Расходы по криптовалютным картам достигли 18 млрд долларов в год в 2025 году

Глобальные расходы по криптовалютным картам ускорились до поразительного годового темпа в 18 миллиардов долларов, согласно новым данным с платформы аналитики блокчейна Artemis. Этот впечатляющий веха, сообщенный CoinDesk в начале 2025 года, указывает на фундаментальное изменение того, как потребители по всему миру принимают цифровые активы для повседневных транзакций. Рост представляет собой не просто рост чисел - он демонстрирует зрелость инфраструктуры криптовалюты и растущее доверие к стейблкоинам как к практичным платежным инструментам. Расходы по картам, связанным с криптовалютой, резко возросли с приблизительно 100 миллионов долларов в начале 2023 года до более чем 1,5 миллиарда долларов к концу 2024 года, создавая убедительную историю о будущем финансовых технологий.

По данным отчета Artemis, рынок оплаты картами криптовалюты расширяется в среднем на 106% в год. Эта взрывоопасная траектория роста ставит расходы по криптовалютным картам почти наравне с переводами стейблкоинов между клиентами, которые в настоящее время обеспечивают объем около 19 млрд. долларов в год. Схождение этих двух методов оплаты подчеркивает более широкую тенденцию к использованию криптовалют вне рамок спекулятивной торговли. Финансовые аналитики отмечают, что это развитие представляет собой важную точку перегиба, в которой цифровые активы переходят от инвестиционных инструментов к альтернативным функциональным валютам.

Несколько ключевых факторов стимулируют этот беспрецедентный рост. Во-первых, улучшенная регуляторная ясность на крупных рынках позволила традиционным финансовым институтам увереннее сотрудничать с платформами криптовалют. Во-вторых, технологические достижения значительно сократили время и стоимость обработки транзакций. В-третьих, во время глобальной пандемии потребители быстрее освоились с цифровыми платежами, создав при этом благоприятную среду для опций оплаты криптовалютой. В-четвертых, стабильность, предоставляемая крупными стейблкоинами, устранила опасения относительно волатильности, которые ранее мешали использованию криптовалюты для повседневных покупок.

Согласно данным Artemis, Visa в настоящее время обрабатывает более 90% объема транзакций по картам в блокчейне. Это доминирование связано с ранними и стратегическими партнерскими отношениями платежной гиганта с поставщиками инфраструктуры криптовалют. Visa начала изучать интеграцию блокчейна еще в 2015 году и с тех пор заключила партнерства с более чем 65 криптовалютными платформами по всему миру. Программа криптокарт компании, запущенная в 2020 году, стала отраслевым стандартом по переводу криптовалюты в фиатную валюту в момент совершения покупки.

Преимущества инфраструктуры Visa включают несколько важных компонентов:

• Глобальный доступ в сеть: Немедленное принятие более чем в 80 млн торговых точек по всему миру
• Реальное время конвертации: Бесшовное преобразование криптовалюты в фиат во время транзакций
• Безопасность протоколов: Системы расширенного обнаружения мошенничества, адаптированные для транзакций в блокчейне
• Эффективность расчетов: Более быстрые сроки расчетов по сравнению с традиционными банковскими системами

Другие платежные процессоры сейчас ускоряют свои инициативы в области криптовалют. Mastercard расширила свою программу Crypto Source, а American Express подала множество патентов, связанных с блокчейном. Региональные платежные сети Азии и Европы разрабатывают собственные решения в виде криптовалютных карт, что указывает на то, что текущее господство Visa может столкнуться с растущей конкуренцией по мере созревания рынка.

Экспертный анализ: Революция платежей стейблкоинами

Эксперты по финансовым технологиям подчеркивают, что стейблкоины стимулируют рост расходов по криптокартам. «Связь между внедрением стейблкоинов и ростом расходов по картам очевидна», объясняет доктор Элена Родригес, директор по исследованию цифровых платежей в Глобальном институте финтех. «Стейблкоины обеспечивают необходимую для повседневных транзакций стабильность цен, сохраняя при этом преимущества эффективности блокчейн-технологий. Эта комбинация создала идеальные условия для интеграции платежных карт».

