Департамент фінансової захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI) вимагав від Hermes Bitcoin припинити роботу всіх 42 своїх кіосків цифрових активів у Південній Каліфорнії та назавжди заборонив компанії вести будь-який бізнес з цифровими фінансовими активами в штаті.
Причина: більше ніж 14 120 випадків відсутності або неправильного надання квитанцій та розкриття інформації з 1 січня 2024 року, комісії, що перевищували законну максимальну величину, та порушення в галузі боротьби з відмиванням коштів.
Що саме неправильно зробив Hermes Bitcoin
Компанія, що стоїть за кіосками, Anh Management, LLC, яка діє під назвою Hermes Bitcoin, порушила Закон про цифрові фінансові активи (DFAL) Каліфорнії майже у всіх можливих аспектах.
З 1 січня 2025 року Hermes Bitcoin обробив 3 006 транзакцій, що порушили державні регуляції. З 1 січня 2024 року регулятори зафіксували понад 14 120 окремих випадків, коли компанія не надавала клієнтам відповідних квитанцій або інформації до здійснення транзакції.
Hermes Bitcoin стягувала з клієнтів більше, ніж дозволяється законом за DFAL. Крім порушень щодо комісій та невиконання вимог щодо розкриття інформації, компанія також порушила ліміти транзакцій, встановлені законодавством штату, і не збирала достатньо інформації для ідентифікації клієнтів, необхідної для відповідності вимогам боротьби з відмиванням коштів.
Терміни впровадження розповідають історію
У вересні та жовтні 2025 року DFPI видала накази про припинення діяльності проти Hermes Bitcoin та пов’язаної з ним компанії Coin Time LLC. Попередні дії стосувалися подібних порушень згідно з тисячами транзакцій і передбачали відшкодування клієнтам, яким було завищено плату.
Угода передбачає, що всі 42 кіоски повинні бути вимкнені до 20 травня 2026 року. Вона постійно забороняє Hermes Bitcoin здійснювати будь-яку діяльність, пов’язану з цифровими фінансовими активами, в Каліфорнії.
Ширша кампанія з припинення роботи криптовалютних кіосків у Каліфорнії
Закон Каліфорнії про цифрові фінансові активи створив формальну систему нагляду для операторів цифрових кіосків, яка передбачає обов’язкове ліцензування, обмеження транзакцій, потолки комісій та вимоги до повної інформаційної розкритості. Згідно з DFAL, комісії обмежені максимумом у $5 або 15% від суми транзакції, а ліміт транзакцій становить $1 000 на день на одну особу.
Попередні дії DFPI у 2025 році були спрямовані на операторів, які місцеві, так і з інших штатів, що свідчить про системний підхід, а не про окремі штрафи.
Що це означає для інвесторів та індустрії криптовалютних кіосків
Негайний вплив на крипторинки незначний. Жодні конкретні токени не постраждали, а 42 кіоски у Південній Каліфорнії становлять мізерну частину національної мережі Bitcoin-атоматів.
Для операторів крипто-автоматів справа Hermes Bitcoin ілюструє, що відбувається, коли регулятори вирішують, що оператор не ставить підтримку відповідності на серйозну основу. Більше ніж 14 000 порушень розкриття і тисячі некомпліантних транзакцій накопичилися через те, що системи та процеси, призначені для їх запобігання, або не існували, або не дотримувалися.