Девятый ежегодный Глобальный фестиваль финтеха в Индии прошел в Мумбаи с 8 по 11 сентября, на котором присутствовали премьер-министр Индии Моди и высокопоставленные представители финансовых регуляторов. Основное внимание было уделено влиянию агентного ИИ, токенизации и квантовых технологий на финансовую систему.Автор статьи: Ян Чэнь
Источник: Wall Street Journal
За последние десять лет Индия изменила способы движения капитала, и ее собственная разработанная система реального времени платежей изменила привычки оплаты миллионов людей. Сегодня, по мере того как искусственный интеллект перестраивает финансовую отрасль, Индия готовится к еще большему прыжку.
С 8 по 11 сентября в Мумбаи проходит ежегодный Всемирный фестиваль финтех-индустрии, на котором премьер-министр Индии Моди произнесет открытие с основной речью, а также примут участие такие высокопоставленные чиновники, как министр финансов Нирмала Ситхарман, губернатор Резервного банка Индии Санjay Малхотра и председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Индии Тухин Канта Пандей.
Основные темы встречи сосредоточены на агентном ИИ, токенизации и потенциальном влиянии квантовых технологий на финансовую систему.
Время проведения этой конференции имеет особое значение. В августе этого года ежемесячный объем транзакций индийской единой платформы платежей (UPI) составил 24,51 миллиарда операций на сумму около 29,82 триллиона рупий (около 315 миллиардов долларов США), и она стала ключевой инфраструктурой розничной платежной системы Индии.
Под влиянием волны ИИ эта система может дополнительно эволюционировать в интеллектуальную финансовую платформу с автономной способностью принимать решения, что стало фокусом внимания отрасли.
Искусственный интеллект перестраивает финансы, потенциал Индии выделяется
AI-технологии уже успешно внедрены в индийских финансовых учреждениях. Крупные банки используют AI-агентов для автоматизации операций и обслуживания клиентов, а алгоритмы широко применяются для мониторинга рисков, выявления мошенничества и оценки кредитоспособности заемщиков. В будущем AI有望 быть расширен до сценариев с более высокой автономией, таких как выполнение платежей от имени потребителей и персонализация финансовых продуктов.
Партнер консалтинговой фирмы Grant Thornton Bharat Вивек Ийер заявил, что более широкое применение ИИ в операциях и управлении может значительно снизить затраты за счет повышения эффективности.
Демографическая структура предоставляет Индии дополнительные преимущества. Более 65% населения Индии младше 35 лет, что формирует огромную группу цифровых нативов. По словам Риши Чхабры, руководителя Visa в Индии:
Мы очень, очень уверены в индийском рынке. Индия обладает растущим молодым населением, и в стране происходит фундаментальное изменение в принятии цифровых технологий, что позволяет Индии достичь прорывного развития в сфере бизнеса и платежей.Регуляторная игра: поощрение инноваций и управление рисками параллельно
Расширение автономии ИИ также создает новые риски — от предвзятости моделей и ошибочных решений до кибератак, а также споры о ответственности, когда ИИ-агенты принимают ошибочные платежные или финансовые решения.
Во всем мире регуляторы оценивают, могут ли существующие правила применяться к финансовым системам, в которых алгоритмы все больше выходят из-под человеческого контроля.
Резервный банк Индии предложил проект регуляторной рамки, требующий от банков усилить надзор за рисками, связанными с ИИ и машинным обучением, через политики, одобренные советом директоров, более строгие внутренние контрольные механизмы и полный перечень моделей.
Согласно сообщениям, губернатор центрального банка Малхотра и вице-губернаторы Шириш Чандра Мурму и Роджит Джайн представят позицию и подход центрального банка к решению этих вызовов на этой конференции.
Основатель-партнер индийской венчурной компании Antler Nitin Sharma отметил, что успех UPI заключается в решении проблемы координации — заставляя каждый банк, каждое приложение и каждый продавец «говорить на одном языке»; а внедрение ИИ потребует новых требований к управлению этой системой.
Модель прибыльности UPI вызывает сомнения, вопрос устойчивости остается открытым
Помимо вопросов, связанных с ИИ, на этой конференции снова будет затронута старая проблема, которую всё труднее игнорировать после роста UPI: кто будет финансировать инфраструктуру, лежащую в основе бумовой популярности онлайн-платежей в Индии?
С 2020 года транзакции UPI освобождены от сбора за обслуживание продавца (MDR), что напрямую сократило доходы банков и платежных компаний. В настоящее время индийское правительство рассматривает возможность введения сбора за транзакции, проходящие через UPI.
Это означает, что следующий этап цифровых финансов в Индии требует решения двух задач одновременно: во-первых, как сделать платежные и банковские системы достаточно интеллектуальными и способными к более высокому уровню автономного принятия решений; во-вторых, как построить устойчивую бизнес-модель вокруг инфраструктуры, лежащей в основе всего этого. Оба аспекта взаимосвязаны и неразделимы.