SWIFT เปิดตัวระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนใหม่ในปี 2026

SWIFT ได้ประกาศแผนการชำระเงินระดับโลกใหม่เพื่อทำให้การโอนเงินข้ามพรมแดนสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กมีความรวดเร็วและคาดเดาได้เท่ากับการชำระเงินภายในประเทศ

โครงการนี้ ซึ่งเปิดเผยเมื่อวันที่ 29 มกราคม จะเริ่มดำเนินการเป็นขั้นตอนในปี 2026 โดยมีผลิตภัณฑ์ขั้นต่ำที่สามารถใช้งานได้ในช่วงครึ่งแรกของปี ธนาคารมากกว่า 40 แห่งมีส่วนร่วมในการพัฒาระบบกรอบอยู่แล้ว

ในครั้งแรกที่มองเห็น ประกาศ ฟังดูเหมือนการอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานตามปกติ แต่ในความเป็นจริงแล้วมันบ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงยุทธศาสตร์—และเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สะท้อนปัญหาหลายอย่างที่ริปล์ล (Ripple) ได้เน้นย้ำมานานหลายปี

แผนการชำระเงินใหม่ของ SWIFT มุ่งเป้าไปที่ การชำระเงินข้ามพรมแดนที่เริ่มต้นโดยผู้บริโภคและผู้ประกอบการ SMEเป็นพื้นที่ที่มักประสบปัญหาการจัดส่งช้า ค่าธรรมเนียมไม่ชัดเจน และอัตราแลกเปลี่ยนที่คาดเดาไม่ได้

ภายใต้โครงการนี้ ธนาคารที่เข้าร่วมจะต้องมีส่วนรับผิดชอบตามกฎเกณฑ์ที่เข้มงวด กฎเหล่านี้รวมถึงการเปิดเผยค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างชัดเจนในเบื้องต้น การรับประกันการส่งมอบมูลค่าเต็มจำนวน และการติดตามสถานะการชำระเงินแบบเริ่มต้นจนถึงปลายทาง

ในทางง่ายๆ ลูกค้าควรรู้ จำนวนเงินที่พวกเขาจ่าย จำนวนเงินที่ผู้รับจะได้รับ และเวลาที่การชำระเงินจะถึงมือก่อนส่งเงิน

การชำระเงินค้าข้ามพรมแดนได้กลายเป็นจุดอ่อนสำหรับธนาคาร

การชำระเงินภายในประเทศในหลายประเทศตอนนี้สามารถดำเนินการได้ภายในไม่กี่วินาที การโอนเงินระหว่างประเทศยังคงใช้เวลาหลายวัน ผ่านตัวกลางหลายแห่ง และมักสูญเสียมูลค่าระหว่างทาง

บริษัทเทคโนโลยีการเงินและเครือข่ายที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนได้ใช้ประโยชน์จากช่องว่างนี้ ริปล์ล โดยเฉพาะ ได้โต้แย้งมานานว่าโมเดลของธนาคารผู้ค้าระหว่างประเทศที่มีอยู่ในปัจจุบันไม่สามารถตอบสนองความคาดหวังในยุคสมัยใหม่ได้อีกต่อไป

การประกาศของ SWIFT สะท้อนถึงแรงกดดันที่เพิ่มมากขึ้นในการปิดช่องว่างนั้น

เป็นเวลาหลายปีที่ Ripple ได้กำหนดการชำระเงินข้ามพรมแดนไว้แล้ว เนื่องจากเสียหายจากสามเหตุผลหลัก

• ผู้ส่งมักไม่รู้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดล่วงหน้า
• การชำระเงินเคลื่อนไหวอย่างช้าๆ และคาดเดาไม่ได้
• ธนาคารต้องโอนเงินล่วงหน้าเข้าบัญชีข้ามพรมแดน ซึ่งทำให้ทุนถูกจับกุมไว้

