Банк Филиппин (BSP) предложил временно приостановить новые регистрации для операторов платежных систем в рамках более широких усилий по ужесточению контроля за целостностью и рисками в платежах, связанных с поставщиками услуг виртуальных активов (VASPs). В проекте циркуляра, опубликованном для консультаций, центральный банк также изложил более строгие требования к учреждениям, находящимся под надзором BSP, когда приобретение мерчантов связано с регулируемыми криптовалютными бизнесами.
Хотя предложение все еще подлежит обратной связи и окончательному утверждению, оно свидетельствует о намерении регулятора замедлить некоторые этапы цепочки авторизации платежей и ужесточить процедуры направления регулируемых VASP в платежные и расчетные процессы на Филиппинах.
Основные выводы
- БСП предлагает приостановить принятие и обработку новых заявок от операторов платежных систем на 12 месяцев до завершения «комплексного обзора» своей лицензионной системы.
- Заявки, уже поданные до приостановки, продолжат оцениваться, но BSP не будет одобрять или отклонять их до окончания паузы.
- Мерчанты и услуги аквайринга, находящиеся под надзором BSP, должны будут оформлять соглашения с регулируемыми VASP через прямые отношения с мерчантом, подлежащие усиленному контролю и мониторингу.
- Проект расширяет сеть контроля до VASP, лицензированных, зарегистрированных или уполномоченных BSP, Филиппинской комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) или другим компетентным органом.
- Если проект циркуляра будет окончательно утвержден, он вступит в силу через 15 дней после публикации, хотя БСП в настоящее время собирает общественные комментарии.
12-месячная пауза на регистрацию новых операторов платежных систем
В проекте циркуляра БСП заявляет, что приостановит прием и обработку заявок от субъектов, желающих осуществлять деятельность в сфере платежных систем. Регулятор отметил, что этот шаг направлен на проведение «комплексного обзора» его таксономии и лицензионной системы надзора за платежными системами.
Важно, что приостановка не обязательно аннулирует предыдущие заявки. Согласно проекту, заявки, поданные до паузы, могут по-прежнему оцениваться, но БСП отложит решение об одобрении или отказе до завершения 12-месячного периода обзора.
Предложение также вводит практическое ограничение для участников рынка: субъектам будет запрещено начинать деятельность, требующую регистрации оператора платежной системы, если BSP не авторизует их через другие каналы. Это означает, что заявители и связанные поставщики услуг могут столкнуться с неопределенностью в сроках, даже если они уже прошли начальные этапы процесса.
Правила привлечения мерчантов ужесточены при участии VASPs
Помимо приостановки регистрации операторов, проект циркуляра БСП сосредоточен на структуре платежей, когда учреждения, находящиеся под надзором БСП, предоставляют услуги привлечения мерчантов, связанные с VASP. Центральный банк предлагает, чтобы такие отношения осуществлялись исключительно через прямые договоры с регулируемыми VASP.
В соответствии с проектом, эти меры будут сопровождаться усиленными требованиями к проверке и постоянному мониторингу. BSP также указывает на дополнительные контрольные меры, основанные на оценке рисков, включая лимиты на транзакции и расчеты, направленные на снижение рисков в платежных потоках, связанных с деятельностью виртуальных активов.
Для инвесторов, трейдеров и бизнесов, связанных с платежами, это изменение имеет значение, поскольку оно затрагивает механизмы, по которым контрагенты, связанные с криптовалютой, подключаются к платежным системам — а не только их лицензионный статус. Если внедрено в текущей редакции, оно может повлиять на процессы онбординга для мерчантов, провайдеров платежных услуг и любых промежуточных слоев, которые сейчас находятся между VASP и мерчантами.
Какие криптофирмы охватываются этими мерами
Усиленные требования BSP будут применяться к VASPs, однако проект пояснения указывает, что обязательство связано с субъектами, имеющими лицензию, регистрацию или авторизацию от BSP, Филиппинской SEC или другого органа. Другими словами, правила, похоже, предназначены для контрагентов, которые уже получили какую-либо форму регуляторного признания, а не рассматривают всю криптовалютную деятельность как эквивалентную.
Также круглый документ относит VASP к более широкой категории предприятий, подлежащих контролю в рамках подхода BSP к целостности и контролю. В проекте VASP перечислены вместе с другими секторами, такими как азартные игры, провайдеры игр, бизнесы для взрослых и услуги по переводу денег — что указывает на систему оценки рисков, группирующую деятельности по воспринимаемой операционной и комплаенс-чувствительности, а не исключительно по отраслям.
Классификация имеет последствия для программ соответствия: учреждения, предоставляющие услуги по привлечению мерчантов, вероятно, должны будут пересмотреть свои политики проверки поставщиков и контрагентов и обеспечить возможность подтвердить усиленный контроль для соответствующих категорий.
Время, консультация и что смотреть дальше
Проект циркуляра вступит в силу через 15 дней после публикации, если будет окончательно утвержден. В настоящее время BSP принимает отзывы, и Cointelegraph сообщила, что обратилась в BSP за дополнительной информацией, но не получила ответа до публикации.
Читателям и участникам рынка следует следить за двумя результатами по мере продвижения консультаций. Во-первых, сохранится ли 12-месячная пауза BSP в прежнем объеме или сроке, и будут ли внесены уточнения относительно того, как будут обрабатываться ожидающие заявки в течение окна обзора. Во-вторых, как окончательный текст реализует требование о прямом взаимодействии с мерчантом и как будут выглядеть на практике «усиленная проверка», мониторинг и ограничения для учреждений, находящихся под надзором BSP, работающих с регулируемыми VASPs.
Эта статья была первоначально опубликована как Филиппины рассматривают приостановку регистрации платежных операторов и усиливают проверки VASP на Crypto Breaking News — вашем надежном источнике новостей о криптовалютах, новостей о bitcoin и обновлений блокчейна.