По сообщению британской газеты Financial Times от 16 октября, американские банки предупредили регуляторов: ИИ-агенты могут автоматически переводить свободные средства на другие счета, чтобы помочь пользователям получить более высокую прибыль, что приведет к значительной потере депозитов. Citigroup и Bank of America уже приняли меры по ограничению доступа ИИ-агентов к счетам клиентов.
Citibank сообщает, что для обеспечения безопасности клиентских счетов и личной информации банк запрещает третьим сторонним ИИ-агентам или помощникам входить в клиентские счета, а также запрещает им совершать транзакции напрямую через цифровую банковскую платформу Citibank.
Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан заявил, что банк также ограничил доступ ИИ-агентов к личным клиентским депозитам и приступил к разработке правил, четко определяющих окончательную ответственность за авторизованные ИИ-платежи. Он сказал: «Мы твердо убеждены, что перевод средств со счета должен осуществляться только с человеческого одобрения. Мы общаемся с поставщиками агентов и говорим им: „Вы точно не хотите, чтобы потребители возвращались с жалобами, что деньги были переведены с их счета без объяснения причин и без указания места назначения, и в итоге выяснилось, что это сделал ИИ-агент“».
Один из осведомленных источников подтвердил, что банк США принял ограничительные меры.
В сентябре этого года, после запуска Meta своего AI-личного ассистента Muse, опасения банков по поводу оттока депозитов усилились. Банки опасаются, что AI-ассистенты будут искать для потребителей депозитные счета с более высокой доходностью и переводить значительные объемы свободных средств с существующих счетов.
В то же время компании, занимающиеся ИИ, активно выпускают новые инструменты и чат-ботов, помогающие потребителям управлять личными финансами.
Экономист компании Apollo Global Management Торстен Слок предупредил в отчете, что AI-ассистенты могут автоматически переводить семейные средства изChecking-счетов со средней процентной ставкой по США всего 0,1% на другие счета с процентной ставкой от 3,3% до 5%, что еще больше усиливает опасения в банковском секторе.
JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo совокупно владеют 1,6 трлн долларов США безпроцентными депозитами, что составляет 16% от общего объема обязательств этих трех банков. Если бы они начали выплачивать вкладчикам проценты по ставке 3%, им пришлось бы ежегодно тратить дополнительно 47 млрд долларов США — почти половину их общей годовой прибыли.
Согласно отчету, если банкам придется повышать процентные ставки по личным вкладам, чтобы предотвратить перевод средств вкладчиками в другие учреждения с более высокими ставками, их прибыль может значительно сократиться.
Вышеуказанный отчет отмечает, что если каждая семья будет использовать AI-агенты для повышения доходности денежных вкладов, банки могут потерять значительную часть низкозатратных депозитов, используемых для выдачи кредитов, что создаст проблемы для всей финансовой системы.
По информации осведомленного источника, руководители Уолл-стрит также выразили обеспокоенность регуляторам ФРС по поводу все более широкого использования потребителями ИИ-агентов для выполнения финансовых операций.
Регуляторы приветствовали в частном порядке действия банков, препятствующие доступу AI-агентов к клиентским счетам. Они считают, что законодательство может потребовать дальнейшего уточнения того, как потребители должны предоставлять разрешение AI-агентам совершать финансовые операции от их имени, а также кто несет ответственность в случае возникновения проблем с транзакциями.
Citibank states that customers can still authorize certain open banking providers to access account information in a limited, read-only capacity.
Генеральный директор JP Morgan Джейми Даймон заявил на этой неделе, что банки ограничат доступ ИИ-агентов к клиентским счетам, чтобы избежать потенциального появления тысяч неконтролируемых агентов. Он сказал: «Мы должны обеспечить надлежащую защиту клиентов, поэтому разрабатываем соответствующие инструменты. В течение этого времени мы не позволим никаким внешним ИИ-агентам произвольно проникать в банковские системы, поскольку риск для клиентов и JP Morgan слишком велик».
Сеньор-партнер консалтинговой компании Simon-Kucher & Partners Кристоф Штегмайер заявил, что банкам необходимо принять меры для стимулирования клиентов продолжать хранить депозиты и найти способы повышения лояльности клиентов к депозитным продуктам. Конкретные меры могут включать расширение программ лояльности для клиентов и предоставление различных процентных ставок по кредитам через эти программы.