Данные подтверждают этот анализ. Отчет Artemis показывает, что стейблкоины составляют около 78% объема транзакций по картам криптовалют. Tether (USDT) и USD Coin (USDC) доминируют в этом сегменте, при этом более новые регулируемые стейблкоины получают долю рынка в определенных регионах. Эта предпочтительность стабильных активов резко контрастирует с ранними программами карт криптовалют, которые в основном поддерживали волатильные активы, такие как Bitcoin и Ethereum, которые потребители неохотно тратили из-за возможного роста их стоимости.

Принятие криптовалютных карт значительно различается в зависимости от региона, отражая различные регуляторные среды и развитие финансовой инфраструктуры. Северная Америка лидирует по объему абсолютных расходов, обеспечивая около 42% мировых транзакций с криптовалютными картами. Европа следует непосредственно за ней, имея 38% доли рынка, в то время как регионы Азиатско-Тихоокеанского региона демонстрируют самые высокие темпы роста, составляющие 215% год к году. Латиноамериканские страны, особенно те, которые переживают высокую инфляцию, показывают растущее принятие криптовалютных карт, поскольку стейблкоины, привязанные к доллару, обеспечивают более стабильную покупательную способность, чем местные валюты.

Регулирующие разработки сыграли решающую роль в формировании этих региональных паттернов. Регулирование рынков криптовалют (MiCA) Европейского союза, полностью реализованное в 2024 году, создало унифицированную платформу, которая позволяет осуществлять кросс-бордерные программы криптовалютных карт. В Соединенных Штатах инициативы на уровне штатов, такие как BitLicense Нью-Йорка, и федеральные рекомендации Отдела контроля за банками обеспечили более четкие параметры функционирования для эмитентов криптовалютных карт. В то же время Закон о платежных услугах Сингапура и режим лицензирования поставщиков виртуальных активов Гонконга установили Азиатско-Тихоокеанский регион в качестве испытательной площадки для инновационных решений по оплате криптовалютами.

Сдвиги в поведении потребителей и принятие мерча

Принятие потребителями криптовалютных карт отражает более широкие изменения в предпочтениях платежей. Исследования, проведенные Альянсом цифровой коммерции, показывают, что пользователи криптовалютных карт обычно делятся на три категории: энтузиасты криптовалют, стремящиеся использовать свои активы, международные путешественники, избегающие комиссий за транзакции в иностранной валюте, и жители стран с нестабильной валютой, сохраняющие покупательную способность. Эти пользователи сообщают о нескольких преимуществах по сравнению с традиционными платежными картами, включая улучшенные функции безопасности, более быстрые международные транзакции и потенциальные вознаграждения в криптовалюте вместо традиционных баллов.

Принятие криптовалют торговцами вышло за рамки ранних пользователей. Крупные ритейлеры, включая Microsoft, Overstock и Whole Foods, теперь принимают криптовалютные платежи через интегрированные карточные системы. Обработчики платежей сообщают, что малые и средние предприятия все чаще внедряют криптовалютные опции, особенно в секторах с международными клиентами или молодыми демографическими группами. Снижение риска возврата средств, связанное с транзакциями в блокчейне, дает дополнительный стимул для принятия криптовалют торговцами, хотя механизмы защиты от волатильности остаются важными для широкого распространения.

Поддерживающая технология, обеспечивающая возможность тратить криптовалюту с карт, значительно развилась. Ранние реализации опирались на ручные процессы конвертации, которые создавали трудности в момент совершения покупки. Современные системы используют технологию смарт-контрактов для автоматизации конвертации валют в реальном времени, часто завершая транзакции за 2-3 секунды — время, сравнимое с традиционной обработкой платежей по кредитным картам. Решения второго уровня и сайдчейны дополнительно снизили стоимость транзакций, сделав микроплатежи экономически целесообразными впервые.

Безопасность остается важнейшей проблемой для всех участников. Предоставляющие криптовалютные карты компании внедряют несколько уровней безопасности:

• Мультиподписные кошельки: Требование нескольких авторизаций для транзакций, превышающих определенные пороговые значения
• Биометрическая аутентификация: Интеграция отпечатка пальца и распознавания лица для одобрения транзакции
• Онлайн-мониторинг: Сложные алгоритмы обнаружения подозрительных транзакций
• Страховое покрытие: Растущая доступность страхования для владельцев криптовалюты

Эти меры безопасности направлены как на традиционные проблемы мошенничества при оплате, так и на уязвимости, специфичные для блокчейна. Неизменяемый характер транзакций блокчейна на самом деле снижает определенные виды мошенничества, в особенности возвраты средств и кражу личности, хотя он вносит новые проблемы, связанные с управлением закрытыми ключами и уязвимостями смарт-контрактов.

