Avrupa Birliği'nin yeni Para Aklama ile Mücadele Düzenlemesi (AMLR), Temmuz 2027'de yürürlüğe giriyor.
€10.000'den fazla ticari nakit ödemeler, AB boyunca yasaklanacak ve €1.000 ve üzeri işlemler için daha sıkı kimlik doğrulama uygulanacak.
Anonim kripto hesapları ve gizlilik coin'leri düzenlenmiş platformlarda yasaklanacaktır.
Avrupa Birliği, yılların en büyük para aklama karşıtı reformlarından birini hazırlıyor. Temmuz 2027 itibarıyla, yeni Para Aklama Karşıtı Düzenleme (AB) 2024/1624, nakit ödemeler, kripto para işlemleri ve birkaç yüksek riskli sektör üzerinde daha sıkı kontroller getirecek.
Amac, tüm AB üyesi ülkelerde tek bir kurallar kitapçığı oluşturmak ve suçluların para hareketlerini geleneksel finans veya dijital varlıklar aracılığıyla gerçekleştirmesini zorlaştırmaktır.
AB, 10.000 € nakit ödeme sınırı getiriyor
En önemli değişimlerden biri, büyük nakit işlemler üzerindeki blok genelindeki sınırlamadır.
yeni düzenlemeye göre, işletmeler €10.000’ın üzerindeki ticari nakit ödemelerini kabul etmeyecektir. Bazı AB ülkeleri zaten kendi nakit kısıtlamalarına sahiptir, ancak bu, tüm blok boyunca ortak bir kural oluşturur.
Üye devletler, istedikleri takdirde daha düşük sınırlar uygulayabilir. Düzenleme, daha küçük işlemler için ek kontroller de getiriyor.
- İşletmeler, €3.000 veya daha fazla nakit ödemeler için müşteri kimliklerini doğrulamak zorunda kalacaktır.
- Bireyler arasında yapılan özel işlemler muaf kalır.
- Düzenli finansal kurumlar aracılığıyla yapılan banka yatırımları ve ödemeler de etkilenmiyor.
Aynı zamanda, AB düzenleyicileri, büyük nakit işlemlerinin haksız fonları gizlemenin en kolay yollarından biri olduğuna inanıyor. Bu nedenle, nakit sınırları belirlemek yeni çerçevenin önemli bir parçasıdır.
Kripto Borsaları Daha Sert KYC Kurallarıyla Karşı Karşıya
Düzenleme, Avrupa'da faaliyet gösteren kripto şirketleri için büyük değişiklikler de getiriyor.
Kripto varlık hizmet sağlayıcıları (CASPs), borsalar ve diğer düzenlenmiş kripto işletmeleri, belirli işlemler üzerinde artırılmış Müşteri Tanıma (KYC) kontrolleri gerçekleştirmek zorunda kalacaktır.
Yeni kurallara göre, 1.000 euro veya daha fazla değerindeki nadiren veya tek seferlik kripto işlemler, daha sıkı kimlik doğrulama gereksinimlerini tetikleyecektir.
Anonim Kripto Hesapları ve Gizlilik Para Birimleri Yasaklanacak
Düzenlemenin belki de en tartışmalı kısmı, anonim kripto hizmetlerini içeriyor. AB, düzenlenmiş platformların anonim kripto hesapları, anonim muhafaza cüzdanları veya sahipliği açıkça belirlenemeyen hizmetler sunmasını yasaklayacak.
Düzenleme aynı zamanda gizliliğe odaklı kripto paraları hedef almaktadır.
Yeni çerçeveye göre, kripto borsaları ve düzenlenmiş sağlayıcılar, gizlilik artırıcı coin'leri desteklemeyecektir.
Avrupa düzenleyicileri, bu varlıkların şüpheli finansal faaliyetleri takip etmeyi ve para aklama kurallarını uygulamayı daha zor hale getirdiğini söylüyor. Ancak düzenlemeye göre özel kripto sahipliği tamamen yasaklanmıyor.
Kendi Kontrolündeki Cüzdanlar Kurallar Dışında Kalır
Kripto kullanıcıları için önemli bir detay, gerçek noktadan noktaya işlemlerin etkilenmemesidir.
Düzenleme, öncelikle borsalar ve kroşö hizmet sağlayıcıları gibi düzenlenmiş araçılar üzerinde odaklanmaktadır. Kişiler, varlıklarını doğrudan birbirlerine aktarmak için kendi kroşö cüzdanlarını veya donanımsal cüzdanları kullanırsa, yeni 1.000 euro KYC eşiğine tabi olmayacaktır.
Sonuç olarak, merkeziyetsiz cüzdan-to-cüzdan transferleri, borsalara uygulanan ek raporlama gereksinimleri olmadan devam edebilir.
Yeni AML Yetkili Kurumu Uyumu Denetleyecek
Yeni çerçeveyi uygulamak için Avrupa Birliği, Anti-Paralama ve Terör Finansmanı Otoritesi (AMLA) adlı yeni bir düzenleyici kurumu oluşturdu.
Almanya'nın Frankfurt'unda bulunan AMLA, bloğun en büyük sınır ötesi finansal kurumlarının bazılarını denetleyecek ve üye ülkeler arasında para aklama faaliyetlerine karşı uygulamayı koordine edecektir.
Çoğu günlük kripto yatırımcısı için değişimler, düzenlenmiş borsaları kullanırken hissedilecektir. Aynı zamanda düzenlemeler, Avrupa içinde faaliyet gösteren kripto işletmeleri için daha büyük bir netlik sağlar.