JCB ทดสอบการชำระเงินด้วยสตีเบิลคอยน์ที่ร้านค้าจริงในญี่ปุ่น

โตเกียว ประเทศญี่ปุ่น – ในข่าวการเคลื่อนไหวที่เป็นนวัตกรรมครั้งสำคัญที่อาจเปลี่ยนโฉมการเงินในร้านค้าปลีก บริษัทบัตรเครดิตยักษ์ใหญ่ของญี่ปุ่นอย่าง JCB ได้เปิดต้นแบบการทดสอบการชำระเงินด้วยสตีเบิลคอยน์แบบออฟไลน์ในร้านค้าจริง โดยอาจช่วยเชื่อมต่อช่องว่างระหว่างระบบการเงินแบบดั้งเดิมกับระบบนิเวศของสกุลเงินดิจิทัล โครงการนี้ซึ่งมีรายงานโดยนิฮง เคไอ ชิมบุน ถือเป็นหนึ่งในตัวอย่างการใช้งานสตีเบิลคอยน์ในโลกจริงที่สำคัญที่สุดในเศรษฐกิจขนาดใหญ่อันดับสองของเอเชีย ซึ่งแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในวิธีที่ผู้บริโภคอาจมีปฏิสัมพันธ์กับสินทรัพย์ดิจิทัลในชีวิตประจำวันของพวกเขา

บริษัทบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดของญี่ปุ่นได้เริ่มต้นการทดสอบการชำระเงินด้วย stablecoins ที่มีค่าเงินดอลลาร์สหรัฐและเยนญี่ปุ่นเป็นหลักประกัน บริษัทกำลังร่วมมือกับกลุ่มธนาคาร Resona Holdings และบริษัทให้บริการด้านไอที Digital Garage เพื่อพัฒนาระบบโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มีนวัตกรรมนี้ การร่วมมือกันนี้รวมถึงเครือข่ายการชำระเงินที่กว้างขวางของ JCB ความเชี่ยวชาญด้านธนาคารของ Resona และความสามารถด้านเทคโนโลยีของ Digital Garage

การทดสอบนี้มุ่งเน้นโดยเฉพาะในการเปิดใช้งานธุรกรรมที่ร้านค้าปลีกแบบมีร้านค้าจริง โดยวิธีการนี้แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์จากแนวทางการใช้งานสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ที่มักเน้นไปที่สภาพแวดล้อมออนไลน์เป็นหลัก ด้วยการมุ่งเป้าไปที่ร้านค้าจริง กลุ่มพันธมิตรนี้ได้แก้ไขหนึ่งในความท้าทายที่สำคัญที่สุดในการยอมรับสกุลเงินดิจิทัล นั่นคือ ความสะดวกในการใช้งานในชีวิตจริง

นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมชี้ว่าการพัฒนานี้สอดคล้องกับความพยายามของญี่ปุ่นในการดิจิทัลของระบบการเงินในภาพรวม ประเทศนี้ได้ร่วมมือกันอย่างแข็งขันในการสำรวจสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) พร้อมกับการสร้างกรอบการกำกับดูแลสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลของเอกชนไปพร้อมกัน โครงการนี้ของ JCB ทำให้บริษัทอยู่ในแนวหน้าของระบบนิเวศการเงินแบบผสมที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคาดการณ์ว่าจะกลายเป็นจริง

การร่วมมือกันระหว่าง JCB, Resona Holdings และ Digital Garage สร้างความร่วมมือที่ทรงพลังด้วยความเชี่ยวชาญด้านการเงิน เทคโนโลยี และข้อบังคับ Resona Holdings นำความน่าเชื่อถือด้านธนาคารแบบดั้งเดิมและองค์ความรู้ด้านการปฏิบัติตามกฎหมายมาสู่การร่วมมือ ในขณะที่ Digital Garage ช่วยเสริมศักยภาพในการผสานรวมบล็อกเชน JCB ให้โครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินและเครือข่ายร้านค้าที่จำเป็นสำหรับการยอมรับอย่างแพร่หลาย

การเริ่มต้นนี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่สำคัญในกระบวนการพัฒนาเทคโนโลยีการเงินของญี่ปุ่น ประเทศนี้ได้รักษาท่าทีที่ค่อยเป็นค่อยไปแต่ก้าวหน้าต่อการกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลตั้งแต่การจัดตั้งกรอบงานที่ครอบคลุมในปี 2017 การพัฒล่าสุดบ่งชี้ถึงการยอมรับจากสถาบันที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลในฐานะเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้อง

