МВФ предупреждает, что интеграция ИИ в финансовые системы создает новые риски для стабильности

ME AI Сообщение: Международный валютный фонд (МВФ) опубликовал предупреждение о том, что искусственный интеллект проникает в основные элементы финансовой системы и меняет способы проведения сделок, кредитования, регулирования и функционирования финансовой инфраструктуры, однако массовое одновременное использование моделей ИИ может усиливать рыночную волатильность и создавать новые системные риски. МВФ отметил, что современным финансовым регуляторам необходимо сосредоточиться на трех аспектах: укрепление управления деятельностью, связанной с ИИ-трейдингом, кредитованием и регуляторными технологиями (SupTech); повышение прозрачности в отношении применения ИИ, зависимости от моделей и уровня рыночной экспозиции; усиление международного сотрудничества для повышения устойчивости финансовой системы и защиты от киберугроз. МВФ подчеркнул, что ИИ сокращает временные рамки принятия решений на финансовых рынках. Модели машинного обучения уже широко используются для разработки торговых стратегий, генерации высокочастотных сигналов, анализа отчетности компаний и оценки кредитного риска. В нормальных рыночных условиях ИИ способствует повышению ликвидности, снижению издержек и улучшению способности выявлять риски. Однако в периоды рыночного стресса ИИ может стать усилителем волатильности. Когда множество моделей ИИ одновременно корректируют позиции на основе схожих данных и сигналов, это может вызвать так называемый «эффект ИИ-стада», усиливая рыночную волатильность и повышая риск будущих «вспышек» обвалов. Кроме того, необъяснимость моделей ИИ усложняет регулирование. МВФ считает, что даже крупные финансовые институты могут испытывать трудности с объяснением логики принятия решений ИИ-стратегиями в экстремальных рыночных условиях, что может ослабить способность регуляторов заранее выявлять риски. МВФ также предупредил, что централизованная зависимость от инфраструктуры ИИ становится новым источником рисков. Множество финансовых учреждений зависят от небольшого числа поставщиков облачных услуг, данных и моделей ИИ; если ключевые поставщики столкнутся с техническими сбоями, кибератаками или геополитическими потрясениями, это может одновременно затронуть несколько финансовых институтов. В сфере регулирования ИИ помогает центральным банкам и финансовым учреждениям улучшать мониторинг рынков, выявление рисков и эффективность регулирования, однако МВФ подчеркнул, что ИИ должен дополнять регуляторные решения, а не заменять человеческие решения. (Источник: BlockBeats)