Некоторые из крупнейших банков мира завершили реальные трансграничные платежи с использованием токенизированных денег в тесте, проведенном Банком международных расчетов (BIS), что еще раз подтверждает, что токенизация внедряется в основу глобальной финансовой системы.
Проект Agorá, объединяющий пять центральных банков и 28 коммерческих кредиторов, включая JPMorgan, Citi, UBS, Deutsche Bank и Standard Chartered, обработал примерно 1 миллион долларов США (800 000 швейцарских франков) в реальных транзакциях по шести валютам — доллару США, евро, британскому фунту, японской иене, швейцарскому франку и южнокорейской воне.
Пилотный проект использовал токенизированные резервы центральных банков и депозиты коммерческих банков для расчетов корпоративных, межбанковских платежей и валютных операций. Согласно отчету БИС, платежи завершались в среднем за 80 секунд, несмотря на то, что прототип не был напрямую интегрирован с существующей платежной инфраструктурой банков.
Проект вписывается в более широкий сдвиг, поскольку стейблкоины и токенизированные активы набирают популярность в глобальной финансовой системе. Управляющие активами начали выпускать токенизированные денежно-рыночные и частные кредитные фонды, а стейблкоины все чаще используются для трансграничных платежей и корпоративных казначейских операций.
Project Agorá исследует, можно ли использовать ту же технологию для модернизации инфраструктуры, которую банки используют для международных переводов денег.
В отличие от стейблкоинов, которые обычно выпускаются частным сектором, таким как Circle (CRCL) и Tether, проект Agorá BIS токенизирует две формы традиционных банковских денег: резервы центрального банка, используемые коммерческими банками для расчетов друг с другом, и депозиты коммерческих банков,持有的 клиентами.
Сегодняшние трансграничные платежи часто проходят через несколько корреспондентских банков, каждый из которых ведет собственные записи до окончательного расчета. В пилотном проекте BIS токенизированные деньги были размещены на общей книге, что позволило банкам завершать транзакции, используя единую запись о праве собственности и статусе оплаты.
Проект также протестировал платежи в иностранной валюте, позволив банкам обменивать две валюты одновременно, а не ждать завершения одной стороны транзакции перед завершением другой. Это снижает риск того, что одна сторона отправит деньги, не получив в обмен другую валюту.
Привлеченные банки также заявили, что платформа упростила отслеживание платежей от начала до конца и функционировала совместно с существующими платежными системами, вместо того чтобы заменять их.
Project Agorá — это одна из несколькихоптовых инициатив по токенизации, которые реализуются в рамках исследований центральными банками и коммерческими кредиторами о том, как цифровые деньги могут модернизировать инфраструктуру глобальных финансовых рынков.