X только что стал банком. Ну, своего рода.
Платформа, ранее известная как Twitter, запустила X Money — встроенную цифровую кошельку и сервис peer-to-peer-платежей, позволяющий пользователям из США переводить деньги друг другу, оплачивать счета и управлять депозитами прямо внутри приложения. Это первый крупный американский социальный медиа-платформа, внедрившая такой уровень банковских функций, и это наиболее явный сигнал до сих пор, что амбиции Илона Маска по созданию «приложения для всего» — это не просто слова.
Вот в чём дело. Для платформы, управляемой одним из самых известных сторонников криптовалют, X Money запустилась без поддержки никаких криптовалют. Ни одной. Даже намёка на токен.
Как на самом деле работает X Money
Сервис доступен только подписчикам X Premium и X Premium+, что означает, что обычные пользователи бесплатного тарифа, прокручивающие посты, пока его не увидят. Те, у кого есть доступ, могут отправлять и получать деньги, открывать депозитные счета, инициировать переводы и даже получить дебетовую карту Visa.
Cross River Bank обеспечивает встроенную банковскую инфраструктуру за кулисами. Visa обрабатывает финансирование и переводы в реальном времени через свою систему Visa Direct. Депозиты застрахованы FDIC, что означает, что средства пользователей получают ту же федеральную защиту, что и деньги, хранящиеся на традиционном банковском счете.
X Money в настоящее время имеет лицензию и работает более чем в 40 штатах США. Набор функций при запуске охватывает базовые возможности: P2P-переводы, оплата счетов, банковские переводы и карта Visa.
Годы разработки
Это не произошло за одну ночь. Обсуждения о добавлении P2P-платежей в X восходят как минимум к январю 2024 года, когда компания впервые начала публично изучать эту идею. К январю 2025 года партнерство с Visa было объявлено, что дало рынку четкий сигнал о том, что Маск серьезно намерен превратить X в нечто большее, чем просто платформу для контента.
Маск неоднократно ссылался на китайское приложение WeChat как на свой шаблон — приложение, объединяющее обмен сообщениями, социальные сети, платежи и практически все другие цифровые сервисы в единую платформу.
Cross River Bank, банковский партнер, обеспечивающий работу X Money, — это учреждение из Нью-Джерси, которое построило свой бизнес на предоставлении встроенной банковской инфраструктуры технологическим компаниям.
Криптовопрос, который задают все
Элон Маск годами открыто поддерживал Dogecoin, bitcoin и более широкую экосистему криптовалют. Руководящая команда X включает людей с глубоким опытом в области цифровых активов. Среди энтузиастов криптовалют ожидалось, что X Money появится с интеграцией какой-либо криптовалюты.
Это не произошло. Запуск полностью основан на традиционных финансовых системах, без поддержки покупки, продажи, хранения или перевода любых цифровых активов.
Что это означает для инвесторов
Venmo, принадлежащий PayPal, и Cash App от Block годами доминировали на рынке P2P-платежей в США. Ни одна из них не сталкивалась с платформой социальных сетей, которая уже имеет огромную базу пользователей и пытается захватить их основной бизнес.
Преимущество X — в распространении. Каждый подписчик Premium уже находится на платформе, уже вовлечен, и теперь у него есть инструмент для платежей, расположенный рядом с лентой контента. Необходимость скачивать отдельное приложение или создавать новый аккаунт исчезает.
Основные показатели, за которыми стоит следить в ближайшие месяцы: уровень внедрения среди премиум-подписчиков, объемы транзакций и любые регуляторные возражения со стороны государственных банковских органов.