Revolut планирует открыть банк в США в 2027 году, который будет сочетать аккаунты, застрахованные FDIC, со стейблкоин-сервисами в одном приложении. Генеральный директор Revolut в США Цетин Дурансой раскрыл этот план в интервью Reuters в среду. Британский необанк насчитывает 70 миллионов клиентов по всему миру и был оценён в 75 миллиардов долларов на вторичном размещении акций в ноябре 2025 года.
Сущность будет называться Revolut Bank US, N.A. и будет иметь штаб-квартиру в Стэмфорде, Коннектикут, со вторым офисом в Нью-Йорке, per Duransoy. Ассортимент продуктов включает проверяемые счета с страховкой FDIC и счета с высокой доходностью, мультивалютные депозиты, торговлю акциями и криптовалютами, а также доступ к стейблкоинам на одной платформе. Revolut подала заявку на национальную банковскую лицензию в Управление контролера валюты и Корпорацию по страхованию депозитов США 5 марта и обязалась инвестировать 500 миллионов долларов США для поддержки заявки.
Суть в том, что финтех-компания первого уровня входит на рынок банковских услуг в США с стейблкоинами, предусмотренными как основной продукт, а не добавленными позже. SoFi Technologies — единственный национальный банк США, который в настоящее время предлагает собственный стейблкоин, — получил свою лицензию в январе 2022 года. Он не запустил SoFiUSD внутри своего банковского приложения для розничных клиентов до 27 мая этого года. Revolut появится в 2027 году с такой интеграцией в качестве продукта запуска.
Путь Хартии
Заявка Revolut направлена на получение федеральной лицензии, которая позволит ей работать единообразно во всех 50 штатах под одним регулятором. Эта заявка заменяет предыдущий план, согласно которому Revolut рассматривала возможность приобретения существующего американского кредитного учреждения. Она также последовала примерно через шесть месяцев после того, как тогдашний глава Revolut в США Сид Джаходия рассказал Banking Dive, что лицензия даст Revolut «место за столом переговоров с регулятором». Сейчас Джаходия — глобальный главный банковский директор Revolut; его сменил Дурансой в январе.
Подача заявки на национальную банковскую лицензию — это важная веха на пути к нашей цели создания первой в мире по-настоящему глобальной банковской платформы», — сказал сооснователь и генеральный директор Revolut Ник Сторонский said на момент подачи заявки. Лицензия предоставит Revolut прямой доступ к платежным системам Федеральной резервной системы, таким как Fedwire и ACH. Она также позволит банку предлагать депозиты с страховкой FDIC без участия партнерских банков, а также напрямую выдавать персональные кредиты и кредитные карты.
Утверждения чартеров OCC обычно занимают от 12 до 18 месяцев. Заявки попадают в волну новой банковской активности: OCC получила 18 заявок на создание новых банков в 2025 году и еще несколько в 2026 году. Также подали заявки крипто-ориентированные компании, включая Ripple, Paxos и Circle. Crypto.com получила условный национальный чартер доверительного банка ранее в этом году; Erebor Bank уже функционирует с полным чартером.
Что означает «Услуги по стейблкоинам»
Дурансой не назвал, какие стейблкоины планирует предложить Revolut, будет ли банк выпускать собственный стейблкоин или какие будут условия хранения. До сих пор описание продукта ссылается на «доступ» к стейблкоинам вместе с депозитами, застрахованными FDIC, а не на стейблкоин, выпущенный Revolut. Revolut уже поддерживает обмен USDC и USDT без комиссии для пользователей из Европы. Также в 2025 году объем транзакций со стейблкоинами на Polygon превысил 1,2 млрд долларов. Более вероятным начальным шагом является распространение стейблкоинов третьих сторон, а не выпуск собственного токена.
Модель, выпускаемая банком, по-прежнему имеет четкий прецедент в США. SoFiUSD от SoFi был запущен на Ethereum и Solana 27 мая, обменивается 1:1 на доллары и доступен внутри потребительского приложения для 14,7 миллиона участников SoFi. Cash App, не имеющий банковской лицензии в США, поддерживает USDC на Ethereum, Solana, Polygon и Arbitrum. Chime остается финтех-компанией, не являющейся банком, которая сотрудничает с лицензированными учреждениями и не предлагает стейблкоин-продукт.
Какую бы модель ни выбрала Revolut, она будет работать в рамках, которого не существовало, когда SoFi получила свою лицензию. Закон о направлении и создании национальных инноваций для стейблкоинов США, принятый 18 июля 2025 года, предоставляет американским банкам федеральный путь для выпуска платежных стейблкоинов под управлением их существующих регуляторов. Реализующее правило OCC было опубликовано в Федеральном реестре 2 марта. В нем предлагаются конкретные требования к выпуску и хранению стейблкоинов национальными банками. Срок подачи комментариев завершился 1 мая.
Аргумент распределения
Ключевой показатель для рынка стейблкоинов — охват. Общий оборот пяти крупнейших долларовых стейблкоинов составляет примерно 281 млрд долларов, при этом Tether — 187,5 млрд долларов, а USDC от Circle — 76 млрд долларов. Revolut имеет около 1 миллиона существующих клиентов в США и 70 миллионов по всему миру. Сторонский поставил цель достичь 100 миллионов клиентов к середине 2027 года.
Револют, имеющий лицензию банка и по умолчанию направляющий пользователей через стейблкоины для международных переводов, станет каналом распространения, в несколько порядков превышающим любой крипто-нативный фонд, действующий сегодня. Первоначальный рыночный сегмент явно связан с международными переводами. «Мы начнем с фокуса на бизнес- и розничных клиентах, которым требуются несколько валют, таких как доллары, рупии или латиноамериканские валюты», — сказал Дурансой told Reuters. Банк не будет иметь физических отделений; клиенты будут полагаться на сеть банкоматов. Приложение в настоящее время поддерживает более 30 валют.
Что не заблокировано
OCC и FDIC не объявили дату принятия решения. Одобрение чартеров может сопровождаться условиями, существенно влияющими на запускаемый продукт — минимальными капиталами, ограничениями на виды деятельности или запретами на определенные предложения цифровых активов — однако ни одно из них не было раскрыто. Цель Revolut на 2027 год — это корпоративная цель, а не регуляторное обязательство.
Последнее завершённое финансирование Revolut — это вторичная продажа акций в ноябре 2025 года при оценке в 75 миллиардов долларов, что выше 45 миллиардов долларов Fifteen месяцев назад. Компания исключила публичное размещение до 2028 года, при этом Сторонский отметил, что IPO в США является предпочтительным вариантом, когда оно состоится.