Лафайетт, Луизиана, 19 октября 2026 г. /PRNewswire/ — Home Bancorp, Inc. (NASDAQ: HBCP) (далее «Компания»), материнская компания Home Bank, N.A. (далее «Банк») (www.home24bank.com), объявила о финансовых результатах за третий квартал 2026 года. Чистая прибыль Компании за квартал составила 10,1 млн долларов США, прибыль на одну обыкновенную акцию в расчете на разведенную базу («разведенная EPS») — 1,28 доллара США, что на 1,5 млн долларов США и на 0,20 доллара США ниже, чем 11,6 млн долларов США и 1,48 доллара США во втором квартале 2026 года.
Квартальная отчетность демонстрирует устойчивость нашей основной прибыльности, несмотря на влияние связанных с кредитами процентных корректировок и постоянного давления на ценообразование депозитов: чистый процентный доход остался в целом стабильным, — отметил генеральный директор компании и банка Джон В. Борделон. «Несмотря на снижение чистой процентной маржи на 5 базисных пунктов до 4,19%, осторожное управление балансом частично компенсировало влияние перевода кредитов в необоротные активы и роста стоимости финансирования. Мы продолжим сосредотачиваться на защите капитала, поддержании ликвидности и распределении ресурсов таким образом, который способствует устойчивой прибыльности и долгосрочной стоимости для акционеров».
«В этом квартале мы оперативно приняли меры для выявления и устранения новых проблем с кредитами», — заявил президент компании и банка Даррен Э. Гайдри. «Шесть кредитных отношений на общую сумму 19,5 млн долларов США были переведены в необоротный статус, что привело к росту кредитов под наблюдением и просроченных кредитов. Согласно нашему текущему анализу, мы ожидаем, что эти отношения не вызовут существенных потерь. Нашим приоритетом остается строгая оценка кредитоспособности, активное управление портфелем и умеренный рост баланса с целью достижения подходящей доходности с учетом рисков».
Ключевые моменты третьего квартала 2026 года
- На 30 сентября 2026 года общая сумма кредитов составила 2,8 млрд долларов США, что на 4 млн долларов США меньше, чем на 30 июня 2026 года, с降幅 менее 1% (снижение на 1% в годовом исчислении).
- На 30 сентября 2026 года общая сумма депозитов составила 3,1 млрд долларов США, что на 15,4 млн долларов США меньше, чем на 30 июня 2026 года, или на 0,5% (годовой темп снижения — 2%). Из них основные депозиты снизились на 28,3 млн долларов США, или на 1,2% (годовой темп снижения — 5%), до 2,3 млрд долларов США в третьем квартале 2026 года.
- Чистый процентный доход за третий квартал 2026 года составил 35,9 млн долларов США, что на 110 тыс. долларов США больше, чем в предыдущем квартале, и увеличение составило менее 1%.
- Чистая процентная маржа («NIM») за третий квартал 2026 года составила 4,19%, что ниже 4,24% во втором квартале 2026 года. Основными факторами, оказавшими давление, стали списание процентов по кредитам и более высокие затраты на депозиты, в то время как более высокая доходность процентных активов и структура финансирования частично компенсировали это. Чистый процентный доход остался практически неизменным на уровне 35,9 млн долларов США, что свидетельствует о поддержке прибыли за счет активного управления балансом.
- На 30 сентября 2026 года совокупная сумма проблемных активов составила 53,7 млн долларов США, что составляет 1,49% от совокупных активов; на 30 июня 2026 года совокупная сумма проблемных активов составила 39,2 млн долларов США, что составляет 1,09% от совокупных активов. Рост проблемных активов в основном обусловлен переводом шести кредитных отношений на общую сумму 19,5 млн долларов США в необоротный статус в третьем квартале, что частично было компенсировано погашениями и возвратами средств в течение квартала.