หลายปัจจัยทำให้การทดสอบนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษ:

• แนวทางสองสกุลเงิน: การทดสอบ stablecoins ที่มีการยึดกับ USD และ JPY นั้นช่วยแก้ปัญหากรณีการใช้งานที่แตกต่างกัน
• โฟกัสการค้าปลีกแบบมีร้านค้าจริง: การกำหนดเป้าหมายไปยังร้านค้าที่มีร้านค้าจริงแทนที่จะเป็นแอปพลิเคชันออนไลน์เท่านั้น
• พันธมิตรที่จัดตั้งขึ้น: การใช้โครงสร้างพื้นฐานด้านการเงินที่มีอยู่แทนการสร้างขึ้นมาใหม่จากศูนย์
• การจัดระเบียบให้สอดคล้องกัน: การดำเนินงานภายใตกรอบการเงินดิจิทัลที่ประเทศญี่ปุ่นกำหนดไว้

การนำไปใช้เชิงเทคนิคและการพิจารณาด้านความปลอดภัย

สถาปัตยกรรมเชิงเทคนิคอาจเกี่ยวข้องกับการผสานรวมการประมวลผลธุรกรรมที่ใช้บล็อกเชนเข้ากับระบบจุดขายที่มีอยู่ ซึ่งต้องการไมโครซอฟต์เวอร์ที่ซับซ้อนที่สามารถแปลงธุรกรรมสตีเบิลคอยน์ให้เป็นรูปแบบการตั้งถิ่นฐานแบบดั้งเดิม โปรโตคอลด้านความปลอดภัยต้องมีประสิทธิภาพสูงกว่ามาตรฐานการ์ดเครดิตปัจจุบัน เนื่องจากลักษณะที่ไม่สามารถยกเลิกได้ของธุรกรรมบล็อกเชน

การมีส่วนร่วมของ Digital Garage บ่งชี้ถึงการใช้โซลูชันบล็อกเชนระดับองค์กรมากกว่าเครือข่ายสาธารณะ แนวทางนี้ให้การควบคุมที่มากขึ้นเกี่ยวกับความเร็วในการทำธุรกรรม ค่าใช้จ่าย และการปฏิบัติตามข้อบังคับ ระบบอาจใช้สมุดบัญชีที่มีการอนุญาต โดยที่ผู้เข้าร่วมทุกคนต้องผ่านการตรวจสอบ เพื่อแก้ไขปัญหาเรื่องการป้องกันการฟอกเงิน

ตารางเปรียบเทียบธุรกรรม:

ญี่ปุ่นได้ดำเนินการตามแนวทางที่คล้ายคลึงกันทั่วโลก แต่มีลักษณะเฉพาะที่แตกต่างออกไป แตกต่างจากหยวนดิจิทัลที่ถูกควบคุมอย่างเข้มงวดของจีน หรือการยอมรับบิตคอยน์ของเอลซัลวาดอร์ ญี่ปุ่นใช้แนวทางที่อาศัยนวัตกรรมของภาคเอกชนภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่ กลยุทธ์ที่สมดุลนี้อาจเป็นแบบอย่างสำหรับเศรษฐกิจพัฒนาแล้วอื่น ๆ ที่กำลังศึกษาการผสานรวมสกุลเงินดิจิทัล

ในระดับโลก บริษัทผู้ให้บริการการชำระเงินรายใหญ่ได้เริ่มสำรวจการใช้งานสกุลเงินดิจิทัล วิซ่าและมาสเตอร์การ์ดได้ทดลองใช้งานบล็อกเชนในหลากหลายรูปแบบ ในขณะที่เพย์พาลได้รวมคุณสมบัติสกุลเงินดิจิทัลเข้าไปในระบบของตน แนวทางที่ JCB เน้นไปที่การค้าปลีกแบบมีรูปธรรมนั้น ทำให้เกิดความแตกต่างในวิธีการของบริษัท ซึ่งอาจสร้างข้อได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดที่การทำธุรกรรมด้วยเงินสดยังคงเป็นเรื่องปกติอยู่

