Wise PLC, финтех-компания, зарегистрированная в Лондоне и построившая свой бренд на дешевых и прозрачных трансграничных платежах, столкнулась с кризисом, который далек от прозрачности. Бельгийские прокуроры открыли расследование по счетам компании в связи с возможным отмыванием денег, связанным с мошенничеством, торговлей наркотиками и коррупцией.
Реакция фондового рынка была быстрой и жестокой. Акции Wise упали на 18% на фоне новости, стерев миллиарды с рыночной капитализации.
Что обнаружили бельгийские прокуроры
Расследование сосредоточено на аккаунтах Wise, которые фигурировали в судебных запросах, охватывающих более 30 европейских юрисдикций. Общий объем подозрительных транзакций, связанных с Wise, составляет около 500 млн евро. По сообщениям, бельгийские власти получили сотни судебных запросов, которые в совокупности создали достаточно тревожную картину для начала официального расследования. Предполагаемые действия, связанные с этими аккаунтами, включают мошенничество, торговлю наркотиками и коррупцию.
Расследование было фактически открыто еще в 2022 году после того, как аккаунты компании постоянно появлялись в трансграничных судебных разбирательствах. Публичное раскрытие его масштабов и объема стало причиной продаж на рынке.
Паттерн нарушений требований
В 2022 году Национальный банк Бельгии провел собственный обзор и выявил серьезные пробелы в практике проверки клиентов Wise. Центральный банк обнаружил, что у сотен тысяч клиентов отсутствовала базовая документация, подтверждающая адрес. Национальный банк потребовал от Wise разработать и внедрить формальный план исправлений. Компания заявляет, что впоследствии выполнила все рекомендации, вынесенные в ходе этого обзора.
В июле 2025 года американское дочернее предприятие Wise было оштрафовано на 4,2 миллиона долларов за недостаточное соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег в шести штатах.
Что это значит для инвесторов
Падение цены акций на 18% отражает фундаментальную переоценку регуляторных рисков для компании, которую инвесторы ранее в основном воспринимали как историю роста с минимальным бременем соответствия требованиям.
Цифра в 500 миллионов евро — это ключевой показатель. Если прокуроры смогут доказать, что Wise не отметила и не сообщила о транзакциях, которые должны были вызвать оповещения, компания может столкнуться с штрафами, превышающими американский штраф в 4,2 миллиона долларов. Европейские регуляторы все чаще проявляют готовность накладывать значимые финансовые санкции на компании, не соответствующие стандартам AML.
Wise работает на десятках рынков при различных разрешениях регуляторов. Официальное заключение о содействии отмыванию денег, даже через небрежность, а не умысел, может поставить под угрозу её возможность вести деятельность в некоторых юрисдикциях. Утверждение компании о том, что она выполнила все предыдущие рекомендации по устранению недостатков, будет проверено на основе выводов прокуратуры, и учитывая, что расследование ведётся с 2022 года, вероятно, уже собран значительный объём доказательств.