- В третьем квартале 2026 года компания отложила резерв на потери по кредитам в размере 1 миллиона долларов США, против 762 000 долларов США во втором квартале. Увеличение в основном отражает более высокие резервы по индивидуально анализируемым кредитам, частично компенсированные снижением общей суммы кредитов.
Кредит
На 30 сентября 2026 года общая сумма кредитов составляла 2,8 млрд долларов США, что на 4 млн долларов США меньше, чем на 30 июня 2026 года, или менее чем на 1%. Ниже приведена таблица, отражающая изменения в кредитном портфеле компании (за вычетом неполученных доходов) с 30 июня 2026 года по 30 сентября 2026 года.
Средняя доходность кредитов за третий квартал 2026 года составила 6,40%, что на 6 базисных пунктов ниже, чем во втором квартале. Перевод кредитов в необоротный статус и связанный с этим отмененный процентный доход в размере примерно 862 000 долларов США снизил доходность кредитов за квартал примерно на 12 базисных пунктов. Ценообразование кредитов и структура портфеля компенсировали около половины этого давления, ограничив снижение в отчете до 6 базисных пунктов и поддержав стабильность чистого процентного дохода.
Кредитное качество и резервы на возможные потери по кредитам
На 30 сентября 2026 года общая сумма проблемных активов («NPA») составила 53,7 млн долларов США, или 1,49% от совокупных активов, что на 14,5 млн долларов США, или на 37%, выше, чем 39,2 млн долларов США, или 1,09% от совокупных активов, на 30 июня 2026 года. Рост проблемных активов в третьем квартале в основном обусловлен переводом шести кредитных отношений на общую сумму 19,5 млн долларов США в необоротный статус в течение квартала, что частично компенсировалось погашениями и возвратами средств. Руководство своевременно идентифицировало эти кредиты и продолжает активно работать над их урегулированием с целью ограничения рисков потерь. В третьем квартале 2026 года компания признала чистые списания кредитов в размере 586 000 долларов США, по сравнению с 448 000 долларов США во втором квартале.
В третьем квартале 2026 года компания отчислила резерв на возможные потери по кредитам в размере 1 миллиона долларов США. На 30 сентября 2026 года общий объем резерва на возможные потери по кредитам составил 34,4 миллиона долларов США, что составляет 1,24% от общей суммы кредитов; на 30 июня 2026 года — 34 миллиона долларов США, или 1,22% от общей суммы кредитов. Отчисления в резерв на возможные потери по кредитам основаны на ряде факторов, включая оценку компании текущих ожидаемых потерь по кредитному портфелю, которая проводится ежеквартально. Изменения в ожидаемых потерях учитывают различные факторы, включая изменения экономической активности, информацию о заемщиках, влияющую на изменения рейтинга риска, прогнозируемые случаи просрочки, а также влияние усилий по реструктуризации кредитов в отрасли.
В нижеприведенной таблице представлено распределение кредитного портфеля компании по качеству кредита на 30 сентября 2026 года и на 30 июня 2026 года.
Инвестирование в ценные бумаги
На 30 сентября 2026 года общая сумма инвестиционного портфеля компании составляла 415,6 млн долларов США, что на 6,5 млн долларов США выше, чем на 30 июня 2026 года, или на 2%. На 30 сентября 2026 года нереализованный чистый убыток по инвестиционным ценным бумагам составил 36,5 млн долларов США, в то время как на 30 июня 2026 года — 25 млн долларов США. Эффективная продолжительность инвестиционного портфеля составляла 3,6 года на 30 сентября 2026 года и 3,4 года на 30 июня 2026 года. В третьем квартале 2026 года компания приобрела ценные бумаги на сумму 40,7 млн долларов США, тогда как во втором квартале — на 39,3 млн долларов США. В третьем и втором кварталах 2026 года компания не продавала ценные бумаги.
В приведенной ниже таблице представлен обзор структуры инвестиционного портфеля компании по состоянию на 30 сентября 2026 года.
