Beosin x Prosynergy Yorumu: Hong Kong, sınır ötesi yatırım hesapları için uyum denetimini güçlendiriyor

22 Mayıs'ta Çin Menkul Kıymetler Komisyonu, yedi bakanlıkla birlikte "Yasadışı Sınır Ötesi Menkul Kıymet, Vadeli İşlem ve Fon Faaliyetlerinin Toplu Düzenlenmesi Uygulama Planı"nı yayınladı ve üç sınır ötesi internet broker'a ceza öncesi bilgilendirme verdi; aynı gün, Hong Kong Menkul Kıymetler Komisyonu, "Lisanslı Kurumlara Dair Duyuru: Hesap Açma ve Müşteri İlişkilerini sürdürürken Uygulanması Gereken İzleme Önlemleri"ni yayımlayarak hesap açma standartlarını yükseltti ve para aklama ile sahte belge kontrolünü güçlendirdi. Hong Kong Para ve Finans Kurumu, tüm onaylı kurumlara, ilgili hesapların açılması ve yönetimi sırasında ek önlemler alınmasını gerektiren bir denetim bildirimi gönderdi.

Bu Hong Kong düzenlemesi, Çinli yatırımcıların yatırım hesapları açma standartlarını yükseltmenin yanı sıra, tüm kayıtlı kurumların mevcut hesapları için açılış doğrulaması yapmasını zorunlu kılıyor ve sektörün risk maruziyeti ile Çinli düzenleyici taleplerine yönelik çift bir yanıt sunuyor.

Temel eksiklik ve düzenleyici gereklilikler

Hong Kong SFC, son zamanlarda 12 lisanslı menkul kıymet aracı kurumunun hesap açma işlemlerini inceledi ve bu incelemede belirlenen eksiklikleri ve lisanslı kurumların ulaşması gereken standartları Ek A'da ayrıntılı olarak açıkladı:

1. Hesap açma belgeleri için yeterli denetim yapılmamış

原文：“Bu inceleme, bazı komisyoncuların müşterilerin hesap açma başvurularını onaylamadan önce aldıkları belgeler için yeterli dikkatli inceleme yapmadığını ortaya çıkarmıştır. Bu komisyoncular, bu belgelerdeki anomalileri tespit edememişlerdir, örneğin:

• Birden fazla müşteri, diğer broker'ların menkul kıymet hesap özeti belgelerini gönderdi; bu belgelerde ad, adres veya hesap numarası dışında kalan bilgiler (örneğin işlem detayları) tamamen aynı; ve

• Diğer brokerler ve bankalardan gelen hesap özetleri veya onay belgelerinde ve bazı elektrik, su ve doğalgaz faturalarında yazı tipi stili, yazı boyutu ve biçimlendirme (örneğin metin hizalama ayarları ve karakter seti) farklılıkları, aynı belgedeki verilerde çelişkiler, geçersiz veya mantıksız tarihler, varlık hareketlerinde uyumsuzluklar (örneğin başlangıç bakiyesi ve kaydedilen işlemlerle bitiş bakiyesi arasındaki uyumsuzluklar) ve QR kodunun eksikliği veya QR kodunun geçersiz olması.”

Birden fazla sahte veya anormal belge, brokerler tarafından kabul edilip hesap açma başvuruları onaylanmıştır. Belgelerdeki tipik anormallikler şunlardır: birden fazla müşteri, adı, adresi veya hesap numarası dışında tamamen aynı diğer broker hesap özeti, elektrik ve su faturalarının biçimlenmesinde anormallikler (yazı tipi, yazı boyutu, hizalama farklılıkları), aynı belgede verilerde çelişkiler, QR kodunun eksik veya geçersiz olması vb.

