Arya.ag, крупнейший в Индии аграрный складской бизнес, использует блокчейн Avalanche для токенизации депозитов зерна, складских расписок и статуса кредитов, предоставляя кредиторам, по их словам, более надежный способ подтверждения урожая, обеспечивающего сельскохозяйственные кредиты.
Нандан Нилекани, сооснователь технологической компании Infosys и руководитель проекта индийской системы идентификации Aadhaar, объявил об инициативе в четверг на Глобальном фестивале финтеха в Мумбаи.
Отдельная группа под названием Finternet помогает установить правила взаимодействия складов и кредиторов внутри системы. Finternet предоставляет цифровую инфраструктуру для глобального соединения денег и активов, что предложили Нилекани и Агустин Карстенс, бывший генеральный директор Банка международных расчетов и бывший губернатор Банка Мексики.
Когда фермер хранит зерно на складе, он может оформить кредит под него, вместо того чтобы продавать его сразу.
В настоящее время записи, отображающие, что хранится, было ли это уже заложено в качестве обеспечения и сколько все еще должно, часто находятся в отдельных системах. Это замедляет и усложняет процесс для кредиторов проверить, сходятся ли все данные перед одобрением кредита.
Занесение этих записей в блокчейн — общую цифровую книгу учета, которую склад, кредитор и любой другой имеющий доступ могут проверять одновременно — вместо того, чтобы каждая сторона вела отдельную бумажную документацию, может помочь сделать процесс более плавным.
Первоначальный акцент делается на улучшении инфраструктуры, лежащей в основе кредитования под складские запасы, а не на утверждении конкретного влияния на доступ к кредитам, при этом «более быстрые одобрения, более низкие расходы или больший доступ к кредитам» рассматриваются как «потенциальные результаты, которые необходимо продемонстрировать по мере внедрения системы», согласно заявлению.
Arya.ag создает собственную специализированную блокчейн-сеть уровня 1 (L1), построенную на технологии Avalanche — блокчейн-сети, разработанной Ava Labs. Arya.ag будет самостоятельно управлять этой системой и планирует в будущем открыть её для других складских компаний.
Некоторые займы предоставляются напрямую от Arya через её собственную небанковскую финансовую компанию Arya Dhan. Другие займы предоставляются банками и другими финансовыми учреждениями, которые дают в долг под залог культур, хранящихся на складах Arya, после проверки данных с помощью её записей для подтверждения наличия товаров и того, что они ещё не были заложены где-либо ещё.
Документы по кредиту, лежащие в основе всего этого, называются электронными индоссабельными складскими расписками (e-NWR). Они уже существуют и имеют юридическое признание в Индии для обеспечения банковских кредитов против хранящихся сельхозпродуктов.
«L1 управляется Arya. На данный момент это выделенное развертывание, которое в будущем будет масштабироваться для поддержки других компаний-складских операторов», — сказала Девика Миттал, глава индийского подразделения Ava Labs, в интервью. «Стоит отметить, что даже сейчас любой банк может присоединиться, и три крупных банка уже присоединяются к L1».
Чтобы представить масштаб, Arya.ag хранит около 2 миллиардов долларов сельхозпродукции на своих складах, сообщили в объявлении, опубликованном CoinDesk.
В своей существующей неблокчейн-деятельности Arya.ag обеспечивает ежегодное кредитование на сумму около 1,3 млрд долларов, в то время как Arya Dhan напрямую выдает кредиты на сумму около 230 млн долларов.
Компании не сообщили, сколько уже было переведено на блокчейн-систему, и не назвали сроки масштабирования. Финансовые условия сделки с Ava Labs не раскрывались.
Более широкий контекст здесь — проблема сельскохозяйственного кредитования в Индии. Фермеры составляют около 40% населения Индии, но лишь около 15% из них могут получить формальный кредит. Большинство заимствований по-прежнему происходят через неформальные, часто дорогие каналы.
Залоговые кредиты, обеспеченные складскими запасами, предназначены для закрытия этого разрыва, но до сих пор не получили широкого распространения, особенно среди мелких фермеров, несмотря на то, что правовая система для их поддержки уже существует.
Инициатива Arya — это яркое подтверждение того, как технологии блокчейн и токенизация быстро выходят за рамки цифрового сада для финансовых активов, приносящих доход, таких как казначейские векселя, и начинают решать проблемы на местном уровне — от фермеров до кредиторов.