По состоянию на 30 сентября 2026 года примерно 31% инвестиционного портфеля ценных бумаг было заложено для поддержки государственных депозитов и финансирования через окно дисконтирования ФРС. По состоянию на 30 сентября 2026 года и 30 июня 2026 года компания заложила ценные бумаги на сумму 129,6 млн долларов США и 139,9 млн долларов США соответственно для поддержки государственных депозитов, а также ценные бумаги на сумму 572 000 долларов США и ни одного актива соответственно были заложены в окно дисконтирования ФРС.
Депозит
На 30 сентября 2026 года общая сумма депозитов составила 3,1 млрд долларов США, что на 15,4 млн долларов США меньше, чем на 30 июня 2026 года, или менее чем на 1%. Основные депозиты или депозиты без срока погашения сократились на 28,3 млн долларов США, или на 1%, до 2,3 млрд долларов США в третьем квартале 2026 года. Ниже приведена таблица с обзором изменений в депозитах компании с 30 июня 2026 года по 30 сентября 2026 года.
Средняя процентная ставка по депозитам с начислением процентов выросла с 2,28% во втором квартале 2026 года до 2,33% в третьем квартале, что составляет рост на 5 базисных пунктов. На 30 сентября 2026 года депозиты со сроком погашения в течение следующих 12 месяцев составили 729,4 млн долларов США, что составляет 97% от общей суммы депозитов.
На 30 сентября 2026 года общая сумма нестрахованных депозитов компании (рассчитанная в соответствии с требованиями FDIC, превышающая 250 000 долларов США), составила 9,337 млрд долларов США; на 30 июня 2026 года — 9,594 млрд долларов США. Все государственные средства, превышающие лимит страхования FDIC, полностью обеспечены залогом.
Чистый процентный доход
Несмотря на снижение чистой процентной маржи с 4,24% во втором квартале 2026 года до 4,19% в третьем квартале, чистый процентный доход увеличился на 110 тысяч долларов США до 35,9 млн долларов США. Снижение маржи в основном обусловлено падением доходности кредитов из-за перевода кредитов в необлагаемый процентами статус, что привело к отмене примерно 862 тысяч долларов США процентного дохода, а также росту средней стоимости финансирования обязательств, облагаемых процентами, в этом квартале.
Средняя стоимость начисляемых процентов на депозиты во втором квартале 2026 года выросла на 5 базисных пунктов по сравнению с первым кварталом. Рост стоимости депозитов отражает повышение процентных ставок по депозитам компанией для сохранения конкурентоспособности на рынке.
Средний остаток других процентных активов во третьем квартале 2026 года составил 150,9 млн долларов США, что на 7,3 млн долларов США меньше, чем во втором квартале, или на 5%, в основном из-за снижения среднего остатка денежных средств и их эквивалентов.
Амортизационный доход от приобретения кредитов во третьем квартале 2026 года составил 187 000 долларов США, что на 14 000 долларов США меньше, чем во втором квартале, или на 7%.
Непроцентный доход
Непроцентный доход за третий квартал 2026 года составил 4,2 млн долларов США, что на 282 000 долларов США выше, чем во втором квартале, или на 7%. Рост обусловлен увеличением прочих доходов на 190 000 долларов США и увеличением сервисных сборов и комиссий на 105 000 долларов США, однако частично компенсирован сокращением чистой прибыли от продажи кредитов на 75 000 долларов США.
Не процентные расходы
В третьем квартале 2026 года непроцентные расходы составили 26,3 млн долларов США, что на 1,8 млн долларов США (7%) больше, чем во втором квартале. Рост связан в основном с увеличением чистой суммы изъятых активов на 1,7 млн долларов США и ростом лицензионных и акционерных налогов на 192 000 долларов США, что частично компенсировалось снижением других расходов на 155 000 долларов США.