แผนงานใหม่ของ SWIFT รับมือโดยตรงกับ สองประเด็นแรก: ความโปร่งใสและการคาดการณ์ได้

การจัดวางตำแหน่งนั้นไม่ใช่เรื่องบังเอิญ มันแสดงให้เห็นว่าจุดเจ็บปวดที่ Ripple ชี้ให้เห็นนั้นเป็นเรื่องจริง — แม้ว่า SWIFT จะเลือกแนวทางแก้ไขที่ต่างออกไปก็ตาม

แม้จะมีการพัฒนาแล้ว แต่แบบจำลองของ SWIFT ก็ไม่ได้เปลี่ยนวิธีการตั้งถิ่นฐานเงินจริงระหว่างธนาคาร

เงินทุนยังคงเคลื่อนผ่านเครือข่ายธนาคารตัวแทน ธนาคารจะยังคงพึ่งพาบัญชีที่มีการจัดสรรเงินล่วงหน้าในสกุลเงินต่างประเทศ เงินทุนจะยังคงถูกจับจองเพื่อสนับสนุนการเคลื่อนย้ายข้ามพรมแดน

โครงการนี้มีการปรับปรุง การชำระเงินรู้สึกอย่างไร สำหรับลูกค้า มันไม่เปลี่ยนแปลง วิธีที่ธนาคารจัดการสภาพคล่อง เบื้องหลัง

ข้อจำกัดนี้กำหนดว่าที่ใดที่เป็นจุดสิ้นสุดของแนวทางแก้ไขปัญหาของ SWIFT

พันธมิตรด้านธนาคารล่าสุดของ Ripple ใช้แนวทางที่ต่างออกไป

แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่มาตรฐานการสื่อสารและการบังคับใช้กฎ Ripple ตั้งเป้าไปที่ กลไกการตั้งถิ่นฐานผ่าน เรลล์ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนและสตีเบิลคอยน์ที่มีการควบคุมมันมุ่งเน้นที่จะลดความจำเป็นของบัญชีที่มีการจัดสรรเงินล่วงหน้า

ธนาคารในภูมิภาคต่างๆ เช่น ซาอุดีอาระเบีย สวิตเซอร์แลนด์ และญี่ปุ่น กำลังทดสอบโมเดลนี้ในสภาพแวดล้อมที่ควบคุมไว้ การทดลองเหล่านี้ไม่ได้มุ่งหมายที่จะแทนที่ SWIFT แต่เพื่อลดต้นทุนเงินทุนในเส้นทางเฉพาะ

มูลค่าที่เสนอโดย Ripple นั้นเน้นอยู่ที่งบดุล ไม่ใช่ส่วนการใช้งาน

การเคลื่อนไหวของ SWIFT สร้างความคาดหวังในอุตสาหกรรม ความโปร่งใสและการส่งมอบที่แน่นอนจะกลายเป็นข้อกำหนดขั้นพื้นฐานในตอนนี้

สิ่งนั้นลดความสามารถของ Ripple ในการสร้างความแตกต่างด้วยความเร็วและประสิทธิภาพในการมองเห็นได้อย่างแท้จริง ในเวลาเดียวกัน สิ่งนั้นไม่ได้กำจัดความต้องการสำหรับรูปแบบการตั้งถิ่นฐานทางเลือกออกไป

ในเส้นทางที่ต้องการเงินทุนสูงหรือในตลาดเกิดใหม่ ประสิทธิภาพของสภาพคล่องยังคงเป็นปัญหาที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข นี่คือจุดที่แนวทางของ Ripple ยังคงมีความน่าสนใจสำหรับธนาคารต่อไป

โดยรวมแล้ว SWIFT ไม่ได้ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน มันไม่ได้รวม XRP เข้าไปและมันไม่ใช่การละทิ้งการธนาคารผู้ส่งเงิน.

แทนที่จะเป็นเช่นนั้น มันกลับยอมรับปัญหาโครงสร้างเดียวกันที่ Ripple ชี้ให้เห็นมาหลายปี — ในขณะที่เลือกที่จะแก้ไขปัญหาด้วยวิธีที่ช่วยรักษาระบบเดิมไว้