Международный банк по расчетам Project Agorá завершил тестирование межграничных платежей с реальной стоимостью: 28 финансовых учреждений и центральных банков провели расчеты на сумму около 800 000 швейцарских франков с использованием токенизированных центральных резервов и коммерческих депозитов в 6 валютах, при этом среднее время завершения составило 80 секунд.
(Предыстория: США, Япония, Южная Корея… семь центральных банков совместно тестируют «кросс-граничную расчетную систему цифровых валют»! Банк международных расчетов BIS запускает проект Agora)
(Дополнительный контекст: Блокчейн-реестр Swift готов: 17 банков, включая Citibank и HSBC, тестируют токенизированные трансграничные платежи)
МЕЖДУНАРОДНЫЙ банк международных расчетов (БМР) в четверг объявил, что проект Agorá завершил тестирование реальной стоимости токенизированных межстрановых оплат на оптовом уровне: 28 финансовых учреждений и центральных банков провели расчеты на сумму около 800 000 швейцарских франков (около 1 миллиона долларов США) в 17 торговых сценариях.
BIS в официальном документе указывает, что тест охватывает шесть валют: швейцарский франк, евро, британский фунт стерлингов, японскую иену, южнокорейскую вону и доллар США, со средним временем расчета около 80 секунд, при участии пяти центральных банков и восьми крупных коммерческих банков.
28 участников: 5 центральных банков и 8 системно значимых банков
Согласно опубликованному BIS списку участников, на уровне центральных банков включены Банк Англии, Банк Франции, Японский банк, Банк Кореи и Швейцарский национальный банк; на уровне коммерческих банков — JPMorgan Chase, Citibank, Deutsche Bank, Crédit Agricole, UBS, Standard Chartered и Mitsubishi UFJ Financial Group.
Это означает, что все четыре из пяти крупнейших банков мира (JPMorgan Chase, Citigroup, Deutsche Bank, BNP Paribas) вместе с крупнейшей финансовой группой Азии Mitsubishi UFJ участвуют, что свидетельствует о том, что трансграничные токенизированные платежи перешли на этап практического тестирования крупными институтами.
Agroá планирует тестирование от атомарного расчета до реальной оценки стоимости
Проект Agorá — это инициатива BIS, запущенная в 2024 году, направленная на изучение того, как токенизированные коммерческие банковские депозиты и резервы центрального банка могут улучшить международные оплаты на оптовом уровне. В мае этого года проект подтвердил, что прототипная система способна обеспечить атомарное расчет (atomic settlement) через несколько валют и юрисдикций, то есть «одновременный расчет или полный отказ от расчета» без риска.
В этом июле тест был дополнительно продвинут на этап реальной стоимости (real-value), что означает, что это уже не симуляция торговли, а использование реальных средств для межсетевого расчета на нескольких живых рынках.
Насколько быстрее, чем традиционный SWIFT?
Традиционные международные платежи через SWIFT обычно занимают 1–3 рабочих дня, и большая часть задержки приходится на время перехода через корреспондентские банки. Средняя скорость расчета Project Agorá — 80 секунд — сокращает международные расчеты с «дневного» до «минутного» уровня.
Стоит отметить, что в этом тесте одновременно использовались два типа активов: токенизированные центральные банковские резервы (central bank reserves) и токенизированные коммерческие банковские депозиты (commercial bank deposits). Это означает, что в будущем для международных платежей не обязательно потребуется CBDC — токенизированные депозиты коммерческих банков могут достичь того же результата, причем внедрение этого пути связано с меньшими затратами, так как не требует выпуска центральными банками новой цифровой валюты.
А как насчёт Тайваня?
Тайваньская экспортно-ориентированная экономическая структура означает, что международные расчеты являются ключевой частью финансовой инфраструктуры. В настоящее время тайваньские банки все еще в основном полагаются на систему SWIFT для валютных расчетов, и расходы на посреднические банки и временные затраты долгое время были болью для малого и среднего бизнеса при переводе средств.
Если результаты тестирования Project Agorá можно масштабировать на другие криптовалюты, тайваньские банки, такие как Taishin и Cathay, теоретически также смогут участвовать в подобной архитектуре через токенизированные депозиты, сократив время международных переводов в тайваньских долларах с нескольких дней до нескольких минут, что напрямую повысит эффективность тайваньской внешнеторговой отрасли.