Lisanslı kurumlar, yeterli kaynaklara sahip olmalı ve dikkatli ve özenli davranmalı; müşteri kimliklerini doğrulamak ve belge anomalilerini tespit etmek için etkili prosedürler uygulamalıdır. Yeni hesaplar onaylanmadan önce tüm “Müşteriyi Tanı” ve müşteri due diligence prosedürleri tamamlanmalı ve yönetim düzeyinde kapsamlı bir incelemeden geçmelidir; kayıtların değiştirilmesini önlemek ve böyle bir değişikliği tespit etmeyi kolaylaştırmak için gerekli prosedürler alınmalıdır. Due diligence tam olarak yerine getirilemiyorsa veya belgelerin doğruluğu hakkında şüpheler varsa ve risk değerlendirmesi müşterinin yüksek riskli olduğunu gösteriyorsa, iş ilişkisi kurulmamalı veya mümkün olan en kısa sürede sonlandırılmalı ve potansiyel müşterilere sahte belge sunmanın sonuçları uyarılmalıdır. Lisanslı kurumlar, sahte belge kullanan hesaplarla iş ilişkisini sonlandırmak ve kılavuz doğrultusunda hesapları kapatmak için iç denetimleri en kısa sürede gerçekleştirmelidir.

2. Sınır ötesi ajans ilişkileri için yapılacak olan dikkatli inceleme ve sürekli denetimin eksikliği

原文：“Bazı aracılardan, yurtdışı aracılarla olan sınır ötesi temsilcilik ilişkileri sırasında dikkat çekici işaretleri ve anormallikleri tespit edememişlerdir. Örneğin,

• Bir aracının “Müşterinizi Tanıyın” prosedürleri ve para aklama ile terörizmin finansmanına karşı önlemlerini değerlendirmek için, aracının yalnızca yurt dışı temsilciler tarafından sağlanan anketler ve onaylara dayandığı, ancak anketteki yanıtların aracının gerçek durumuyla uyumlu olmadığı; yurt dışı temsilci, ankette yerel yatırımcılara hizmet verdiğini belirtmiş olsa da, daha sonra bu aracının üzerinden Hong Kong ilk halka açılışlarına yapılan tüm alımların diğer ülkelerde vatandaşlığı olan ve diğer ülkelerde yaşayan müşteriler tarafından gerçekleştirildiği ortaya çıkmıştır; ve

• Bir yabancı aracının, bir aracı kurumla sınır ötesi temsil ilişkisi sürdürdüğü sırada, para aklama ve terörizmin finansmanına karşı mücadele anketinde, kendi yerel düzenleyici kurumda kayıtlı olduğunu iddia etmiş ancak bu doğru değildir. Bu nedenle, aracı kurum, bu yabancı aracı için basitleştirilmiş due diligence uygulamak için yeterli değildir.”

Bazı aracılık firmaları, yurt dışındaki temsilcilerin kendi tarafından doldurduğu anketleri veya beyanları yalnızca temel alır, ancak bu anketler veya beyanlar gerçekle uyumsuzdur ve uyarı işaretlerini ve anormallikleri tespit edememektedir.

Lisanslı kurumlar, yurtdışı aracının doğası, itibarı, lisans durumu, düzenleyici durumu, müşteri kategorisi ve beklenen işlem özelliklerini anlamak, uyarı işaretlerine dikkat etmek, para aklama riskini azaltmak için ek önlemler almak ve aracının etkili kontrol önlemlerine sahip olduğundan emin olmak amacıyla risk temelli ek due diligence önlemleri uygulamalıdır. Yüksek riskli ilişkiler için derinlemesine gözden geçirme yapılmalıdır. Memnun edici bir gözden geçirme tamamlanamazsa, iş ilişkisi kurulmamalıdır; aynı zamanda tüm sınır ötesi acentelik ilişkileri sürekli olarak izlenmelidir ve sorunlar zamanında tanımlanmalı ve ele alınmalıdır. Risk yeterince azaltılamazsa, ilişki kurulmamalı veya sonlandırılmalıdır.

3. Müşteri kimlik doğrulama sürecinde eksiklikler var

原文：“Bazı aracı kurumlar, aşağıdaki hesap açma yöntemlerini kullanırken müşteri kimlik doğrulamasını yeterince yapmamıştır:

(a) Hong Kong bank hesabı belirleyerek

Müşteriler, ilk yatırımlarını kendilerinin adı altında Hong Kong'da lisanslı bir bankada açılmış bir hesaptan en az 10.000 HKD tutarında yapmak zorundadır ve bundan sonraki tüm yatırımlar ve çekimler bu hesap üzerinden yapılmalıdır. Bu, ilk transferin ve tüm sonraki yatırımların ile çekimlerin, banka tarafından tam olarak sahipliği doğrulanmış bir hesap üzerinden gerçekleştirilmesini garanti altına almak içindir. Bir vaka where bir broker, banka transferiyle ilgili yeterli bilgileri (örneğin, gönderenin adı ve banka hesabı numarası) toplamadığı için kimlik doğrulama süreci eksik kalmıştır.