ภูมิทัศน์เทคโนโลยีการเงินในเอเชียเสนอโอกาสและความท้าทายที่เป็นเอกลักษณ์ ประเทศเช่นเกาหลีใต้และสิงคโปร์มีระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลที่ก้าวหน้า แต่มีแนวทางการกำกับดูแลที่ต่างกัน กลยุทธ์ที่เป็นระบบและเน้นการร่วมมือของญี่ปุ่น ต่างกับแนวทางที่มีความรุนแรงมากขึ้นในพื้นที่อื่นๆ ของภูมิภาค

ความท้าทายและโอกาสในการยอมรับจากผู้บริโภค

การนำไปใช้อย่างประสบความสำเร็จจำเป็นต้องแก้ไขปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับผู้บริโภค การใช้งานต้องเท่ากับหรือดีกว่าวิธีการชำระเงินปัจจุบันในด้านความเรียบง่ายและความเร็ว การให้ความรู้เกี่ยวกับความปลอดภัยของกระเป๋าเงินดิจิทัลและการที่ธุรกรรมไม่สามารถยกเลิกได้เป็นองค์ประกอบสำคัญอีกประการหนึ่ง ชื่อเสียงของแบรนด์ที่พันธมิตรได้สร้างขึ้นแล้วอาจช่วยลดความกังวลของผู้บริโภคในช่วงเริ่มต้นได้

ประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้บริโภค ได้แก่ การลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศผ่าน stablecoins ที่มีมูลค่าคงที่เชื่อมโยงกับดอลลาร์สหรัฐ (USD) และความเป็นส่วนตัวในการทำธุรกรรมที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบดั้งเดิม ส่วนสำหรับผู้ค้า ประโยชน์อาจรวมถึงเวลาในการตั้งถาวรของธุรกรรมที่เร็วขึ้น และค่าธรรมเนียมในการประมวลผลที่อาจต่ำลงเมื่อระบบขยายตัว

ปัจจัยด้านประชากรศาสตร์จะส่งผลต่ออัตราการยอมรับ ผู้บริโภคที่อายุน้อยและมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีอาจรับมือกับนวัตกรรมได้เร็วกว่า ในขณะที่กลุ่มประชากรที่มีอายุมากกว่านั้นอาจชอบการแนะนำทีละขั้นตอนพร้อมกับวิธีการชำระเงินที่คุ้นเคย การใช้แนวทางสองสกุลเงินช่วยให้สามารถรองรับทั้งผู้ซื้อในประเทศและนักท่องเที่ยวจากต่างประเทศได้

หน่วยงานบริการการเงินของญี่ปุ่น (FSA) ได้พัฒนากรอบการกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลที่ครอบคลุมที่สุดในโลกหนึ่งในหลาย ๆ ประเทศ พระราชบัญญัติบริการการชำระเงิน ที่แก้ไขเพิ่มเติมในปี 2020 ให้แนวทางที่ชัดเจนเกี่ยวกับการออกและธุรกรรมสตเบิลคอยน์ กรอบการกำกับดูแลที่ชัดเจนนี้ช่วยให้สามารถดำเนินโครงการทดลองเช่นโครงการของ JCB ได้ในขณะที่ยังคงคุ้มครองผู้บริโภคและรักษาเสถียรภาพทางการเงินไว้

การทดสอบน่าจะดำเนินการภายใต้โครงการกล่องทรายด้านการกำกับดูแลของ FSA ซึ่งอนุญาตให้ทดลองอย่างมีการควบคุมกับนวัตกรรมด้านการเงิน แนวทางนี้ช่วยให้สามารถทดสอบในสภาพแวดล้อมจริงพร้อมกับการมีกลไกการกำกับดูแล ผลลัพธ์ที่ประสบความสำเร็จอาจช่วยให้สามารถปรับปรุงการกำกับดูแลในวงกว้างขึ้นและอาจส่งผลต่อมาตรฐานระหว่างประเทศได้

การพัฒนาในอนาคตอาจรวมถึงการผสานรวมกับการวิจัยด้าน CBDC ของญี่ปุ่น ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นได้ศึกษาเงินเยนดิจิทัลตั้งแต่ปี 2021 โดยมีโปรแกรมนำร่องที่ทดสอบการใช้งานทางเทคนิคต่างๆ โครงการจากภาคเอกชนเช่นของ JCB อาจเสริมการทำงานร่วมกันมากกว่าการแข่งขันกับการใช้งาน CBDC ที่อาจเกิดขึ้น สร้างระบบนิเวศของสกุลเงินดิจิทัลที่มีหลายระดับ

การทดสอบการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าคงที่แบบออฟไลน์ของ JCB แสดงถึงก้าวสำคัญในการพัฒนาเทคโนโลยีการเงินของญี่ปุ่น การรวมสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงกับนวัตกรด้านเทคโนโลยี โครงการนี้เชื่อมโยงการเงินแบบดั้งเดิมกับการเงินดิจิทัลในรูปแบบที่ใช้งานได้จริงและมุ่งเน้นผู้บริโภค การเน้นการค้าปลีกในรูปแบบจริงแก้ไขหนึ่งในความท้าทายที่ยั่งยืนที่สุดของสกุลเงินดิจิทัล นั่นคือการใช้งานในชีวิตจริงที่เกินจากการซื้อขายเพื่อการเก็งกำไร

การพัฒนานี้แสดงถึงการยอมรับจากสถาบันที่เพิ่มมากขึ้นว่า stablecoins เป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายมากกว่าจะเป็นเพียงสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เมื่อการทดสอบดำเนินต่อไป จะสามารถให้ข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมผู้บริโภค ข้อกำหนดด้านเทคนิค และข้อพิจารณาด้านการกำกับดูแล โครงการเริ่มต้นการชำระเงินด้วย stablecoin ของ JCB อาจส่งผลต่อวิธีที่สกุลเงินดิจิทัลผสานเข้ากับระบบการเงินโลกในที่สุด โดยเฉพาะในเศรษฐกิจที่ต้องปรับความสมดุลระหว่างนวัตกรรมกับความมั่นคง

คำถามที่ 1: เจซีบีกำลังทดสอบสิ่งใดอย่างแน่ชัดด้วยสตีเบิลคอยน์?
JCB กำลังทดสอบการชำระเงินโดยใช้ stablecoins ที่มีมูลค่าคงที่กับดอลลาร์สหรัฐและเยนญี่ปุ่น ร่วมมือกับ Resona Holdings และ Digital Garage เพื่อสร้างธุรกรรมดิจิทัลในโลกจริง

คำถามที่ 2: การชำระเงินด้วยสตเบิลคอยน์ต่างจากการทำธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตทั่วไปอย่างไร?
การชำระเงินด้วยสตีเบิลคอยน์มักจะตั้งถาวรเร็วกว่า (เกือบจะทันทีแทนที่จะใช้เวลา 1-3 วัน) อาจมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน มีคุณสมบัติของสกุลเงินที่รวมอยู่ในตัว และทำงานบนเทคโนโลยีบล็อกเชนแทนที่จะเป็นเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิม

คำถามที่ 3: ทำไม JCB ถึงเน้นที่ร้านค้าแบบมีรูปธรรมแทนที่จะเป็นการชำระเงินออนไลน์?
ร้านค้าทางกายภาพเป็นการนำไปใช้ที่ท้าทายมากขึ้นซึ่งช่วยแก้ปัญหาการใช้งานของสกุลเงินดิจิทัล ความสำเร็จในสภาพแวดล้อมทางกายภาพแสดงถึงการนำไปใช้ได้กว้างขึ้นและตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในด้านโซลูชันการชำระเงินแบบบูรณาการ

คำถามที่ 4: กรอบการกำกับดูแลใดที่ควบคุมการทดสอบนี้ในญี่ปุ่น
การทดสอบนี้ดำเนินการภายใต้พระราชบัญญัติบริการการชำระเงินของญี่ปุ่น และอาจดำเนินการภายใต้กล่องทรายด้านกฎระเบียบของสำนักงานบริการการเงิน ซึ่งอนุญาตให้ทดลองนวัตกรรมด้านการเงินอย่างมีการควบคุมในขณะที่ยังคงรักษาการคุ้มครองผู้บริโภคไว้

คำถามที่ 5: โครงการนี้จะส่งผลต่อผู้บริโภคทั่วไปในญี่ปุ่นอย่างไร?
ผู้บริโภคอาจได้รับประโยชน์ในที่สุดจากการทำธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้น ค่าธรรมเนียมที่อาจลดลง (โดยเฉพาะสำหรับการซื้อสินค้าจากต่างประเทศ) และตัวเลือกการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม การยอมรับอย่างแพร่หลายต้องการการแก้ไขปัญหาด้านการศึกษาด้านความปลอดภัยและการพิจารณาด้านประสบการณ์ผู้ใช้