Генеральний директор JPMorgan (JPM) Джемі Даймон сказав, що банк повинен прискорити рух, щоб не відставати від конкурентів на основі блокчейну, оскільки токенізація змінює частини фінансової системи, згідно з його щорічним листом акціонерам.
«З’являється цілий новий набір конкурентів, які ґрунтуються на блокчейні, включаючи стейблкоїни, смартконтракти та інші форми токенізації», — написав Даймон, представивши цю технологію як пряме виклик традиційним банківським моделям.
Він додав, що ці технології разом із фінтек-компаніями «можуть змінити фундаментальну суть того, як все це робиться», маючи на увазі основні банківські функції, такі як платежі, торгівля та управління активами.
Відповідь Дімона — не відкидати зміну, а прискорити власні зусилля JPMorgan. «Нам потрібно запустити нашу власну блокчейн-технологію і постійно зосереджуватися на тому, чого хочуть наші клієнти», — сказав він.
Коментарі надходять на тлі токенізації — перетворення активів, таких як грошові ринкові фонди, облігації або нерухомість, у токени на основі блокчейну — що стала центральною темою для криптофірм та великих фінансових інституцій.
Ключові гравці, зокрема BlackRock, Franklin Templeton та Goldman Sachs, за останній рік запустили або протестували токенізовані фонди. Також крипто-орієнтовані компанії активно входять на цей ринок, пропонуючи блокчейн-версії традиційних фінансових продуктів, які працюють неперервно і здійснюють розрахунки майже миттєво.
JPMorgan витратила роки на створення інфраструктури блокчейн через своє підрозділ Onyx, тепер відомий як Kinexys, з продуктами, призначеними для відтворення ключових банківських функцій на нових платформах. Його головний продукт — JPM Coin — це стейблкоїн, випущений банком, який дозволяє інституційним клієнтам миттєво переказувати кошти, замінюючи повільні внутрішні перекази. Банк також розширився в сферу токенізації традиційних активів, проводячи пілотні проекти, які перетворюють інструменти, такі як державні облігації та грошові ринкові фонди, на блокчейн-токени, які можна переказувати та використовувати як забезпечення майже в реальному часі.
Даймон сказав, що перехід на блокчейн-версії традиційних продуктів збільшує тиск на банки. Швидше розрахунки можуть зменшити комісії, пов’язані з платежами та торгівлею, а токенізовані системи можуть дозволити активам переміщатися безпосередньо між користувачами. Стейблкоїни, які діють як цифрові долари, також є потенційною альтернативою банківським депозитам.
Дімон не підтримав криптоактиви, такі як bitcoin, у листі, зосередившись замість цього на базовій інфраструктурі та її впливі на конкуренцію. Він зазначив, що клієнти все частіше шукають порад щодо таких напрямків, як «цифрові активи», що свідчить про зростаючий інтерес інституційних інвесторів, навіть коли банк залишається обережним. BTC$69,712.27
Крім технологій, Дімон виступив з обережним тоном щодо економіки. Він попередив, що геополітична напруженість, включаючи конфлікти на Близькому Сході, може спричинити «значні тривалі стрибки цін на нафту та сировину» і призвести до «закріпленої інфляції та, в кінцевому підсумку, вищих процентних ставок, ніж очікують ринки».
Він також зазначив високі ціни на активи та рівні глобального боргу як ризики, запропонувавши, що ринки можуть недооцінювати потенційну волатильність.
Тим не менше, лист чітко вказує, що нова фінансова інфраструктура — не лише макроумови — формує стратегію JPMorgan. Зі зростанням токенізації Дімон підкреслив, що банк сприймає цю зміну як структурну, а не циклічну.