(b) Uzaktan süreçler aracılığıyla yurt dışındaki müşterilerle iş ilişkileri kurma yöntemi

Uzaktan süreçler aracılığıyla yurt dışındaki bireysel müşterilerle iş ilişkisi kurarken, lisanslı kurumlar, kimlik belgelerini doğrulamak ve müşterilerin kimliğini onaylamak için bağımsız uygun değerlendirme kuruluşu tarafından önceden değerlendirilmiş teknolojiler kullanmalıdır. Ayrıca, müşterilerin ilk ve sonraki yatırımlarını ve çekimlerini, uygun yargı bölgelerindeki düzenleyici kurumların denetiminde bulunan bankalarda açılmış özel yurt dışı banka hesapları üzerinden yapmaları gerekir. Bir vakada, bir aracılık firması, müşterinin kimlik belgelerini doğrulamak veya müşterinin kimliğini onaylamak için gerekli teknolojiyi kullanmadan, yalnızca yurt dışındaki banka hesabından yapılan ilk yatırımı kanıt olarak kullanmıştır.”Bazı aracılık firmaları, müşterinin banka hesabının sahibini doğrulamak için gerekli yeterli para transferi bilgilerini (gönderenin adı, hesap numarası vb.) toplamamıştır. Uzaktan açılan yurt dışındaki müşteriler için, bağımsız uygun değerlendirme kuruluşu tarafından önceden değerlendirilmiş teknolojilerin kimlik belgelerini doğrulamak amacıyla kullanılması gerekirken bu kurala uyulmamıştır.

Lisanslı kurumlar, her müşterinin gerçek ve tam kimliğini belirlemek için tüm akılcı adımları atmalıdır. Hong Kong banka hesabını belirleme yoluyla, para transferlerinin müşterinin kendi banka hesabından geldiğini doğrulamak için yeterli belgeler alınmalıdır; uzaktan süreçlerle yurtdışı müşterileriyle iş ilişkisi kurulurken, ilgili süreç ve teknolojilerin uygunluğu ve etkinliği, bağımsız uygunluk değerlendirme kuruluşu tarafından onaylanana kadar kullanılmamalıdır ve bu teknolojiler, kimlik belgelerini doğrulamak, kimliği doğrulamak ve kimlik hırsızlığı gibi güvenlik veya dolandırıcılık risklerini önlemek için yeterli olmalıdır.

4. Müşteri tanımlama bilgileri sıralama tablosuna uyulmamıştır

原文：“Bazı brokerler, kimlik belgelerinden toplanan kişisel müşteri tanımlama bilgileri için öncelik sırası: Hong Kong kimlik kartı, ulusal kimlik belgesi ve pasaport olacak şekilde “sıralama tablosu” hükümlerine uygun şekilde yeterli denetim önlemleri uygulamamıştır.

• Bazı aracı kurumlar, müşterilerin sunduğu belgeleri kabul etmeden önce müşterinin daha üst düzey kimlik belgesine sahip olup olmadığını doğrulamak için gerekli adımları atlamıştır; ve

• Müşteriler, kimlik belgesi veren yargı bölgesinde vatandaş olsa bile, bazı brokerlar bu müşterilere pasaportla hesap açma imkanı tanımaktadır.”

Müşteri kimlik bilgilerinin toplanma önceliği: Hong Kong kimlik kartı; ulusal kimlik belgesi; pasaporttur. Ancak bazı menkul kıymet şirketleri, müşterilerin daha yüksek öncelikli kimlik belgelerine sahip olup olmadığını doğrulamak için gerekli adımları atmamış ve daha yüksek öncelikli kimlik belgesine sahip vatandaşların daha düşük öncelikli pasaportlarla hesap açmalarına izin vermiştir.

Yetkili tüzel kişiler, müşterilerden ifade ve garanti alarak müşterilerin sıralama tablosunda daha yüksek sıradaki kimlik belgelerine sahip olmadığını doğrulamayı içerecek şekilde, sıralama tablosu hükümlerine tam olarak uyum sağlamak için uygun izleme önlemleri uygulamalıdır.

