Wise PLC, фінтех-компанія з Лондона, яка збудувала свій бренд на дешевих та прозорих міжнародних платежах, перебуває у кризі, яка зовсім не є прозорою. Бельгійські прокурори розпочали розслідування щодо акаунтів компанії на предмет можливого відмивання грошей, пов’язаного зі шахрайством, незаконним оборотом наркотиків та корупцією.
Реакція фондового ринку була швидкою і жорстокою. Акції Wise впали на 18% на тлі цієї новини, знищивши мільярди доларів ринкової вартості.
Що знайшли бельгійські прокурори
Розслідування зосереджено на акаунтах Wise, які з’явилися у судових запитах, що охоплюють більше ніж 30 європейських юрисдикцій. Загальний обсяг підозрілих транзакцій, пов’язаних із Wise, становить приблизно 500 мільйонів євро. За повідомленнями, бельгійські органи отримали сотні судових запитів, які разом склали картину, настільки тривожну, що вимагала формального розслідування. До alleged діяльності, пов’язаної з цими акаунтами, належать шахрайство, незаконний оборот наркотиків та корупція.
Розслідування було фактично розпочате ще в 2022 році, після того як акаунти компанії постійно з’являлися у транскордонних судових провадженнях. Публічне розкриття його масштабів і обсягу стало причиною ринкового продажу.
Патерн невиконання вимог
У 2022 році Національний банк Бельгії провів власний огляд і виявив серйозні прогалини у практиці виявлення клієнтів у Wise. Центральний банк виявив, що сотні тисяч клієнтів не мали базових документів, що підтверджують місце проживання. Національний банк вимагав від Wise розробити формальний план виправлення. Компанія стверджує, що з того часу виконала всі рекомендації з цього огляду.
У липні 2025 року американська дочірня компанія Wise отримала штраф у розмірі 4,2 мільйона доларів США за недостатню відповідність вимогам боротьби з відмиванням коштів у шести штатах.
Що це означає для інвесторів
Зниження ціни акцій на 18% відображає фундаментальну переоцінку регуляторного ризику для компанії, яку інвестори до цього в основному сприймали як історію зростання з мінімальним навантаженням від дотримання вимог.
Цифра в 500 мільйонів євро — це показник, за яким слід стежити. Якщо прокурори зможуть довести, що Wise не виявила чи не повідомила про транзакції, які мали спричинити сповіщення, компанія може стикнутися зі штрафами, які перевищать американський штраф у 4,2 мільйона доларів США. Європейські регулятори все частіше демонструють готовність накладати значні фінансові санкції на компанії, які не відповідають стандартам AML.
Wise діє на десятках ринків за різними регуляторними дозволами. Офіційне встановлення сприяння відмиванню коштів, навіть через необережність, а не через намір, може підірвати її здатність функціонувати в певних юрисдикціях. Претензія компанії про те, що вона виконала всі попередні рекомендації щодо усунення недоліків, буде перевірена на основі висновків прокурорів, а оскільки розслідування триває з 2022 року, ймовірно, вже зібрано значний об’єм доказів.