ฟานนี เมย์ องค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งค้ำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ มากกว่า 4.1 ล้านล้านดอลลาร์ จะเริ่มรับคริปโตเคอเรนซีเป็นแหล่งเงินทุนที่ผ่านเกณฑ์สำหรับเงินดาวน์สินเชื่อบ้านผ่านความร่วมมือกับ Better Home & Finance การเปลี่ยนแปลงนโยบายครั้งนี้ถือเป็นครั้งแรกที่โปรแกรมสินเชื่อบ้านที่ได้รับการค้ำประกันโดย GSE อนุญาตให้ถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับเงินดาวน์ที่อยู่อาศัย ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงวิธีที่ความมั่งคั่งจากคริปโตเคอเรนซีถูกแปลงเป็นการเป็นเจ้าของบ้าน
พอร์ตโฟลิโอสินเชื่อที่อยู่อาศัยของฟานนี เมย์
4.1 ล้านล้าน
หลักประกันหลักทรัพย์ที่มีสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดที่รับประกันโดย Fannie Mae ตอนนี้เปิดให้ใช้เงินดาวน์จากแหล่งคริปโตผ่าน Better Home & Finance
ฟานนี เม อนุมัติสกุลเงินดิจิทัลเป็นแหล่งเงินทุนสำหรับเงินดาวน์
Fannie Mae ดำเนินงานในฐานะ GSE ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา โดยรับประกันประมาณ 70% ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นไปตามเกณฑ์ แนวทางการให้สินเชื่อของมันกำหนดว่าธนาคาร สหกรณ์ออมทรัพย์ และผู้ให้สินเชื่อดิจิทัลสามารถรับแหล่งเงินทุนที่ได้รับการยืนยันใดๆ เป็นหลักฐาน ทำให้การอัปเดตนโยบายใดๆ จากหน่วยงานนี้กลายเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมโดยปริยาย
ภายใต้ข้อริเริ่มใหม่นี้ สินทรัพย์คริปโตจะได้รับการยอมรับเป็นแหล่งที่มาของเงินทุนที่สามารถตรวจสอบได้ สำหรับเงินดาวน์บนสินเชื่อที่สอดคล้องกับเกณฑ์ของฟานนีเมีย แบร์เตอร์ โฮม แอนด์ ไฟแนนซ์ ผู้ให้สินเชื่อจำนองดิจิทัลที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ Better.com เป็นผู้ให้สินเชื่อต้นทางที่ดำเนินการโปรแกรมนี้
การประกาศนี้เกิดขึ้นในขณะที่อุตสาหกรรมคริปโตโดยรวมยังคงผลักดันเข้าสู่โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบดั้งเดิม การพัฒนาด้านกฎระเบียบ รวมถึง การห้ามบริจาคคริปโตให้กับพรรคการเมืองของสหราชอาณาจักรเมื่อเร็วๆ นี้ แสดงให้เห็นว่ารัฐบาลทั่วโลกกำลังเผชิญกับความท้าทายในการบูรณาการสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ากับภาคต่างๆ
ครั้งแรกของอุตสาหกรรม
คริปโต → เงินดาวน์สินเชื่อบ้าน
การทดลองของฟานนี เมียร์ร่วมกับ Better Home & Finance ถือเป็นครั้งแรกที่องค์กรที่รัฐบาลสหรัฐฯ สนับสนุนยอมรับการถือครองสกุลเงินดิจิทัลเป็นแหล่งเงินดาวน์ที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อซื้อบ้านตามมาตรฐาน
วิธีที่คาดว่าจะทำงานในการชำระเงินดาวน์จากคริปโตไปยังสินเชื่อซื้อบ้าน
กลไกของการใช้คริปโตเคอเรนซีสำหรับเงินดาวน์สินเชื่อบ้านเกี่ยวข้องกับหลายชั้นการยืนยัน ผู้กู้อาจต้องจัดเตรียมเอกสารรวมถึงประวัติการทำธุรกรรมบนโซ่ บันทึกการยืนยันวอลเล็ต และใบแจ้งยอดบัญชีจากผู้ดูแลหรือแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน เพื่อตอบสนองข้อกำหนดด้านแหล่งที่มาของเงินทุนของฟานนี่ เมเอ
การปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินยังคงเป็นหัวใจสำคัญของกระบวนการ แนวทางที่มีอยู่ของฟานนี เมย์กำหนดให้ผู้ให้กู้ยืนยันแหล่งที่มาของเงินดาวน์ทั้งหมด และ เงินที่มาจากสกุลเงินดิจิทัลจะได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเช่นเดียวกัน พร้อมข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเอกสารเฉพาะสำหรับบล็อกเชน
คำถามสำคัญสำหรับผู้กู้คือ ต้องแปลงสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นดอลลาร์สหรัฐก่อนปิดสัญญาหรือไม่ มาตรฐานสินเชื่อที่สอดคล้องกันในอดีตได้กำหนดให้เงินต้องอยู่ในบัญชีธนาคารในเวลาปิดสัญญา ซึ่งบ่งชี้ว่าผู้กู้จะต้องแปลงสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นเงิน Fiat ณ จุดหนึ่งในกระบวนการสมัคร
