر کے اضافے اور فرینچائز ٹیکس اور شیئرز ٹیکس میں 192,000 امریکی ڈالر کے اضافے کی وجہ سے تھا، لیکن دیگر خرچات میں 155,000 امریکی ڈالر کی کمی نے اسے جزوی طور پر کم کر دیا۔
کیپٹل
30 ستمبر 2026 تک، شیئر ہولڈرز کی مجموعی ملکیت 453.1 ملین امریکی ڈالر تھی، جو 30 جون 2026 کے 453.5 ملین امریکی ڈالر سے 359,000 امریکی ڈالر کم تھی، جو کم سے کم 1% کی کمی تھی۔ اس کمی کا بنیادی سبب فروخت کے لیے دستیاب سرمایہ کاری سیکورٹیز کے تحت مجموعی دیگر مجموعی نقصان میں اضافہ تھا، لیکن یہ 2026 کے تیسرے تिमہ کے دوران کمپنی کے 10.1 ملین امریکی ڈالر کے منافع سے جزوی طور پر متوازن ہوا۔ 30 ستمبر 2026 تک، ابتدائی لیورج کا پہلا رأس مال نسبت اور کل خطرہ وزن رأس مال نسبت کرمانگے 12.33% اور 16.09% تھے؛ جبکہ 30 جون 2026 تک یہ نسبتیں 12.11% اور 15.61% تھیں۔
ڈویڈنڈ اور شیئرز کی واپسی
کمپنی نے اعلان کیا ہے کہ بورڈ نے 2026ء کی 13 نومبر کو ادا کیے جانے والے، 2026ء کی 2 نومبر کو رجسٹریشن دن کے ساتھ، ہر عام شیئر پر 0.32 امریکی ڈالر کی مقدار میں تربیعی نقد تقسیم منظور کر لی ہے۔
2026ء کے تیسرے تिमاهی میں کمپنی نے 350 عامہ شیئرز خریدے، جن کی اوسط قیمت 69.34 امریکی ڈالر فی شیئر تھی۔ 2025ء کے شیئر خریداری منصوبے کے تحت اب بھی 382,820 شیئرز خریدنے کے لیے دستیاب ہیں۔ 30 ستمبر، 2026ء تک، کمپنی کے عامہ شیئرز کی کتابی قیمت 57.55 امریکی ڈالر فی شیئر اور فی شیئر مادی کتابی قیمت 46.97 امریکی ڈالر تھی۔
ٹیلی فون کانفرنس
مینجمنٹ 2026ء کے تیسرے تिमہ کی کارکردگی پر بات چیت کے لیے 2026ء کی 20 اکتوبر، منگل کو امریکی مرکزی گرما کے وقت صبح 10:30 بجے فون کانفرنس کرے گی۔ اینالسٹس، سرمایہ کار اور دیگر دلچسپی رکھنے والے فون کانفرنس میں مفت نمبر 1.646.357.8785 (امریکہ میں/بین الاقوامی) یا 1.800.836.8184 (امریکہ میں مفت) پر شرکت کر سکتے ہیں۔ سرمایہ کاروں کے لیے پریزنٹیشن مواد 2026ء کی 20 اکتوبر کو Home Bancorp, Inc. کی ویب سائٹ https://home24bank.investorroom.com پر دستیاب ہو گا۔
فون کانفرنس کی ریکارڈنگ اور میٹنگ کا متن کمپنی کے سرمایہ کار تعلقات کے صفحے پر جاری کیا جائے گا: https://home24bank.investorroom.com
غیر GAAP کا مطابقت
یہ پریس ریلیز GAAP (معیاری مالیاتی ابلاغ کے اصولوں) کے علاوہ طریقہ کار سے تعین کیے گئے مالی معلومات پر مشتمل ہے۔ کمپنی کا مینجمنٹ اپنی کمپنی کی کارکردگی کا جائزہ لینے کے لیے ان غیر GAAP مالی معلومات کا استعمال کرتا ہے۔ اس پریس ریلیز میں بے روزگاری کے اثاثوں کو خارج کرکے معلومات شامل ہیں۔ مینجمنٹ کا خیال ہے کہ ان غیر GAAP مالی معلومات کو پیش کرنا کمپنی کی مالی حالت اور عملی نتائج کو زیادہ جامع طور پر سمجھنے میں مدد دیتا ہے۔ یہ غیر GAAP مالی معلومات GAAP مالی معلومات کا متبادل نہیں سمجھی جانی چاہئیں، اور دوسری کمپنیوں کی طرف سے شائع کردہ غیر GAAP مالی معلومات کے ساتھ تطبیق نہیں کی جا سکتیں۔ GAAP اور پریس ریلیز میں شامل غیر GAAP معلومات کے درمیان تطبیق درج ذیل ہے۔
یہ پریس ریلیز کچھ مستقبل کی تجاویز پر مشتمل ہے۔ مستقبل کی تجاویز ان کے اس خاصیت کے ذریعے پہچانی جا سکتی ہیں کہ وہ صرف تاریخی یا موجودہ حقائق سے متعلق نہیں ہوتیں۔ وہ عام طور پر "یقین رکھنا"، "توقع کرنا"، "منتظر رہنا"، "منصوبہ بندی کرنا"، "منصوبہ بنانا"، "اندازہ لگانا" جیسے الفاظ، یا مستقبل کے یا شرطی فعل جیسے "ہوگا"، "ہوگی"، "چاہئے"، "ممکن ہے" وغیرہ پر مشتمل ہوتی ہیں۔
前瞻性 بیانات میں خطرات اور عدم یقینیت کا خودبخود شامل ہونا ہے۔ کئی عوامل — جن میں سے بہت سے ہمارے کنٹرول سے باہر ہیں — واقعی صورتحال، واقعات یا نتائج کو前瞻性 بیانات میں بیان کردہ باتوں سے قابلِ ذکر طور پر مختلف بناسکتے ہیں۔ 2025ء کے 31 دسمبر تک کے سال کے لیے Home Bancorp کی 10-K سالانہ رپورٹ میں ان عوامل میں سے کچھ شامل ہیں، جن میں قرضہ پورٹ فولیو میں خطرات، جمع کردہ رقم کے کاروبار سے متعلق خطرات، قرضہ نقصان کی تیاری کی سطح، ترقی کی حکمت عملی کے خطرات، کاروبار کا جغرافیائی مرکزیت، مینجمنٹ ٹیم پر انحصار، مارکیٹ ب процент شرح اور رگولیٹری اثرات، اور مقابلے کے خطرات شامل ہیں۔前瞻性 بیانات صرف ان کے اظہار کی تاریخ پر موجود خیالات کو ظاہر کرتے ہیں۔ ہم اس لیے کہ ہم نے ان بیانات کو اپنے اظہار کی تاریخ کے بعد واقع ہونے والی صورتحال یا واقعات، یا غیر متوقع واقعات کے ظہور کو ظاہر کرنے کے لیے انہیں اپڈیٹ کرنے کا الزام نہیں لگاتے۔