Автор: Сю Тань
Редактирование | Су Ян
С помощью одного инвестиционного решения она достигла богатства на всю жизнь и успеха в карьере — история «самой удачливой женщины-предпринимателя поколения Y» Люй Юэтин (Lucy Liu), возможно, является историей о видении, смелости, удаче и переосмыслении правил.
Лю Юэтин (Люси Лю), соучредитель и президент Airwallex
Первые инвестиции Люй Юэтин в жизни, все средства в один сектор, принесли доход в тысячу раз.
В 2015 году, в возрасте 25 лет, она встретила в Мельбурне выпускников Мельбурнского университета Джека Чжана (сооснователя и генерального директора Airwallex) и Макса Ли (сооснователя Airwallex), которые вели кафе. Джек Чжан пожаловался, что международные закупки и обмен валюты для кафе обходятся слишком дорого, и предложил основать собственный бизнес для создания более эффективного платежного решения.
Лю Юэтин точно определила болевые точки в традиционных цепочках международных платежей, и революционные коммерческие изменения могут начаться с глубокого понимания этих болевых точек.
В беседе с Джеком Чжаном в 2025 году автор рассказал о том, как в тот момент у него не было компании, не было продукта — только идея. Однако Лю Юэтин сразу решила инвестировать 1 миллион долларов США в обмен на 20% акций компании и перевела деньги на счет уже на следующий день — это были деньги, которые она планировала потратить на покупку дома. Джек Чжан никогда раньше не сталкивался с таким решительным инвестиционным решением.
См. также:Основатель Airwallex Джек Чжан: Я упорно боролся с самыми сложными аспектами рынков Европы и США
Thus, Airwallex was founded in 2015 by four Chinese entrepreneurs, with Liu Yueting as the only woman. Liu Yueting joined the company as a co-founder because she believed that investing in a company must be a venture where you also stake your own future.
К 2026 году Airwallex завершила раунд финансирования серии G с участием таких инвесторов, как Addition, T. Rowe Price и Activant, с оценкой в 8 миллиардов долларов США; 1 миллион долларов США, вложенные Люй Юэтин, принесли более чем тысячекратную доходность. Благодаря этому инвестиционному успеху, в июне 2025 года 34-летняя Люй Юэтин с предполагаемыми активами в 700 миллионов новозеландских долларов (около 3 миллиардов юаней) вошла в число лидеров женского рейтинга богатейших людей Новой Зеландии, опубликованного изданием New Zealand Business Review, и была названа «самой богатой женщиной Новой Зеландии».
В мужском доминирующем финансовом технологическом секторе Лю Юэтин стала уникальной фигурой. Когда она впервые встретилась с клиентом, руководитель компании,听完她的讲述, сказал: «Ты хорошо объяснила, но я не совсем понял — может, в следующий раз придет твой босс?»
Она молода и красива, и люди легко недооценивают её способности. Но в компании она скорее «директор по всем вопросам» — она прошла через все отделы: финансы, кадры, маркетинг, бренд и т.д. «До сих пор, когда вижу что-то, что не устраивает, у меня возникает желание самой взяться за это», — говорит Лю Юэтин.
Хотя кривая роста Airwallex рассматривается как масштабный нарратив, перестраивающий глобальную финансовую систему, изначально их идея заключалась в создании более эффективной, многовалютной и менее затратной платформы для международных платежей, решающей проблемы компаний, испытывающих потребность в этом. Поскольку система SWIFT, основанная на традиционных банках и долларовом клиринге, требует прохождения международных переводов через 5–6 банков-посредников, занимая несколько дней и взимая высокие комиссии.
Airwallex получила финансовые лицензии в 80 странах и расширила многовалютную матрицу. В первые два года после основания Airwallex практически не имела дохода, но основатели все равно решили инвестировать в инфраструктуру, а не спешить с краткосрочной монетизацией, в результате чего бизнес-модель Airwallex постепенно трансформировалась из международных платежей в «глобальную финансовую операционную систему». Результаты показали, что доход компании вырос с нуля до 500 миллионов долларов за 9 лет, а с 500 миллионов до 1 миллиарда — за один год. Лю Юэтин считает, что все предыдущие выборы, которые вы сделали, привели к последующим результатам.
