Кратко:
- Губернатор Банка Японии Казуо Уэда заявил на Fin/Sum 2026, что банк тестирует блокчейн для расчетов центрального банка, поскольку ИИ и блокчейн преобразуют финансы.
- Банк Японии подчеркивает потенциал передачи против платежа, а также использование ИИ для обнаружения мошенничества, борьбы с отмыванием денег и оценки залога, предупреждая, что пробелы в интероперабельности могут создавать трения.
- Пилот розничной ЦБЦФ, форум ЦБЦФ, проект AgorA и песочница для депозитов могут повлиять на обновления BOJ-NET, сохраняя деньги центрального банка в качестве якоря.
Банк Японии тестирует блокчейн для расчетов центрального банка, и губернатор Кадзухо Уэда заявил, что эта работа отражает стресс-тестирование блокчейна внутри основной расчетной инфраструктуры, поскольку ИИ и блокчейн преобразуют финансы. Выступая на конференции Fin/Sum 2026 в Токио, Уэда представил эти усилия как адаптацию к новой финансовой экосистеме, а не как побочный эксперимент. Тестирование сигнализирует о более глубокой интеграции распределенных систем в платежную инфраструктуру Японии, при этом банк сохраняет осторожную коммуникацию с публикой. Для заинтересованных сторон сообщение практично: модернизация уже идет, но стабильность остается главным ограничением в рамках контролируемых и поэтапных условий.
От эффективности расчетов до защитных механизмов стабильности
BOJ создал свой ФинТех-центр в 2016 году и исследовал применение блокчейна и ИИ, включая совместную работу с Европейским центральным банком по изучению преимуществ и рисков распределённых реестров в расчётах. В отчёте отмечается, что смарт-контракты DeFi объединяют заимствование и погашение в один автоматизированный поток, и утверждается, что DLT может ускорить расчёты и снизить риски на рынке ценных бумаг за счёт механизма «поставка против оплаты». Если активы перемещаются только после завершения оплаты, риск контрагента может снизиться. Среди ранних примеров применения упоминаются криптоарбитраж и обмен обеспечения, которые зависят от более быстрой координации через бэк-офисные системы.
AI — второй столп. В отчете говорится, что инструменты ИИ могут быстро обрабатывать большие объемы данных, поддерживая выявление мошенничества и контроль за отмыванием денег, а также помогая автоматизировать оценку обеспечения. В совокупности ИИ плюс блокчейн могут преобразить процессы платежей и ценных бумаг, сочетая автоматизированное принятие решений с программируемым расчетом. Однако Уэда также отметил серьезную операционную проблему: интероперабельность. Если системы блокчейн не могут беспрепятственно взаимодействовать, конвертация платежных инструментов между платформами может создавать трения и затруднять масштабирование. В рамках подхода Банка Японии инновации приветствуются, но стабильность должна оставаться приоритетом. Цель — автоматизация с возможностью аудита без нарушения связности.
Уэда подчеркнул, что деньги центрального банка лежат в основе стабильности платежей, назвав наличные деньги и депозиты до востребования самыми безопасными активами для расчетов, и отметил, что деньги центрального банка способствуют тому, чтобы депозиты торговались по равной стоимости. Вместе с этим опорным элементом Банк Японии проводит пилотный проект розничного CBDC и форум по CBDC с частными компаниями, в то время как проект AgorA изучает токенизированные депозиты центрального банка и смарт-контракты для атомарных трансграничных платежей. С помощью песочницы тестируются депозиты на блокчейне для внутренних межбанковских расчетов, и путь модернизации до BOJ-NET становится более конкретным. Банк недавно выпустил переизданные банкноты с улучшенными функциями безопасности.