Federal savunma görevlileri, Bank of America ve Wells Fargo'nun müşterilerin hesaplarını siyasi nedenlerle yasadışı olarak kapatıp kapatmadığını araştıran bir soruşturma kapsamında JPMorgan Chase'i çağrıldı, Wall Street Journal Çarşamba günü bildirdi.
Washington, D.C.'de Jeanine Pirro liderliğindeki ABD Savcı Ofisi, summonları çıkardı, bazıları geçen yıla dayanıyor ve bankaların kapatmalarına ilişkin nedenlerini içeren bankadan çıkarılan bireylerin listelerini talep ediyor. Savcılar, bu sonlandırmaların 1989 tarihli Finansal Kurumlar Reformu, Kurtarma ve Uygulama Yasası'nı ihlal edip etmediğini incelemektedir; bu yasa geleneksel olarak bankayla ilgili dolandırıcılıkları yargılamak için kullanılır. Bloomberg ayrıca Çarşamba günü araştırmayı bildirdi.
Kripto endüstrisi için bu araştırma, uzun süredir Operation Chokepoint 2.0 olarak adlandırılan, 2022 ve 2023 yıllarında büyük bankalarda hesap kapatmalarının bir desenini, dijital varlık yöneticilerinin kripto ile olan katılımları nedeniyle hedef alındığını iddia ettiği, resmi bir hükümet soruşturmasına eşdeğerdir.
Chokepoint 2.0 Kaydı
Operation Chokepoint 2.0 ifadesi, 2013'te Obama dönemindeki DOJ programı olan orijinal Operation Choke Point'ten esinlenmiştir; bu program, yetkililerin yüksek riskli olarak değerlendirdiği endüstrilerle bankaların ilişkilerini kesmeye zorlamıştı. Kripto yöneticileri, bu etiketi, Biden yönetimi sırasında dijital varlık firmalarının bankacılık erişimini kısıtlamaya yönelik koordine bir çaba olarak tanımladılar.
Coinbase tarafından Bir Özgürlük Bilgisi Yasası isteğiyle elde edilen FDIC belgeleri, 2022'den itibaren bankalara kripto müşteri ilişkilerinden kaçınmayı veya sınırlamayı önerdiğini gösterdi. 2023 House Financial Services Committee raporu, en az 30 kuruluşun resmi olmayan düzenleyici rehberlik ve denetim baskısıyla kesildiğini belirtti.
Kapanışları belgeleyenler arasında Uniswap kurucusu Hayden Adams, JPMorgan'un Ocak 2022'de hiçbir açıklama yapmadan kişisel hesaplarını kapattığını söyledi. Swan Bitcoin CEO'su Cory Klippsten, Citigroup'un 2022'nin sonlarında şirketinin ve kişisel hesaplarının kapatıldığını söyledi. Frax Finance kurucusu Sam Kazemian, JPMorgan çalışanlarının Aralık 2022'de bankanın ana geliri kripto olan herkesin hesaplarını kapattığını söyledi.
Sorğunun Durumu
JPMorgan ve Bank of America, düzenleyici dosyalarında daha önce ilgili soruşturmaları doğruladı. JPMorgan, Nisan 2025 üç aylık dosyasında Trump'ın Ağustos 2025'teki bankadan çıkarma emriyle ilişkili olarak "incelemeler, soruşturmalar ve yasal süreçler" ile karşı karşıya olduğunu açıkladı. Banka, kodu davranışının politik veya dini nedenlerle hesapları kapatmayı yasakladığını ve yönetimın finansa erişim çabalarını desteklediğini belirtti. Bank of America da yaklaşık aynı zamanda benzer bir açıklama yaptı.
WSJ, Pirro'nun ofisinin soruşturmalarını bağımsız olarak başlattığını rapor etti. Para Kontrolörü Ofisi, DOJ'ye yönlendirme göndermemişti; savcılar, bir düzenleyici devir olmadan soruşturmayı sürdürdü.
Subpoenalar, Trump'ın Ağustos 2025'te düzenleyicilere siyasi veya dini ayrımcılık politikalarını gözden geçirmeleri talimatını veren yürütme emriyle başlayan daha geniş bir kampanyayı genişletiyor. OCC, Eylül'de denetim altındaki dokuz büyük bankadan debanking verileri talep etti. Küçük İşletmeler İdaresi, 5.000'den fazla bankaya benzer talimatlar gönderdi.
Kurumsal Kripto Para İçin Uygunluk Maruziyeti
Bankalar, hesap kapatma uygulamalarını belgeleme ve bu kayıtların ayırt edici bir desen ortaya çıkarması durumunda yasal risklerle birlikte yürütme kolu tarafından aynı anda baskı altında. Kurumsal kripto şirketleri için, bu soruşturma, 2022-2023 yılları arasındaki kapatma dalgasından sonra 2024 ve 2025 yıllarında yeniden inşa ettikleri banka ilişkilerine yeni bir belirsizlik katıyor.
Trezor operasyonları, müşteri fonları saklama veya ödeme işleme için geleneksel banka kanallarına dayanan firmalar, DOJ'nin yasadışı bankadan çıkarılma bulgusunu, geçmişteki aksaklıkların keyfi iş kararları değil, yasa dışı olduğu yönünde bir karar olarak görüyor.
Düzenleyici ortam değişti. Bu ayın başlarında Federal Rezerv, OCC ve FDIC, ortak olarak "itibar riski" dili kaldırdı ve bankaların kripto müşterilerini kısıtlamayı gerekçelendirmek için kullandığı ana denetim aracını ortadan kaldırdı. Federal Rezerv ana hesabı başvurusu reddedilen Wyoming’de faaliyet gösteren dijital varlık kredilendirme kuruluşu Custodia Bank, Mayıs'ta Yüksek Mahkeme’ye inceleme talebinde bulundu ve tam dosya teslim tarihi 11 Temmuz’a kadar uzatıldı.
DOJ'nin toplama emirlerinin suçlamalara, uzlaşmalara mı yoksa kabul emirlerine mi yol açacağı, yönetimin banka dışına çıkarma reform çabasını destekleyen uygulama gücünün ne kadar olacağını belirleyecektir. Hiçbir banka suçlanmadı ve DOJ ofisi soruşturma kapsamı veya zaman çizelgesi hakkında kamuoyuna açıklama yapmadı.