برطانیہ کے فنانشل ٹائمز کی 16 اکتوبر کی رپورٹ کے مطابق، امریکی بینکنگ صنعت نے تنظیموں کو انتباہ دیا ہے کہ AI ایجینٹس صارفین کو زیادہ منافع حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لیے خالی رقم کو دوسرے اکاؤنٹس میں منتقل کر سکتے ہیں، جس سے بینک جمعانات میں بڑا نقصان ہو سکتا ہے۔ سیٹی گروپ اور امریکن ایگزامپل نے بھی AI ایجینٹس کو صارفین کے اکاؤنٹس تک رسائی کو روکنے کے اقدامات کیے ہیں۔
سیٹی نے اعلان کیا ہے کہ اپنے صارفین کے اکاؤنٹس اور ذاتی معلومات کی حفاظت کے لیے، وہ تیسری طرف کے AI ایجینٹس یا مددگاروں کو صارفین کے اکاؤنٹس میں لاگ ان ہونے یا سیٹی کے ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم کے ذریعے براہ راست ٹریڈنگ کرنے سے منع کرتا ہے۔
امریکی بینک کے سی ای او برائن مونیہن نے کہا کہ اس بینک نے AI ایجینٹس کو ذاتی صارفین کے جمعانگوں تک رسائی سے بھی روک دیا ہے اور ایسے قواعد تیار کر رہا ہے جو AI کے ذریعہ ادائیگیوں کی آخری ذمہ داری واضح کر دیں۔ انہوں نے کہا: "ہم یقین رکھتے ہیں کہ اکاؤنٹ سے رقم نکالنے کے لیے انسانی اجازت ضروری ہے۔ ہم AI ایجینٹ سروس پرووائڈرز کے ساتھ بات چیت کر رہے ہیں اور انہیں یہ بتا رہے ہیں: 'آپ ضرور نہیں چاہتے کہ صارفین واپس آئیں اور شکایت کریں کہ ان کے اکاؤنٹ سے رقم نکال لی گئی، لیکن وہ نہیں جانتے کہ کیوں نکالی گئی، کہاں بھیجی گئی، اور آخرکار پتہ چلتا ہے کہ یہ AI ایجینٹ نے کیا۔'"
ایک مطلع ذریعہ نے تصدیق کی کہ امریکی بینک نے پابندیاں عائد کر دی ہیں۔
اس سال ستمبر میں میٹا نے AI ذاتی اسسٹنٹ Muse کو جاری کرنے کے بعد، بینکوں کو جمعاندی رقم کے نکل جانے کی فکر مزید بڑھ گئی۔ بینکوں کو خوف ہے کہ AI اسٹیلز صارفین کے لیے زیادہ منافع بخش بچت کے اکاؤنٹس تلاش کریں گے اور بڑی مقدار میں بے کار رقم موجودہ اکاؤنٹس سے منتقل کر دیں گے۔
اسی دوران، AI کی شرکتیں صارفین کے ذاتی فنڈز کے انتظام میں مدد کرنے کے لیے نئے ٹولز اور چیٹ بوٹس متعارف کرائی جا رہی ہیں۔
اپولو گلوبل مینجمنٹ کے سینئر اقتصاد دان تورستن سلوک نے ایک رپورٹ میں چیتنی کہا کہ AI اسسٹنٹس خودبخود گھریلو فنڈز کو امریکہ کے عام بینک اکاؤنٹس سے جن کی شرح سود صرف 0.1% ہے، نکال کر 3.3% سے 5% کی شرح سود والے دوسرے اکاؤنٹس میں منتقل کر سکتے ہیں، جس سے بینکاری کے شعبے کی فکر مزید بڑھ رہی ہے۔
جے پی مورگن، امریکی بینک اور ویلز فارگو نے مل کر 1.6 ٹریلین امریکی ڈالر کی بے سود جمعانگی رکھی ہوئی ہے، جو تینوں بینکوں کے مالیاتی ذمہ داریوں کا 16 فیصد ہے۔ اگر انہیں 3 فیصد سود دیا جائے تو تینوں بینکوں کو سالانہ 47 ارب امریکی ڈالر کا اضافی اخراج ہوگا، جو ان کی سالانہ منافع کے کل مجموعے کے تقریباً نصف کے برابر ہے۔
رپورٹ کے مطابق، اگر بینک کو اپنے صارفین کے پیسے دوسرے اداروں میں منتقل ہونے سے روکنے کے لیے انفرادی جمعانہ شرحیں بڑھانی پڑیں، تو ان کا منافع کافی حد تک کم ہو سکتا ہے۔
اوپر کی رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ اگر ہر گھر AI ایجینٹس کا استعمال کرکے نقد جمع کردہ رقم کی آمدنی بڑھائے، تو بینکس کو قرضے دینے کے لیے مہیا ہونے والی کم لاگت والی جمعہ رقم کا ایک بڑا حصہ ضائع ہو سکتا ہے، جس سے پورے مالی نظام کو مسائل پیدا ہو سکتے ہیں۔
ایک مطلع ذریعہ نے بتایا کہ صارفین کے AI ایجینٹس کے ذریعے مالی لین دین کے استعمال میں اضافے کے حوالے سے وال اسٹریٹ کے ایگزیکٹو نے فیڈرل ریزرو کے ریگولیٹرز کو فکر کا اظہار کیا ہے۔
监管官员私下對銀行阻止 AI 智能體訪問客戶賬戶的做法表示歡迎。他們認為，法律可能需要進一步明確，消費者應如何授權 AI 智能體代為進行金融交易，以及交易出問題時應由誰承擔責任。
چیس نے کہا کہ صارفین اب بھی کچھ اوپن بینکنگ سروس فراہم کنندگان کو اپنے اکاؤنٹ کی معلومات حاصل کرنے کے لیے محدود، صرف پڑھنے کے طریقے سے اجازت دے سکتے ہیں۔
جیمی ڈیمون، جے پی مورگن کے سی ای او، نے اس ہفتے کہا کہ ممکنہ ہزاروں بے قابو AI ایجینٹس کے ظہور سے بچنے کے لیے، بینکس AI ایجینٹس کو صارفین کے اکاؤنٹس تک رسائی سے روکیں گے۔ انہوں نے کہا: “ہمیں یہ یقینی بنانا ہوگا کہ صارفین کا تحفظ مناسب طریقے سے کیا جائے، اس لیے ہم متعلقہ ٹولز بھی تیار کر رہے ہیں۔ اس دوران، ہم کسی بھی باہری AI ایجینٹ کو بینکنگ سسٹم میں آزادانہ داخل ہونے نہیں دیں گے، کیونکہ صارفین اور جے پی مورگن دونوں کے لیے خطرہ بہت زیادہ ہے۔”
کنسلٹنگ فرم سائمن گورہ کے سینئر پارٹنر کرسٹوف شٹگمیئر کا کہنا ہے کہ بینکس کو صارفین کو جاری رکھنے کے لیے اقدامات اٹھانے ہوں گے، اور انہیں جمعانہ مصنوعات کی صارفین کی لگاوٹ بڑھانے کے طریقے تلاش کرنے ہوں گے۔ اس کے لیے مخصوص اقدامات میں صارفین کی وفاداری کے منصوبوں کو وسعت دینا اور ان منصوبوں کے ذریعے مختلف قرضہ شرحیں فراہم کرنا شامل ہو سکتے ہیں۔