Схема строится на разнице между безналичным и наличным курсом USDT. Типичный цикл выглядит так: клиент переводит деньги из российского банка на счет в другой стране, как правило Беларуси, — либо вносит наличные, пополняя счет на белорусской бирже и покупая USDT, — а затем продает актив за наличные через российские криптообменники. По словам сооснователя платформы WhiteBird Сергея Череченя, доходность одного такого «круга» может составлять 2% и более. Некоторые пользователи обменивают таким способом «сотни миллионов рублей в день», утверждают опрошенные РБК эксперты.
В Центробанке подобные операции считают «схемой легализации средств неустановленного происхождения». Сейчас банки перестраховываются и блокируют переводы на белорусские криптобиржи, если им предшествовал взнос аналогичной суммы наличными, выяснил РБК. Снять такие ограничения зачастую невозможно: по словам автора телеграм‑канала «Тот самый 115‑ФЗ» Сергея Юдакова, российские криптообменники не предоставляют документы, которые банк может считать достаточными для подтверждения реальности сделки.
В России сам по себе подобный арбитраж не запрещен, и отдельные действия в цепочке не являются незаконными. Однако эксперты РБК не считают схему полностью легальной — основные претензии связаны с продажей криптовалюты за наличные. Поскольку закон относит USDT к валютным ценностям, расчеты должны проходить через банковский счет, объяснили собеседники издания. Официальных разъяснений от Минфина, ЦБ и налоговой службы пока нет, равно как и устоявшейся судебной практики. Тем не менее, по принятым в этом году законам, цифровая валюта фактически приравнивается к фиатной, и у налоговиков уже есть основания привлекать продавцов к ответственности за нарушение валютного законодательства.
Эксперты РБК уверены: с 1 июля 2027 года схема фактически перестанет работать, так как с этой даты нельзя покупать USDT напрямую у площадок стран СНГ через российский банк и далее продавать за наличные по нынешнему сценарию.
Переводы криптовалюты напрямую между физическими лицами через площадки p2p-переводов запретят с 1 июля 2027 года, ранее напомнил Банк России со ссылкой на вступивший летом в силу закон о госрегулировании рынка цифровых активов.