Сейчас Airwallex позволяет компаниям открывать счета в более чем 70 странах и регионах за 2 минуты. Minimax, Kimi, Чжипу, SHEIN, TikTok, Джиджэнь и более 200 000 других компаний стали клиентами Airwallex.
Лю Юэтинь не одобряет внешние ярлыки, связанные с тем, что она женщина-руководитель, но в Airwallex она создала «Альянс женщин-предпринимателей», стремясь найти общие черты среди компаний, возглавляемых женщинами.
Она также внедрила в компании механизм «быстрого отклонения за три минуты», чтобы избежать ловушки чрезмерной уступчивости женщин-предпринимателей.
Молодая, красивая, богатая. Джек Чжан иногда с любопытством спрашивает её: «Что тебя мотивирует работать?» Она считает, что любопытство и страсть заставляют человека никогда не удовлетворяться тем, что есть.
Ниже приводится стенограмма недавнего разговора автора с соучредителем и президентом Airwallex Lucy Liu:
01Самое важное вложение в жизни
Вопрос: Многие интересуются вами — почему в таком молодом возрасте вы смогли сделать столь важное инвестиционное вложение? Откуда у вас такие навыки инвестирования и финансовые компетенции? Не могли бы вы сначала рассказать немного о себе?
Лю Юэтин: Действительно, я тоже видела различные предположения, но мой личный путь не слишком сложен. Я родилась и выросла в северо-восточном Китае; мой отец одним из первых в Китае начал работать в сфере финансовых и фондовых операций. В 1999 году, когда мне было 8 лет и я училась в третьем классе начальной школы, я вместе с родителями переехала в Шанхай. После окончания начальной школы вся семья эмигрировала в Новую Зеландию, где я прошла среднюю и старшую школу. Я пропустила один класс в старшей школе и в 2008 году, в возрасте 17 лет, поступила в Мельбурнский университет, где получила степень бакалавра и магистра по специальности бизнес и финансы. После окончания университета я начала работать в финансовой сфере.
С детства я интересовался акциями, просто набирал коды в торговую систему папы — я всегда знал, что акции, начинающиеся на 600, — это шанхайские, а начинающиеся на 000 — это шэньчжэньские.
Выпускник, независимо от того, попадет ли он в брокерскую контору или банк, имеет очень четкий карьерный путь в финансовой отрасли. Я устроился в совместное предприятие, начал с должности обычного инвестиционного консультанта, затем продвигался до Director, ED, MD. Позже я уволился и отправился в путешествия по миру, так как хотел заняться инвестициями — стать венчурным или частным инвестором. В 2015 году в Мельбурне я встретил нескольких старых друзей и однокурсников; Max Li (один из сооснователей Airwallex) в то время вместе с Jack Zhang (другой сооснователь Airwallex) открывал кофейню. Мы все очень любили кофе, и я ходил к ним каждый день. Дальнейшая история такая же, как рассказал Джек: мы начали обсуждать первоначальную идею Airwallex — инструмент для международных платежей.
В то время вся отрасль кросс-граничной торговли также быстро развивалась, и, конечно, мы не задумывали такую сложную структуру компании с первого дня, но на основе обратной связи от клиентов мы много раз корректировали наши продукты и стратегию компании, и продолжаем это делать уже около десяти лет.
Вопрос: В мае 2025 года, разговаривая с Джеком, он рассказал мне, как вы инвестировали в них в качестве ангельского инвестора. Мой главный вопрос: тогда компания Airwallex еще не была создана, была только идея. Что заставило вас вложить в эту сумму денег?
Лю Юэтин: Раньше я работала преимущественно с компаниями до выхода на IPO и после него; для них миллион долларов — не особо крупная сумма. Но для стартапа это довольно значительные инвестиции.
Помимо меня, другие партнеры также вложили часть своих сбережений, хотя суммы их вложений меньше, чем моя. Моя собственная идея — инвестировать в то, что я и мои партнеры сможем делать вместе; если просто вложить деньги напрямую, у меня фактически не будет особого контроля, и я не буду знать, как дальше будут развиваться события. Инвестируя в меня и моих партнеров, у меня остается определенная степень контроля — возможно, я просто склонен к большему желанию контролировать.
