FDIC запропонувала правило, яке встановить стандарти Закону про банківську таємницю та відповідність санкціям для випускників стейблкоїнів, пов’язаних із банками. Ця заходи стосуватимуться випускників стейблкоїнів, що підлягають нагляду FDIC, і включатимуть нагляд за запобіганням відмиванню коштів, консультації з Міністерством фінансів та положення щодо застосування.
Основні висновки:
- Регулятори вжили заходів щодо встановлення стандартів відповідності для емітентів стейблкоїнів, що підлягають нагляду FDIC.
- Запропоновані вимоги включають програми АМЛ/ФФ, контроль санкцій, звітність та процедури виконання.
- Пропозиція передбачає створення федеральної системи виконання законів для випускників стейблкоїнів, пов’язаних із боротьбою з відмиванням коштів та дотриманням санкцій.
FDIC просуває правило щодо відповідності стейблкоїнів за законом GENIUS
Федеральна корпорація з страхування депозитів (FDIC) оголосила 22 травня, що її рада схвалила повідомлення про пропоноване правило щодо стандартів виконання Закону про банківську таємницю (BSA) та санкцій для виданих FDIC дозволених платіжних стейблкоїнів (PPSI). Пропозиція передбачає впровадження вимог згідно з Актом про керівництво та створення національних інновацій для стейблкоїнів США (Акт GENIUS).
PPSI — це випусник, схвалений для випуску платіжних стейблкоїнів під федеральним наглядом. Згідно з актом GENIUS, FDIC є основним федеральним регулятором для PPSI, які є дочірніми підприємствами застрахованих державних нечленів банків і державних заощаджувальних асоціацій, схвалених агентством. Пропозиція передбачає, що ці випусники повинні дотримуватися програм боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму, програм економічних санкцій та вимог звітності. FDIC написала:
Запропоноване правило має на меті встановити відповідні принципові вимоги та стандарти відповідності BSA та санкціям.
Пропозиція передбачає внесення змін до 12 CFR Частина 350, регулювання стейблкоїнів FDIC. Зміна додасть стандарти відповідності BSA та санкцій для PPSI, що підлягають нагляду FDIC, і створить нову підчастину, що охоплює нагляд та застосування норм щодо боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. Ці вимоги будуть працювати разом із правилами Фінансового бюро з боротьби зі злочинністю (FinCEN) та Управління з іноземних активів (OFAC) Міністерства фінансів США.
Пропозиція змінить правила виплати FDIC для стейблкоїнів
Каркас виконавчих заходів FDIC визначить заходи щодо виконання AML/CFT, які включають накази про припинення діяльності, письмові угоди, угоди про згоду, меморандуми про взаєморозуміння та цивільні грошові штрафи. Він також охоплюватиме значні наглядові заходи, пов’язані з припущеннями про недоліки, слабкості, порушення закону або небезпечні практики, що стосуються вимог AML/CFT. Коментарі будуть прийматися протягом 60 днів після публікації у Federal Register.
Перед вжиттям певних заходів щодо виконання або нагляду FDIC надасть директору FinCEN щонайменше 30 днів на ознайомлення з планованим заходом, якщо не вимагається швидше втручання. FDIC поділиться відповідними матеріалами щодо боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму, включаючи проекти висновків перевірки, проекти матеріалів щодо виконання, робочі документи та подання емітентів, зберігаючи конфіденційність привілейованої інформації. FDIC написала:
Загалом передбачається, що запропоноване правило покращить ефективність, послідовність та наглядову зрозумілість BSA та відповідності санкціям.
Пропозиція є частиною ширшої ініціативи 2026 року щодо впровадження платіжної рамки стейблкоїнів закону GENIUS. У квітні FDIC схвалила окрему пропозицію, що стосується резервів, викупу, капіталу, управління ризиками, зберігання та обробки депозитного страхування для діяльності стейблкоїнів, що підлягає нагляду FDIC. Агентство оцінює, що в перші кілька років після вступу закону в силу п’ять до тридцяти установ, що підлягають нагляду FDIC, можуть отримати дозвіл на випуск платіжних стейблкоїнів через дочірні компанії.