5. Müşteri adresi incelemesinde eksiklikler var

原文：“Bu inceleme, aracı kurumların müşteri açılımı sürecinde bireysel müşterilerin sundukları adreslerin uygunluğunu değerlendirmek için herhangi bir izleme önlemi uygulamadığını ve adreslerin konut yerine ticari veya hükümet binaları olması gibi anormal durumları tanımlamadığını ortaya çıkardı. En ciddi vakalarda, bir aracı kurum yaklaşık 190 müşterinin aynı ticari bina adresini sunduğunu fark etmeden hiçbir takip önlemi almadı.”

Ticari bina aynı adresi veren yaklaşık 190 müşteri için herhangi bir takip önlemi alınmamıştır.

Yetkili tüzel kişiler, bireysel müşterilerden adres bilgilerini talep etmelidir ve adres doğrulama belgesi isteyebilir; aynı zamanda müşterinin adresindeki herhangi bir anormallikleri incelemeli ve tespit edilen tüm anormallikleri takip etmelidir.

Yerli yatırımcılar için ek düzenleyici önlemler

Yeni duyuruda, lisanslı kurumların Çinli yatırımcılar için yatırım hesapları açma ve müşteri yönetimi konularında daha yüksek talepler getirilmiştir; temel odak, sahte belge kontrolü ve yasadışı fon risklerinin önlenmesidir; bu, üç ana önlem olarak ayrılabilir:

1. Şüpheli veya sahte belgelerle açılan yatırım hesaplarını temizleyin

原文：“(i) Para ve Finansal Hizmetler Kurumu'nun talebi doğrultusunda hesap açma kampanyası denetlenmiştir („Hesap Açma Denetimi”):

(a) 2023 yılı Ocak ayından itibaren veya HKMA tarafından belirlenen herhangi başka bir dönemde şüpheli veya sahte belgelerle açılan müşteri yatırım hesaplarını tanımlayın; bu belgeler arasında kimlik belgeleri de bulunur

(ii) Yukarıdaki (i) maddesinde belirtilen hesaplara sahip müşterilere, mevcut pozisyonları kapatmak veya yükümlülükleri yerine getirmek veya borçları ödemek için hesap bakiyelerini düşürmek dışında, müşterilerin yeni işlemlerini geçici olarak durdurma ve ilgili hesapları kapatma planı hakkında önceden yazılı bildirim verilmesi.”

2023 yılının Ocak ayından (veya belirtilen herhangi başka bir dönemden) bu yana Çinli yatırımcıların yatırım hesapları açılış kayıtlarını tamamen denetlemek için lisanslı kurumların sorumlu olması gerekmektedir; şüpheli veya sahte belgelerle açılan hesaplar tespit edildiğinde hemen iş ilişkisi sonlandırılmalı ve düzenleyici kuruma rapor edilmelidir. Şüpheli veya sahte belgelerle açılan hesaplar için, müşterilere önceden yazılı olarak bildirim verilmeli, yeni işlemler durdurulmalı ve hesap kapatma planı hazırlanmalıdır.

2. Sıfır bakiyeli yatırımlar hesabını kapatın

原文：“Sıfır bakiyeli hareketsiz yatırım hesapları, 2026年5月22 günü (referans tarihi) itibarıyla herhangi bir varlık bakiyesine sahip olmayan ve referans tarihinden itibaren önceki 12 ay içinde müşteri tarafından başlatılan herhangi bir aktivite bulunmayan Çinli yatırımcılar tarafından tutulan yatırım hesaplarıdır. Kayıt kurumları, sıfır bakiyeli hareketsiz yatırım hesaplarıyla ilişkili gerekli olmayan riskleri (örneğin hesapların yasadışı faaliyetler tarafından kullanılması) azaltmak için aşağıdaki önlemleri uygulamalıdır.

(i) Bu duyurudan itibaren üç ay içinde tüm sıfır bakiyeli hareketsiz yatırım hesaplarının belirlenmesi için kontrol yapılacaktır ("Hareketsiz Hesap Kontrolü").