Я тогда тоже действовал импульсивно, был молод и молод по возрасту, и решил поставить на это и свои деньги, и себя: худший исход — это провал, и тогда я вернусь домой или займусь тем, чем занимался раньше.
Сооснователи Airwallex, слева направо: Сицзин Дай, Джек Чжан, Люси Лю и Макс Ли.
Вопрос: В сети ходит слух, что 10 лет назад эти 1 миллиона долларов принесли доход в 1,2 миллиарда долларов. Верны ли эти данные?
Лю Юэтин: Это, вероятно, неточно. Мы прошли 12 раундов финансирования, поэтому определённо произошло некоторое разбавление, кроме того, рыночная капитализация компании сама по себе является динамичной величиной.
Вопрос: Верно ли, что из-за прибыли от инвестиций в Airwallex на сумму 1 миллион долларов США вы стали самой богатой женщиной Новой Зеландии?
Лю Юэтин: Большое спасибо всем за интерес к нашей компании. Сама по себе эта история — это рейтинг, опубликованный новозеландскими СМИ, и цифры в нем являются лишь оценочными. Я считаю, что в эпоху интернета слишком часто используются провокационные заголовки. Если внимательно посмотреть на этот рейтинг, я, кажется, тогда занимала не особенно высокое место — где-то 30–40-е. Поэтому я всегда считала, что списки богатейших людей в какой-то степени содержат определенную долю искажений, и сама я не особо люблю такие вещи.
Вопрос: Если разобрать эту инвестиционную логику и выделить ключевые мысли, лежащие в основе этого решения, каковы основные пункты?
Лю Юэтин: Моя основная логика состоит из трех уровней: люди, отрасль, конкурентное преимущество. Я рассматриваю этот стартап как марафон, и первым делом важно, кто бежит — способен ли этот спортсмен пройти всю дистанцию марафона.
Во-вторых, рынок должен быть достаточно большим и сложным, чтобы у вас постоянно появлялись новые задачи, а не то, что вы решили одну небольшую проблему — и на этом всё закончилось.
В конце концов, наша защитная зона лицензий на платежи стала достаточно глубокой и широкой. Когда мы впервые начали говорить о концепции финансовой инфраструктуры, многие не понимали этого, считая, что инфраструктура — это как строительство дорог. Позже, благодаря развитию ИИ, люди лучше поняли, что лежит в основе, и почему создание инфраструктуры само по себе является более барьерным и ценным делом, чем создание небольшого инструмента. Потому что для нас создать функцию или инструмент — это легко, но прокладывать нижележащую основу — очень сложно. Мы потратили десять лет на установление отношений с регуляторами и завоевание их доверия и уверенности. Сегодня у нас есть 80 лицензий и партнерские отношения с более чем 50 глобальными финансовыми учреждениями. К концу этого года мы планируем подать заявки еще на 13 ключевых лицензий. Это не включает лицензии для расширения нашего бизнеса, например, выход на новые страны с услугами по обмену валют.
С точки зрения масштаба рынка, это подтверждает мою идею того времени. Выход на зарубежные рынки стал неизбежным выбором для современных глобальных компаний. Мы давно перестали быть просто компанией по международным платежам и теперь интегрируем полный финансовый жизненный цикл предприятий, охватывая все этапы приема платежей, управления капиталом и выплат в разных валютах и между различными субъектами, создав новую модель глобальных финансовых услуг, которая работает в унисон с быстрым развитием современной экономики.
Вопрос: Какова ваша логика мышления как инвестора? Какие вехи в развитии компании подтвердили ваш подход после того, как вы стали сооснователем Airwallex?
Лю Юэтин: Я никогда не считала себя инвестором, я всегда воспринимала себя как сооснователя. В некотором смысле, я внесла капитал в команду. Честно говоря, после того как я вложила эти деньги, я больше не думала о доходе от инвестиций. Я полностью погрузилась в роль сооснователя и росла вместе с компанией. На разных этапах развития компании моя роль постоянно менялась: на ранних стадиях я занималась всем, а на более поздних — сосредоточилась на долгосрочной стратегии компании. Иногда, когда возникали вакансии у лидеров команд, мне приходилось временно управлять определенной командой и помогать ей развиваться лучше.
