Банко Сентрал нг Пилипинас (BSP) представил проект циркуляра, предлагающего 12-месячную приостановку всех новых регистраций для операторов платежных систем (OPS), что фактически замораживает конкурентную среду, пока регуляторы внимательно изучают, как классифицируются, лицензируются и управляются эти бизнесы.
Предложение также вводит значительно более строгие требования к провайдерам услуг по работе с виртуальными активами (VASP), которые содействуют приобретению мерчантами, что подчеркивает все более осторожную позицию BSP по отношению к финансовым услугам, связанным с криптовалютами.
Как на самом деле выглядит заморозка
В течение предложенного 12-месячного периода, который начнется через 15 дней после официального опубликования циркуляра, BSP将继续 оценивать заявки, уже находящиеся в ее очереди. Однако эти заявки окажутся в регуляторной неопределенности: никаких одобрений, никаких отказов — только неопределенное ожидание.
Любая организация, желающая осуществлять деятельность, связанную с OPS, в период приостановки, должна получить предварительное разрешение BSP.
BSP в настоящее время собирает общественные комментарии по проекту, который остается предложением без окончательно установленной даты внедрения.
Криптовалютные операторы сталкиваются с более строгим контролем
Заморозка платежного оператора не происходит изолированно. Она сопровождается новыми требованиями, направленными исключительно на VASP, участвующие в привлечении мерчантов — процессе подключения бизнесов для приема платежей через конкретную платформу.
В соответствии с предлагаемыми правилами акцептанты мерчантов, работающие с регулируемыми VASP, должны будут заключать прямые соглашения, а не передавать транзакции через посредников. BSP требует внедрения усиленной проверки контрагентов в эти отношения, и только VASP, имеющие надлежащую лицензию или регистрацию в BSP, Филиппинской SEC или других соответствующих органах, смогут претендовать на такие соглашения.
Центральный банк также стремится улучшить отслеживаемость платежей мерчантов с помощью централизованной базы данных, дополненной полным запретом на промежуточные структуры в определенных потоках транзакций.
Центральный банк первоначально ввел мораторий на выдачу новых лицензий VASP в сентябре 2022 года, и этот запрет был продлен бессрочно, с текущим сроком истечения, перенесенным на сентябрь 2025 года.
Почему БСП сейчас усиливает меры
Основная мотивация БСП направлена на улучшение управления рисками и защиты потребителей, включая опасения, связанные с мошенничеством и отмыванием денег. Приостановив новые регистрации, центральный банк получает время для пересмотра своей классификационной системы для операторов платежей.