(ii) (a) ve (b) bölümlerinde belirtilen prosedürleri tam olarak yerine getiremeyen tanımlanmış hesap sahiplerine önceden yazılı bildirim verilecektir; bu durumda hesaplar askıya alınacak ve kapatılacaktır (bkz. bu 2. önlem (iii) bölümü), ve tanımlanmış hesaplar, kayıt kuruluşu aşağıdaki yeniden başlatma prosedürünü tam olarak yerine getirene kadar yeni işlemler başlatmaktan men edilecektir:

(a) Tanımlanan müşterilerle iletişime geçin ve “Müşteriyi Tanı” ve müşteri due diligence verilerinin güncel olduğundan ve hâlâ ilgili olduğundan emin olun; ve

(b) Aşağıdaki 3. madde kapsamında müşterinin beyanı ve banka hesabı ile ilgili olarak (i) ve (ii) bölümlerinde belirtilen önlemler alınacaktır.

(iii) Kayıt kuruluşu, yukarıdaki (ii) maddesinde belirtilen adımları tamamlayamazsa, özel durumlar (örneğin müşterinin makul bir açıklama sunması) dışında, bu duyurudan itibaren altı ay içinde tanımlanan hesapları kapatmalıdır. Kayıt kuruluşu, ilgili hesapların hemen kapatılmamasının gerekçelerini ayrıntılı bir şekilde kaydetmelidir.”

2026年5月22日（监管参考日期）截至日无任何资产余额，且在该日期前12个月内无任何客户主动交易活动的内地投资者个人投资账户，被视为零结余不动投资账户。持牌法团应在三个月内进行核查，识别所有零结余不动投资账户，并联系客户确认“了解你的客户”及尽职调查资料是否仍然有效。若客户资料无效或无法确认，应在六个月内关闭已识别的账户。

3. Yeni bir yatırım hesabı açma ekstra kontrolleri

原文：“Eğer yerli yatırımcılar, yatırım hesabı açmak için kayıtlı kurumla iletişime geçerse, kayıtlı kurum, hangi开户 yöntemini kullandığına bakılmaksızın aşağıdaki önlemleri uygulamalıdır.

(i) Bu yerli yatırımcıdan yazılı bir beyan alın:

(a) Yatırım faaliyetlerini ve ilgili ödemeleri desteklemek için kullanılan tüm fonların Çin ana kararlılığı dışında yasal kaynaklardan geldiğini doğrulayın;

(b) Yatırımcının, şüpheli veya sahte belgeler kullanması nedeniyle hesabının hiçbir lisanslı kurum veya kayıtlı kurum tarafından kapatılıp kapatılmadığını veya askıya alınıp alınmadığını doğrulayın;

(c) Yatırımcı, yazılı beyanında yer alan bilgilerde herhangi bir değişiklik olması durumunda, bu değişikliği yedi iş gününü geçmeden kayıtlı kuruma bildirmeyi taahhüt eder; ve

(d) Yatırımcı, kayıt kuruluşunun yasal veya düzenleyici kurumların talebi doğrultusunda kişisel ve diğer ilgili bilgilerini açığa çıkarabileceğini kabul eder.

(ii) Yatırımcının, kendi adına Hong Kong'da lisanslı bir bankada (örneğin kayıtlı kurumun kendisi) veya uygun yargı bölgelerinde 7 bankacılık denetim kurumu tarafından denetlenen bir bankada tutulan bir banka hesabını ödeme amacıyla kullanmasını ve ilgili yatırım hesabına ilişkin tüm sonraki yatırımların yalnızca bu banka hesapları aracılığıyla yapılmasını sağlaması gerekmektedir.”

Yerli yatırımcılar yatırım hesabı açmak istiyorsa, lisanslı kurumların yerli yatırımcıdan aşağıdaki içeriği içeren yazılı bir beyan alması gerekir:

● Yatırımlar için kullanılan tüm fonlar, kararlı bölgeden dışarıda yasal kaynaklardan gelmektedir;

● Şüpheli veya sahte belgeler kullanarak hesap kapatılmadı;

Veri değişiklikleri, lisanslı kurumlara 7 iş günü içinde bildirilecektir.

● Lisanslı kurumların istenildiğinde kişisel bilgilerini açığa çıkarabileceğini onaylayın.