Капитал
На 30 сентября 2026 года совокупный капитал акционеров составил 453,1 млн долларов США, что на 359 тыс. долларов меньше, чем 453,5 млн долларов США на 30 июня 2026 года, или менее чем на 1%. Снижение было обусловлено увеличением накопленных прочих комплексных убытков по доступным для продажи инвестиционным ценным бумагами, но частично компенсировано прибылью компании в размере 10,1 млн долларов США за третий квартал 2026 года. На 30 сентября 2026 года предварительные коэффициенты капитала уровня 1 и общего рискованного капитала составили соответственно 12,33% и 16,09%; на 30 июня 2026 года — 12,11% и 15,61%.
Дивиденды и выкуп акций
Компания объявила, что совет директоров одобрил квартальный денежный дивиденд в размере 0,32 доллара США за обыкновенную акцию, который будет выплачен 13 ноября 2026 года при дате регистрации 2 ноября 2026 года.
В третьем квартале 2026 года компания выкупила 350 обыкновенных акций со средней ценой 69,34 доллара США за акцию. Согласно плану выкупа 2025 года, еще доступно для выкупа 382 820 акций. На 30 сентября 2026 года бухгалтерская стоимость обыкновенной акции компании составляла 57,55 доллара США, а бухгалтерская стоимость на основе активов — 46,97 доллара США за акцию.
Телефонная конференция
Руководство проведет телефонную конференцию во вторник, 20 октября 2026 года, в 10:30 по центральному летнему времени США, для обсуждения результатов за третий квартал 2026 года. Аналитики, инвесторы и другие заинтересованные лица могут присоединиться к конференции по бесплатному номеру 1.646.357.8785 (внутренний/международный) или 1.800.836.8184 (бесплатный звонок в США). Материалы для инвесторов можно будет просмотреть в день презентации на сайте Home Bancorp, Inc. по адресу https://home24bank.investorroom.com.
Запись телефонной конференции и транскрипт будут опубликованы на странице инвесторских отношений компании https://home24bank.investorroom.com.
Реконцилиация по негаап
Настоящий пресс-релиз содержит финансовую информацию, определенную не в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета («GAAP»). Руководство компании использует эту не-GAAP финансовую информацию при анализе результатов деятельности компании. В настоящем пресс-релизе содержится информация, исключающая нематериальные активы. Руководство считает, что представление этой не-GAAP финансовой информации способствует более полному пониманию финансового положения и результатов деятельности компании. Данная не-GAAP финансовая информация не должна рассматриваться как альтернатива GAAP-финансовой информации и не обязательно сопоставима с не-GAAP финансовой информацией, раскрываемой другими компаниями. Ниже приведена сводка по соотнесению не-GAAP информации с GAAP.
Настоящий пресс-релиз содержит определенные прогнозные заявления. Прогнозные заявления можно распознать по тому, что они не связаны строго с историческими или текущими фактами. Они обычно включают такие слова, как «верить», «ожидать», «предполагать», «планировать», «намереваться», «оценивать» и аналогичные, а также глаголы в будущем времени или условном наклонении, такие как «будет», «сможет», «должен», «может» и т. д.
Прогнозные заявления по своей природе сопряжены с рисками и неопределенностями. Множество факторов — многие из которых находятся вне нашего контроля — могут привести к существенным различиям между фактическими результатами, событиями или обстоятельствами и теми, которые описаны в прогнозных заявлениях. Некоторые из этих факторов описаны в годовом отчете Home Bancorp за год, закончившийся 31 декабря 2025 года, в форме 10-K, включая риски, связанные с кредитным портфелем, риски, связанные с депозитной деятельностью, уровень резервов на возможные потери по кредитам, риски стратегии роста, географическая концентрация бизнеса, зависимость от управленческой команды, влияние рыночных процентных ставок и регулирования на бизнес, а также конкуренционные риски. Прогнозные заявления отражают мнение только на дату их предоставления. Мы не несем обязательств обновлять прогнозные заявления в целях отражения событий или обстоятельств, произошедших после даты их предоставления, или возникновения непредвиденных событий.