Промышленные аналитики прогнозируют продолжение сильного роста расходов по криптокарточкам до 2026 года. Консервативные оценки предполагают, что рынок может достичь объема в 40–50 миллиардов долларов в год в течение двух лет, в то время как более оптимистичные прогнозы приближаются к 75 миллиардам долларов на основе текущих траекторий роста. Несколько разработок могут дополнительно ускорить этот рост, включая интеграцию цифровой валюты центральных банков (CBDC), улучшенную межцепную совместимость и улучшенный пользовательский опыт за счет интеграции мобильных кошельков.

Влияние выходит за рамки обработки платежей. Традиционные банки разрабатывают гибридные продукты, сочетающие криптовалюту и традиционные банковские функции. Модели кредитного скоринга начинают учитывать историю транзакций с криптовалютой для пользователей с ограниченными традиционными данными о кредите. Программы лояльности экспериментируют с токенизированными вознаграждениями, которые можно тратить напрямую или конвертировать между платформами. Эти инновации указывают на то, что криптовалютные карты представляют собой не просто новый способ оплаты, а фундаментальную переоценку архитектуры финансовых услуг.

Расходы по криптовалютным картам, достигающие ежегодного объема в 18 миллиардов долларов, отмечают важную веху в принятии криптовалют. Этот успех демонстрирует, что цифровые активы вышли за рамки спекулятивных инвестиций и стали практическими инструментами повседневной торговли. Сочетание технологий стейблкоинов, регуляторной ясности и развития инфраструктуры создало условия, при которых платежи криптовалютой могут конкурировать с традиционными финансовыми системами по скорости, стоимости и удобству. По мере быстрого роста рынка, расходы по криптовалютным картам, вероятно, станут все более интегрированными в глобальные финансовые экосистемы, потенциально трансформируя, как потребители и бизнес взаимодействуют с деньгами по всему миру. Фигура в 18 миллиардов долларов представляет собой не только текущее принятие, но и основу для будущей финансовой инновации.

В1: Что именно означает «ежегодный объем оборота в размере 18 миллиардов долларов» для расходов по криптовалютным картам?
Ежегодный объем оборота в размере 18 миллиардов долларов означает, что если текущие месячные темпы расходов будут продолжаться в течение полного года, совокупные расходы по криптовалютным картам достигнут 18 миллиардов долларов. Этот прогноз основан на недавних месячных данных о расходах в размере около 1,5 миллиарда долларов, умноженных на двенадцать месяцев.

В2: Как на самом деле работают криптовалютные карты для повседневных покупок?
Криптовалютные карты работают аналогично традиционным дебетовым или кредитным картам, но они связаны с кошельками криптовалют. При совершении покупки криптовалюта (обычно стейблкоины) автоматически конвертируется в местную валюту по текущему обменному курсу и перечисляется продавцу. Весь процесс происходит в течение нескольких секунд во время транзакции.

В3: Почему стейблкоины особенно важны для принятия криптокарт?
Стейблкоины поддерживают фиксированную стоимость, обычно привязанную к традиционным валютам, таким как доллар США. Эта стабильность делает их практичными для повседневных расходов, в отличие от более волатильных криптовалют, стоимость которых может значительно измениться между покупкой и расчетом, создавая неопределенность как для потребителей, так и для продавцов.

В4: Какие меры безопасности защищают пользователей криптовалютных карт от кражи или мошенничества?
Поставщики криптокарт внедряют несколько уровней безопасности, включая кошельки с несколькими подписями, требующие нескольких подтверждений для крупных транзакций, биометрическую аутентификацию, алгоритмы мониторинга мошенничества в реальном времени, а также все чаще — страхование цифровых активов от кражи или сбоя платформы.

В5: Как Visa обрабатывает более 90% транзакций криптовалютных карт?
Visa заключила ранние партнерские соглашения с платформами криптовалют и разработала специализированную инфраструктуру для конвертации криптовалюты в фиатные деньги во время транзакций. Их существующая глобальная сеть из 80+ миллионов продавцов, дополненная запущенной в 2020 году программой Visa Crypto Card, создала значительные преимущества первенства на этом развивающемся рынке.