Ayrıca yatırımcının, Hong Kong'da lisanslı bir bankada veya uygun yargı bölgesindeki bankada kendi adına açılmış bir hesap kullanarak işlem yapması gerekmektedir.

原文：“Ek I'de belirtilen ek önlemler, toplu banka hesapları dahil olmak üzere yatırım hesaplarına uygulanır ve bu hesapların yatırım dışı işlevleri (örneğin genel tasarruf, çekme hesapları ve vadeli mevduatlar, ödemeler, krediler ve kredi kartları) bu önlemlerin kapsamına girmez. Yani, durdurma ve kapatma işlemleri yalnızca toplu banka hesaplarındaki yatırım işlevlerine uygulanır....... Ek I'de belirtilen ek önlemler kurumsal ve kurumsal müşterilere uygulanır mı? Uygulanmaz. Bu ek önlemlerin hedefi bireysel müşterilerdir ve kurumsal ve kurumsal müşterilere uygulanmaz.”

Bu yeni düzenlemeler, toplu banka hesaplarındaki yatırım hesapları da dahil olmak üzere kararlı yatırımcıların bireysel yatırım hesaplarına yalnızca uygulanır. Diğer yatırım dışı hesaplar, kurumsal müşteriler ve kurumsal müşteriler yeni düzenlemelerden etkilenmez。

Bu Hong Kong Menkul Kıymetler ve Yatırım Komisyonu ile Para Politikası Kurumu'nun düzenleyici yükseltmesi, uluslararası para aklama ve terör finansmanı önleme standartlarını uygulamayı ve sınır ötesi finansal iş birliğini güçlendirmeyi amaçlamaktadır. Yeni düzenlemeler, mevcut hesapların denetlenmesi ve hesap açma standartlarının artırılması yoluyla yasadışı finansal faaliyetleri önlemeyi ve yasal yatırımcıların haklarını korumayı hedeflemektedir. Hong Kong'da menkul kıymetlere yatırım yapmayı planlayan Çinli yatırımcılar, sınır ötesi yatırımlara yasal kanallar aracılığıyla katılmak için hem Çin hem de Hong Kong'un düzenleyici gerekliliklerini dikkatlice uygulamalıdır.

*İleti ve ek bağlantıları: https://brdr.hkma.gov.hk/chi/doc-ldg/docId/getPdf/20260522-13-TC/20260522-13-TC.pdf* Üç ek düzenleyici önlem: https://brdr.hkma.gov.hk/chi/doc-ldg/docId/getPdf/20260522-10-TC/20260522-10-TC.pdf Hakkında

Prosynergy Consulting Limited, Hong Kong merkezli bir lider danışmanlık firmasıdır. 2018 yılında kurulduğu günden beri, Hong Kong ve Singapur'daki müşterilerine düzenleyici ve uyumluluk hizmetleri sunmakta olup, güvenilir bir danışman olarak hizmet vermektedir. Prosynergy, üstün danışmanlık hizmetleriyle Çin finansal teknoloji danışmanlığı alanında uluslararası saygı gören yasal değerlendirme kuruluşu Chambers and Partners'ten birinci kategori (Band 1) ödülünü almıştır ve dijital varlıklar alanında uzmanlığı ve öncü katkıları nedeniyle Regulation Asia tarafından tanınmıştır.

Beosin, akıllı sözleşme güvenlik denetimi, blockchain para aklama önleme ve sanal varlık suçlarının araştırılması ve takibi alanlarında uzmanlaşmış önde gelen bir blockchain güvenlik ve düzenleyici uyumluluk teknolojisi şirketidir ve dünya çapında 10'dan fazla ülkede ve bölgede şubeleri bulunmaktadır. Derin blockchain akıllı analiz teknolojisi ve pratik deneyimleriyle, Beosin, dünya çapında 20'den fazla ülkede ve bölgedeki düzenleyici ve uygulama kurumlarına, 200'den fazla sanal varlık hizmet sağlayıcısına ve 4.500'den fazla Web3 projesine “tek duraklı” blockchain güvenliği + para aklama uyumluluğu + sanal varlık suçlarının önlenmesi ve yönetimi ürün ve hizmetleri sunmuş ve müşterilerden geniş kabul görmüştür.