Итальянский центральный банк требует, чтобы сервисы криптоактивов в стране проводили проверку на санкции по информации об отправителе и получателе перед выполнением переводов клиентов и не могли пропускать проверки из-за небольшой суммы транзакции. Это заявление не представляет собой новых правил, а лишь повторно подчеркивает, что существующие европейские требования уже вступили в силу в Италии.
Не устанавливать минимальный порог скрининга
Согласно уведомлению Центрального банка Италии от 7 сентября, поставщики услуг по криптоактивам (CASPs) должны подтвердить, что их внутренние системы скрининга не имеют минимального порога суммы транзакции. Любая транзакция, независимо от того, является ли она переводом в 1 евро или более крупной суммой, должна проходить процедуру скрининга на санкции.
Это требование относится к автоматизированным системам контроля, а не к обязательству сотрудников по соблюдению норм вручную проверять каждую мелкую транзакцию. Организации по-прежнему могут использовать автоматические системы для сопоставления информации о клиентах и транзакциях со списками санкций; при выявлении потенциальных совпадений — проводить дополнительную проверку.
Одной из причин отмены порога суммы является предотвращение того, чтобы объекты под санкциями разбивали крупные переводы на несколько мелких транзакций, чтобы обойти системную проверку.
Соответствующие обязательства вступили в силу в конце прошлого года.
Итальянский центральный банк отмечает, что соответствующие базовые обязательства исходят из руководства Европейского банковского надзорного управления (EBA) по внутренним политикам и контролю по реализации ограничительных мер ЕС и государств-членов. Это руководство было включено в национальную регуляторную рамку Итальянским центральным банком через документ № 52 от 19 мая 2025 года и вступает в силу с 30 декабря 2025 года.
Таким образом, это сообщение в сентябре больше напоминает напоминание о регулировании, чем введение новых правовых барьеров. Основное внимание регуляторов сосредоточено на том, были ли соответствующие учреждения должным образом настроены и калиброваны существующие системы проверки.
Итальянский центральный банк также подчеркнул, что получение разрешения MiCA не означает замены обязательств по соблюдению санкций. MiCA в основном касается лицензирования, управления и операционных требований, а ограничительные меры ЕС должны выполняться отдельно.
Instant payment exceptions do not apply to cryptocurrency transfers
Европейские правила предусматривают различные методы проверки для некоторых немедленных кредитных переводов. Из-за более быстрой процедуры расчетов некоторые платежные провайдеры могут перейти на ежедневную проверку всех клиентов не реже одного раза в день и обновлять проверки при введении новых ограничительных мер.
Однако итальянский центральный банк в документе 2025 года четко указал, что это исключение не применяется к криптовалютным переводам, обрабатываемым CASP. Даже если подтверждение блокчейн-транзакций происходит быстро, криптовалютные сервисы все равно должны завершить необходимую проверку информации до выполнения транзакции.
Помимо проверки списков санкций, соответствующие учреждения должны соблюдать отдельные рекомендации EBA по правилу Travel, решая проблемы отсутствия или неполной информации об отправителе и получателе при переводах.
Криптовалютные сервисы сталкиваются с давлением со стороны системной проверки
Это напоминание означает, что итальянские криптовалютные сервисы должны как можно скорее проверить, охватывают ли существующие контрольные меры по санкциям все суммы транзакций, а также подтвердить, насколько регулярно обновляются списки санкций, как обрабатываются оповещения и ведется учет записей.
Помимо совпадения имен, идентификация адресов в блокчейне также представляет собой сложную задачу. Только проверка по именам не всегда позволяет выявить связи между адресами и санкционированными субъектами, связанными посредниками или ограниченными сервисами.
Таким образом, некоторым учреждениям может потребоваться сочетать скрининг клиентов с анализом цепочки блоков. Однако результаты анализа цепочки блоков все еще требуют человеческой оценки, поскольку принадлежность адресов может меняться, а некоторые транзакции могут быть лишь косвенно связаны.
Итальянский центральный банк не объявил новых сроков исправлений и не назвал конкретные объекты расследования или примеры штрафов. Для местных криптооператоров более реалистичным следующим шагом является создание письменных отчетов о проверке, подтверждающих, что настройки системы, охват списков и процессы обновления покрывают каждую транзакцию.