Честно говоря, 99,9% времени я чувствую себя сооснователем, и только 0,1% времени, например, на заседаниях совета директоров или когда нужно привлекать финансирование, я ощущаю себя инвестором компании.
Вопрос: Каким самым трудным компромиссом вы столкнулись за десять лет работы в Airwallex?
Лю Юэтин: Как рассказал Джек, в 2018 году мы едва не были приобретены Stripe (в итоге мы отказались). Для нас в первые три-четыре года скорость развития компании была очень высокой; когда компания начала получать доход и перешла к более структурному росту, планирование и прогнозирование будущего стали более точными.
Это не столько вопрос выбора между чем-то одним и другим, сколько вопрос выбора. Мы достаточно жадны и всегда считаем, что можем сделать всё. На ключевых этапах наши выборы и направления были правильными; если рассматривать это как компромисс, мы никогда не жертвовали долгосрочным планом ради краткосрочных целей. Или, возможно, мы жертвовали некоторыми крайне краткосрочными выгодами ради нашего долгосрочного развития. Взглянув назад, за первые девять лет мы достигли ARR в 500 миллионов долларов, а от 500 миллионов до 1 миллиарда ARR прошло всего один год. Если бы компания не дожила до десятого года, мы бы никогда не увидели второго миллиарда. В течение очень долгого времени, когда результаты не были видны, нужно было упорно заниматься теми вещами, которые выгодны в долгосрочной перспективе.
Вопрос: Что вы сделали правильно, чтобы доходы достигли прорывного роста в десятый год?
Лю Юэтин: Все, что мы делали раньше, привело к последующим результатам. За десять лет мы выбрали развитие инфраструктуры сети, а не непосредственную разработку приложений. Компания была основана в декабре 2015 года, а доходы начали поступать в январе 2018 года — в течение более двух лет у нас вообще не было доходов. Вы можете представить, какое давление это создавало для компании, финансируемой венчурными инвесторами. У нас были партнеры и клиенты, и инвесторы требовали от нас результатов. Однако выбор создания финансовой инфраструктуры означал, что мы не хотели чрезмерно полагаться на банки или какие-либо каналы, а вместо этого использовали собственные местные лицензии и расчетную сеть.
Затем мы объединили продукты: изначально мы занимались валютным обменом и платежами, а в 2019 году запустили глобальные коммерческие счета и энд-то-энд финансовую инфраструктуру, включая выпуск карт и прием платежей. Мы объединили международные платежи более чем по 90 валютам и в более чем 200 странах и регионах с помощью единой FX-движка и интеллектуальной маршрутизации, что значительно снизило время и затраты.
Далее мы сами становимся финансовой операционной системой, интегрируя и централизуя на нашей платформе такие функции, как биллинг, контроль расходов, финансы, ERP и другие. Доля клиентов, использующих у нас более двух-трех продуктов, постоянно растет, и они больше не воспринимают нас просто как платежный инструмент.
Сейчас мы сосредоточены на ИИ. Когда ИИ-агенты принимают решения, средства могут осуществлять глобальные реальные и согласованные переводы. От управления ликвидностью средств до координации трансграничных платежей эти агенты могут выполнять реальные финансовые операции, такие как сверка, маршрутизация транзакций, оптимизация и исполнение.
Вопрос: Вы упомянули показатель «Полярная звезда», обслуживаете 1 миллион клиентов и достигли годового рекуррентного дохода (ARR) в 10 миллиардов долларов. Однако сейчас ARR составляет всего 1 миллиард долларов. Сколько времени и каким путем, по вашему мнению, потребуется для достижения ARR в 10 миллиардов долларов?
Лю Юэтин: Мы потратили девять лет, чтобы увеличить годовой доход с нуля до 5 миллиардов долларов, а от 5 до 10 миллиардов — всего один год. Это дало нам более четкое понимание пути к 100 миллиардам долларов — не за счет одного хита, а благодаря эффекту сложного роста системных возможностей.
Во-первых, необходимо продолжать глобальное расширение: в 2025 году мы расширили свою лицензированную деятельность на 12 новых рынков, улучшили локальные сервисные возможности и получили новые лицензии, а также запустили новые продукты во Франции, Нидерландах, Израиле, Канаде, Южной Корее, Японии, Новой Зеландии, Малайзии, Вьетнаме, Бразилии, Мексике и ОАЭ.
В 2026 году мы выйдем на более чем 10 новых рынков; в 2026–2029 годах мы инвестируем 1 миллиард долларов США в расширение на рынке США, а за следующие пять лет инвестиции в британский рынок превысят 500 миллионов долларов США.
Раньше мы тратили очень мало денег на маркетинг, потому что считали, что для B2B-компаний продажи и продукт должны опережать рынок. Однако позже, поскольку мы начали работать с большим количеством мелких B-клиентов и усиливали присутствие на C-рынке, доверие к нашему бренду по всему миру стало крайне важным. С 2025 года мы значительно расширяем офлайн-маркетинг, включая спонсорство спортивных платформ: наше сотрудничество с «Макларен» и «Арсеналом» — это не просто спонсорство, а партнерство в сфере финансов, направленное на повышение эффективности их операций вне поля. В марте мы также объявили о сотрудничестве с «Сан-Франциско Джайентс» и «Новой Зеландией Блю».
Еще один момент — это предоставление услуг всей экосистемы. Многие клиенты изначально выбирают нас, чтобы решить конкретную проблему, например, прием платежей, управление расходами или глобальное расширение. Однако, когда компания полностью переводит свою финансовую систему на Airwallex, ее общие затраты значительно снижаются. В настоящее время более половины клиентов используют несколько наших продуктов, что подтверждает рост нашего PMF (соответствие продукта рынку).
02 Развитие бизнеса: как двигаться быстрее, сохраняя ключевые конкурентные преимущества?
Вопрос: В последние годы все больше китайских компаний выходят на зарубежные рынки. Если бы вы использовали три ключевых слова для описания эволюции финансовых потребностей китайских компаний при выходе за рубеж, какими бы они были?
Лю Юэтин: Я бы охарактеризовала эволюцию финансовых потребностей китайских компаний при выходе на зарубежные рынки тремя словами: соответствие требованиям, эффективность, интеллект.
Раньше люди в основном сосредились на том, можно ли безопасно получать и отправлять деньги, теперь больше внимания уделяется детализированной расчетной системе, налогообложению и соблюдению регуляторных требований в условиях сложной геополитической обстановки с множеством участников и валют. Раньше выход на зарубежные рынки сосредотачивался в основном на товарной торговле: товары отправлялись за границу, а вся операционная деятельность оставалась внутри страны. Сейчас такая модель становится все более трудной: когда товары отправляются за границу, требуются также перемещение части операционной деятельности на местный уровень для соблюдения местных регуляторных требований. С точки зрения поддержки предприятий, выходящих на зарубежные рынки, помощь им в эффективном управлении местными финансовыми операциями может значительно снизить их нагрузку.
Второй этап — это эффективность. Цель — снизить издержки и ускорить поступление средств, чтобы обслуживать мелкие и частые запросы.
За последние два года все больше клиентов спрашивают об автоматизации и интеллектуализации: нельзя ли передать системе, а даже и ИИ, такие повторяющиеся задачи, как сверка, контроль расходов и выставление счетов. Наша стратегия также следует этой траектории: от глобальной сети счетов и платежей до контроля расходов, выставления счетов (формирование счетов, расчеты и т.д.), а затем — к финансовым агентам и коммерческим агентам, позволяя компаниям осуществлять глобальные платежи, управление капиталом и интеллектуальное принятие решений на одной платформе.
Вопрос: Какая основная финансовая проблема наблюдается в тех неудачных примерах выхода на зарубежные рынки?
Лю Юэтин: Я считаю, что чрезмерная зависимость от какого-либо сегмента или тренда означает, что вы слишком полагаетесь на внешние факторы, влияющие на ваш бизнес, что может привести к значительному риску для вашей компании.
Однако есть компании, которые отлично справляются, и ключевым фактором является быстрая реакция на рынок. Что-то похожее на нашу компанию: у нас есть ключевые компетенции, и мы не слишком подвержены чрезмерному влиянию внешних рыночных колебаний — это один из ключевых факторов нашего успеха.
Вопрос: Как вы думаете, какая сейчас самая большая проблема для вашей компании?
Лю Юэтин: Самая большая проблема компании, на мой взгляд, заключается в том, что компания достигла такого масштаба бизнеса и охватила очень широкий спектр направлений. Во-первых, рыночный потенциал очень велик — будь то конкуренция с банками или другими отраслевыми участниками, это неизбежно, что свидетельствует о том, что сам рынок представляет собой огромный пирог. Но как вам получить большую долю этого пирога? Это серьезно проверяет нас: вам нужно напрямую конкурировать со своими конкурентами и традиционными подходами. Они также делают огромные вложения.
И, возвращаясь к моему выбору по этому вопросу, вы каждый день принимаете разные решения. Нужно сохранять нашу фундаментальную ядерную расчетную сеть и наши ключевые конкурентные преимущества, одновременно внедряя новые технологии, такие как ИИ, с максимальной скоростью и максимальной точностью во все наши процессы. На самом деле, все начинается с основ, и когда клиенты начинают ощущать это улучшение, уже прошел один цикл разработки или даже больше времени. Поэтому как можно быстрее завершить этот процесс? Чувствуется, будто соревнуешься со временем. Потому что если вы упустите момент, можете стать отстающей компанией. Поэтому мой вопрос: как добиться максимальной скорости, сохраняя при этом исходные ключевые конкурентные преимущества? Это большая задача.
Кроме того, успевает ли рост численности персонала за темпами развития бизнеса? Даже сегодня люди остаются столь же важными, как и в первый день.
Вопрос: Как вы сами поддерживаете свой рост и успеваете за темпами развития бизнеса компании?
Лю Юэтин: Все говорят о способности постоянно учиться. Я считаю, что это не только способность к обучению, но и коммерческая чувствительность — то есть, когда происходит что-то новое, вы сможете быстро разложить это на составляющие, чтобы сделать это выгодным для компании. Этой способностью мой партнер Джек обладает исключительно сильно — его кривая обучения очень крутая.
Я считаю, что моя ценность заключается в том, чтобы, будучи человеком, лучше всех знающим компанию, появляться там, где я больше всего нужен. Я всегда говорю, что мы, основатели, похожи на пожарных — где огонь, там и мы.
Я думаю, важно сохранять энтузиазм и любопытство к чему-либо — звучит немного по-старомодному, но я считаю, что любопытство и энтузиазм — это именно то, что позволяет вам упорно заниматься делом.
Вопрос: В чем ваша уникальность в совместной работе с тремя мужскими сооснователями?
Лю Юэтин: Даже если небо упадет, я все равно сначала выпью кофе. Я считаю, что основателю нужно предоставлять компании эмоциональную ценность. Как основателю, у вас очень стабильные эмоции — чем больше компания, тем сильнее ваши эмоциональные колебания влияют на организацию; эмоциональная устойчивость — это ключ к стабильности вашей команды.
Вопрос: Что вызывает у вас сильные эмоциональные колебания?
Лю Юэтин: Я чувствую, что даже сейчас у меня всё ещё есть импульс делать работу вместо других. Когда я считаю, что могу сделать что-то лучше, мне постоянно хочется взять это на себя. Для лидерства это не очень хорошая черта — мне следует помогать другим делать их работу лучше. Но даже сейчас я остаюсь очень импульсивным человеком. Это моё собственное размышление.
03 Инфраструктура ИИ: кто работает и откуда деньги?
Вопрос: В начале 2026 года в сфере ИИ-компаний возникла ситуация «битвы моделей», поскольку тот, кто быстрее развивает свои технологии, обладает более высокой эффективностью и может захватить большую долю ценности. Применима ли такая логика в финансовом технологическом секторе? Поскольку ваш конкурент Stripe также активно развивает ИИ, это стимулирует Airwallex увеличить инвестиции в ИИ?
Лю Юэтин: Финтех не станет состоянием, в котором победит тот, чья модель сильнее. В конечном итоге мы будем соревноваться в том, насколько точно вы сможете предсказать поведение клиента и что клиент захочет сделать следующим. Я всегда считала, что лучший продавец — это не тот, кто рассказывает клиенту о функциях своего продукта, а тот, кто подсказывает, как правильно поступить, — скорее, роль консультанта.
Airwallex с первого дня был облачной финансовой инфраструктурой, на которой данные и сценарии достаточно хорошо проработаны, поэтому нам относительно легче создавать AI-приложения или AI-ориентированные продукты.
Возвращаясь к конкуренции, я считаю, что этот рынок действительно очень велик, и в основном речь идет о конкуренции между современными технологическими компаниями и традиционными финансовыми институтами. Традиционные финансы до сих пор, безусловно, занимают более 90% глобального рынка. Поэтому для нас сама задача потрясти традиционную систему гораздо масштабнее, чем конкуренция с другими технологическими компаниями, и она продолжает расти.
Вопрос: Я не понимаю, как именно строительство ИИ изменит бизнес компании? Я вижу, что Airwallex представила три стратегии ИИ на 2025 год: агентный финансы (Agentic Finance), агентная коммерция (Agentic Commerce) и протоколы ИИ для разработчиков (AI Protocols for Developers). Какова основная логика, связывающая эти три стратегии?
Лю Юэтин: Эти три стратегии решают три уровня вопросов: кто будет выполнять работу, откуда берутся деньги и как построить систему.
Агентный финансы (Agentic Finance) — это когда ИИ сначала берет на себя управление корпоративными финансами. Раньше финансовые системы занимались только учетом, отчетностью и сверкой: люди должны были входить в систему, просматривать отчеты и принимать решения самостоятельно. Мы хотим превратить это в систему, где группа ИИ-агентов помогает CFO автоматически отслеживать денежные потоки, делать прогнозы, проверять расходы и инициировать платежи, а решения передаются на утверждение только при необходимости.
Примените ту же интеллектуальность к доходам и коммерческим сценариям с помощью агентной коммерции. Компаниям нужно не только управлять деньгами, но и зарабатывать их. Агентная коммерция позволяет ИИ помогать企业和 потребителям пройти весь путь — от поиска товара до сравнения цен, оформления заказа и оплаты. Таким образом, ИИ не только повышает внутреннюю финансовую эффективность, но и создает дополнительный доход на этапе прямых сделок.
Затем, создав AI-протокол, превратите первые два в открытые возможности. Для реального внедрения сотен и тысяч агентов недостаточно одной компании — необходим открытый протокол и экосистема разработчиков. AI-протокол обеспечивает этот уровень, позволяя различным моделям, агентам и приложениям единообразно использовать возможности Airwallex по оплате, обмену валют, выпуску карт, расчетам и данным, обеспечивая межплатформенную взаимосвязь.
В совокупности агентные финансы решают вопрос «как ИИ может помочь компаниям управлять деньгами», агентные бизнес-решения — «как ИИ может помочь компаниям зарабатывать деньги», а протокол ИИ абстрагирует эти две области в единую открытую инфраструктуру, позволяя разработчикам и партнерам по всему миру создавать на ней приложения. В совокупности эти три уровня образуют то, что мы называем «операционной системой для AI-натуральных финансов» — направление, в которое мы будем продолжать инвестировать в течение следующего десятилетия.
04 Создание богатства: отраслевая выгода или капитализация навыков
Вопрос: Кажется, вы не любите, когда вас относят к женской категории, но в 2026 году вы основали «Альянс женщин-экспортёров» инициативой Airwallex. Какова была первоначальная цель создания этого альянса?
Лю Юэтин: Я сталкивалась с множеством основателей, связанных с так называемыми женскими метками, за границей, и женщин на руководящих позициях действительно очень много. Поэтому я всегда избегаю вопросов о гендере. Однажды я сказала: «Если бы вы не задавали вопросы Джеку, то не задавайте их и мне».
Изначальная цель создания альянса женщин-предпринимателей за рубежом может быть выражена одной фразой: пусть опыт друг друга станет для нас маяком.
Внутри Airwallex мы заметили следующее: когда женщины-руководители сталкиваются с проблемами соблюдения нормативных требований, нехваткой кадров или культурными конфликтами при расширении за рубежом, им часто приходится искать решения в одиночку. Например, наша Jeanette (Chief Legal and Compliance Officer) работала с вопросами соответствия нормам в десятках стран, а Dinghua (руководитель операций) построила операционную систему, охватывающую три континента. Если этот опыт останется только в голове одного человека, это будет слишком жалко. Поэтому мы хотим сделать одно дело: превратить острова в архипелаг.
Международный женский день — это символ, но истинный смысл в том, что с этого дня участницы альянса могут в любое время инициировать запрос на 1:1: если у вас есть вопросы по соблюдению норм, вы можете пригласить Жанетт на кофе; если вы строите зарубежную команду, вы можете пообщаться с Динхуа два часа. В этот Women's Circle также вступили партнеры из областей ИИ, права, брендинга и маркетинга.
Это не «церемониальный» союз, а «функциональный» союз. По мере того как все больше людей будут готовы делиться своим опытом, этот союз станет все сильнее, и женщинам, выходящим на международный рынок, не придется больше справляться с «самой трудной ночью» в одиночку.
Вопрос: Финтех-сфера в основном доминируется мужчинами. Как женщине-основателю, вы сталкивались ли с какими-либо трудностями?
Лю Юэтин: Я считаю себя удачливой, потому что у меня есть три сооснователя, которые очень заботятся обо мне и проявляют к мне терпимость. В начале предпринимательской деятельности возраст для меня был большим вызовом. Женщина + молодая — вызов еще больше.
На начальном этапе предпринимательства вы наверняка сталкивались с подобным: например, один раз инвестор рекомендовал меня клиенту из относительно традиционной отрасли. В конце он сказал: «Мне кажется, ты объяснил неплохо, но я не совсем понял. Может, в следующий раз пришли твой босс?» Это действительно неловко — с таким приходится сталкиваться.
Мне сейчас 35 лет, я уже не молод, и относительно реже сталкиваюсь с такими проблемами. В конечном итоге, будь то рынок, клиенты или инвесторы, всем важны только два вещи: способности и результаты. Предвзятость всегда будет существовать, нужно долго и упорно работать, чтобы доказать свои способности.
Вопрос: Вы представитель поколения Y, в 35 лет накопили огромное состояние. Как вы считаете, ваша логика накопления богатства связана с преимуществами отрасли или эффектом сложного роста компетенций?
Лю Юэтин: Важны время и отрасль, потому что мы действительно попали в эпоху подъема глобализированной и цифровой экономики, поэтому отраслевые преимущества, безусловно, существуют. Я также осторожно считаю, что не следует путать отраслевые преимущества с личными способностями. Я считаю, что оказаться в нужное время в нужном месте — это удача и способности, но предпосылкой, безусловно, является сама правильность дела и наличие структурных возможностей. Я помню, как один из основателей сказал: все очень стараются, старание — это обязательное условие, оно не приводит к успеху просто потому, что вы стараетесь, но все успешные люди — это люди, которые стараются.
Таким образом, это совсем не легкий путь — это совокупность сложных обстоятельств, а не вопрос «либо это, либо то». Всё, чего Airwallex добилась до сих пор, подтверждает, что это реальная структурная проблема. Мы потратили десять лет, сочетая собственные усилия и удачу, чтобы достичь нынешних масштабов, что привело к накоплению моего личного богатства. Это комплексная проблема, и в каждую эпоху есть свои возможности.
Вопрос: Вы достигли финансовой свободы так рано, слишком рано попали в состояние, когда вам не не хватает ничего. Что сейчас заставляет вас продолжать вкладывать энтузиазм?
Лю Юэтин: Джек тоже задавал мне этот вопрос — он спросил, что является моей мотивацией к работе? Я действительно очень люблю свое дело, будь то сам процесс предпринимательства или бизнес, которым занимается наша компания. Сейчас масштаб компании все больше растет, и сложность увеличивается, поэтому мне приходится постоянно повышать свое понимание этой области — я нахожусь в состоянии постоянного роста. Я считаю, что сама суть этого процесса является движущей силой. По мере роста компании я тоже расту.
Вам каждый день в компании кажется, что дел всегда невыносимо много, и всегда появляются новые задачи. Почему я говорю, что любознательность очень важна? Потому что вас постоянно что-то побуждает действовать. Раньше речь шла о том, чтобы сделать как можно больше за наименьшее время. Сейчас больше дело в принятии более сложных, долгосрочных правильных решений — это моя нынешняя мотивация.