ความผันผวนของราคาระหว่างการสมัครและปิดรายการนำเสนอความเสี่ยงเชิงปฏิบัติ หากสินทรัพย์คริปโตของผู้กู้ลดลงมูลค่าหลังจากได้รับการอนุมัติสินเชื่อแต่ก่อนการแปลงสภาพ จำนวนเงินดาวน์อาจต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด การจัดโครงสร้างข้อกำหนดด้านเวลาของ Better Home & Finance รอบการแปลงสภาพจะมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผู้สมัคร
การที่โปรแกรมยอมรับเฉพาะสินทรัพย์คริปโตที่ถือโดยแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน หรือยังรับรองสินทรัพย์ที่ผู้ใช้จัดเก็บเอง อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการเข้าถึง สินทรัพย์ที่ถือโดยแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนมีเส้นทางการตรวจสอบที่มีอยู่แล้ว ในขณะที่วอลเล็ตที่ผู้ใช้จัดเก็บเองต้องการการยืนยันที่ซับซ้อนกว่าผ่านการวิเคราะห์บนโซ่ เรื่องเหล่านี้สอดคล้องกับความพยายามโดยรวมในการสร้าง มาตรฐานความปลอดภัยระดับสถาบันสำหรับโครงสร้างพื้นฐานคริปโต
สิ่งที่การเคลื่อนไหวของฟานนีเมียสื่อถึงต่อ/crypto ในวงการสินเชื่อหลัก
ความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงนโยบายครั้งนี้ขยายออกไปไกลเกินกว่าความร่วมมือกับผู้ให้กู้รายเดียว เมื่อหน่วยงานที่รับประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกายอมรับสกุลเงินดิจิทัลเป็นแหล่งที่มาของเงินทุน มันจึงทำให้ความมั่งคั่งจากสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นที่ยอมรับในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ
ไม่มีการอนุมัติ ETF แบบสปอต Bitcoin หรือการจดทะเบียนบนแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนใดๆ ที่มีน้ำหนักเชิงโครงสร้างเช่นนี้ ผลิตภัณฑ์ ETF ให้ผู้ลงทุนสถาบันมีโอกาสเข้าถึงการเคลื่อนไหวของราคาคริปโต; การตัดสินใจของฟานนี่ เมย์ ทำให้ผู้ถือคริปโตสามารถแปลงความมั่งคั่งดิจิทัลเป็นรูปแบบความมั่งคั่งของครัวเรือนอเมริกันที่พบบ่อยที่สุด คือบ้าน
หน่วยงานบริหารการเงินการเคหะแห่งรัฐ (FHFA) ซึ่งดูแลทั้ง Fannie Mae และ Freddie Mac จะมีหน้าที่กำกับดูแลการเปลี่ยนแปลงนโยบายฉบับนี้ การที่ Freddie Mac จะตามมาด้วยโปรแกรมที่คล้ายกัน ยังคงเป็นขั้นตอนถัดไปที่ได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิดที่สุด ในอุตสาหกรรมการเงินเพื่อการเคหะ
การที่ Freddie Mac รับรองจะทำให้คริปโตกลายเป็นแหล่งเงินทุนที่ได้รับการยอมรับในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สอดคล้องกันทั้งหมด ร่วมกันแล้ว GSE ทั้งสองแห่งนี้รับรองสินเชื่อบ้านใหม่ของสหรัฐฯ ประมาณ 70%
เวลาที่กำหนดสอดคล้องกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อความสามารถในการเข้าถึงที่อยู่อาศัย ด้วย ผู้คนนับสิบล้านคนในอเมริกาที่ถือครองคริปโตเคอเรนซี การอนุญาตให้ใช้สินทรัพย์เหล่านี้เป็นเงินดาวน์อาจเปิดโอกาสให้ผู้มีความมั่งคั่งดิจิทัลจำนวนมากแต่อาจขาดรูปแบบการออมแบบดั้งเดิม สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้
สำหรับอุตสาหกรรมคริปโต การพัฒนานี้แสดงถึงกรณีการใช้งานที่ชัดเจนซึ่งขยายออกไปไกลกว่าการซื้อขายและการเดิมพัน พลวัตของตลาดที่ขับเคลื่อนการสะสมโทเค็น อาจมีมิติใหม่หากผู้ถือเริ่มมองพอร์ตการลงทุนของตนบางส่วนผ่านมุมมองของกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์
รายละเอียดเกี่ยวกับตารางเวลาการเปิดตัวโปรแกรม สกุลเงินดิจิทัลที่มีสิทธิ์ ความพร้อมใช้งานตามภูมิภาค และข้อกำหนดเฉพาะด้านอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันยังไม่ได้เปิดเผยอย่างสมบูรณ์ ผู้กู้ที่สนใจใช้คริปโตสำหรับการจ่ายเงินดาวน์สินเชื่อบ้านควรติดตามอัปเดตคำแนะนำอย่างเป็นทางการจาก Fannie Mae และ Better Home & Finance ในสัปดาห์ข้างหน้า
ข้อจำกัดความรับผิด: บทความนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำด้านการเงินหรือการลงทุน ตลาดคริปโตเคอเรนซีและสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง โปรดทำการวิจัยด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจ