На конференции AGI Playground 2026 главный офицер по доходам Airwallex У Кай предложил концепцию финансовой операционной системы, изначально созданной для ИИ, и заявил, что конечная цель агентов — не более умные интерфейсы диалога, а выполнимая система, способная реально управлять корпоративными финансами.

Автор статьи, источник: GeekPark

Сады Бayside в Сингапуре, освещение главной сцены AGI Playground 2026 включено. В зале сидят более 50 глобальных венчурных фондов и сотни AI Builder, с нетерпением ожидая следующего этапа развития агентов.

Все смотрят на один вопрос:

Когда агент переходит от диалога к выполнению, насколько мы близки к автоматической доставке?

За круглым столом генеральный директор по доходам Airwallex Айвон Ву высказал точку зрения, отличную от мнения большинства. Вместо того чтобы сосредоточиться на возможностях модели или интерфейсе взаимодействия, он сразу перенес проблему в самую строгую сферу — финансы. Он считает, что ИИ не только изменит способ использования программного обеспечения, но и изменит способ создания и ведения бизнеса: «Мы создаем базовые исполнительные возможности для финансовых и коммерческих операций, изначально построенных на ИИ».

Это означает, что конечная цель агента — не более умный интерфейс диалога, а исполняющая система, способная реально управлять корпоративными финансами. В нарративе Airwallex эта система описывается как «финансовая операционная система, нативно основанная на ИИ». Вокруг этой операционной системы компания видит две четкие возможности: автономные финансы на стороне бизнес-операций и агентная коммерция на стороне платежей и оформления заказов.

У Кай считает, что рынок достиг ключевого переломного момента: с развитием коммерческих агентов потребители будут предоставлять своим агентам полномочия на сравнение цен, выбор товаров и оформление заказов, и новая система платежей между агентами станет будущей тенденцией.

01 Доверие — это билет на выход агента в реальный запуск

За последний год агенты почти стали главными героями демонстрационного конкурса: в демонстрационных видео они могут за несколько минут соединить целый бизнес-процесс; однако на практике многие компании обнаружили, что демонстрация впечатляет, но внедрение сложно. У Кай дал четкий критерий для «внедрения»: по его мнению, настоящее внедрение — это не просто возможность продемонстрировать, а возможность быть доверенным и многократно выполнять производственные задачи.

Этот стандарт раскладывается на пять измерений: уровень внедрения, надежность, измеримые бизнес-результаты, аудитируемость и четкий путь отката, то есть качество модели — это только начало, а не конец. У Кай особо подчеркнул специфику финансовых сценариев: «В финансовой сфере агент считается действительно запущенным только тогда, когда он может работать в рамках реальных процедур утверждения, соответствия требованиям и управления рисками компании».

Это означает, что агент не может быть просто внешним умным помощником — он должен быть интегрирован в существующие процессы одобрения, правила соответствия и системы управления рисками компании. В практике AirCloud, агент лучше всего справляется с задачами, которые ранее выполнялись вручную, являются повторяющимися и требуют минимального человеческого суждения, например, финансовыми операциями, процессами сверки, подготовкой отчетов, а также коммерческими рабочими процессами, требующими последовательного выполнения поиска, сравнения и выполнения.

Напротив, самыми слабыми задачами для агента в настоящее время являются те, в которых «нельзя полностью получить контекст». Например, разработка совершенно новых продуктов или принятие сложных стратегических решений, требующих большого объема отраслевого опыта и скрытой информации, получаемой в ходе межличностного общения — в настоящее время агенту трудно справиться с такими задачами.

Это осознание границ своих возможностей в конечном итоге нашло отражение в дизайне продукта.

Недавно запущенные T:0 и Airi направлены на два разных сценария. T:0 — это AI-натуральная финансовая платформа, предназначенная для полного автоматического выполнения финансовых функций, таких как бухгалтерский учет, прогнозирование и составление отчетов; по сути, это финансовый отдел, способный работать автономно с первого дня. Airi изначально представляет собой кошелек с одной кнопкой оплаты, но стратегически он также является уровнем доверия и удостоверения агентной коммерции, позволяя пользователям сохранять информацию о платеже всего один раз и легко совершать платежи в различных участвующих магазинах, а также создавая основу для поручения платежей ИИ-агентам.

С развитием сценариев и технологий У Кай считает, что сейчас наступило подходящее время для запуска этих двух продуктов. С финансовой точки зрения, клиенты устали от фрагментированных инструментов, таблиц, сверки и многократных передач данных; с коммерческой точки зрения, возникновение коммерческих агентов означает, что кошельки и платежные слои должны эволюционировать, поскольку агенты должны помогать пользователям находить, сравнивать и покупать товары, для чего необходим безопасный способ оплаты, не раскрывающий данные карт клиентов.

Компания AirCloud имеет уверенность для реализации этого проекта в значительной степени благодаря фундаменту, заложенному за последние десять лет: долгосрочные инвестиции в платежные системы, управление капиталом и регуляторную инфраструктуру позволили ей добавить уровень интеллектуального исполнения поверх реальных финансовых каналов.

02 Можно поручить исполнение, но сохраняйте контроль

Когда агент начинает обрабатывать средства, самая реальная и ключевая проблема превращается в практический вопрос «как спроектировать цепочку авторизации», поскольку агент тратит деньги пользователей: кто авторизует? кто выполняет? кто несет ответственность за результат? Если эти вопросы не ясны, даже самый умный агент с трудом сможет выйти в производство.

У Кай на месте сделал важное различие: предприятия нуждаются в «доверенности», а не в «передаче контроля».

В продуктах Airwallex ассистент ИИ «Kai» обладает теми же правами, что и пользователь, и подчиняется тем же правилам ролей аккаунта, прав доступа, квалификации и рабочим процессам. Вся цепочка рассматривается как делегирование от пользователя к агенту и далее к сервисам Airwallex, а не как передача полного контроля агенту.

Вдоль этой цепочки продуктовая команда предоставила очень конкретный дизайн границ: Kai может помогать извлекать информацию, направлять настройку и выполнять частичные действия в пределах, разрешенных политикой, но для операций, связанных с движением средств или вызывающих расходы, продукт должен четко указывать, что именно собирается выполнить Kai, и требовать подтверждения от пользователя перед продолжением. Для более чувствительных случаев правильной моделью является повышение уровня одобрения и ручная проверка, а не скрытое выполнение.

У Кай сказал одной фразой: «Агенты могут выполнять задачи, но люди и компании по-прежнему определяют миссию, границы и рамки ответственности». Он считает, что повышение автономии должно сопровождаться повышением способности к управлению. Со временем агенты могут брать на себя больше рабочих процессов, но не нести окончательную ответственность.

Эта концепция также пронизывает дизайн AgentOS. AgentOS соединяет агентов с производственными счетами, но по умолчанию включает OAuth scope, защитные механизмы и запрещает операции по выводу средств. Другими словами, агент получает не пустой чек, а авторизационную карту с лимитом, ограничениями по назначению и аудитом.

У Кай считает, что идеальная долгосрочная модель должна основываться на цепочке делегирования на основе OAuth, способной проверять, кто является субъектом, какой агент выполняет действия, и когда требуется повышение подтверждения при чувствительных операциях. Практические границы можно свести к пяти элементам: права пользователя, ограниченный диапазон, явное подтверждение при повышении риска, полная аудиторская прослеживаемость и возможность перехода на ручную обработку при недостатке уверенности или авторизации.

03 Финансовая экосистема определяет потолок для Agent

Если авторизованная цепочка решает вопрос «Что может делать агент?», то «контекст» определяет, «насколько хорошо может делать агент».

На круглом столе У Кай также поделился познанием, многократно подтвержденным AirCloud, заявив: «В корпоративной среде контекст — это не то, что можно добавить в конце; компании должны сначала создать или приобрести системы, способные генерировать чистый, структурированный финансовый контекст».

За этой фразой стоит стратегическая логика Airwallex в отношении приобретений. Приобретения таких компаний, как OpenPay и Leapfin, направлены не просто на расширение интерфейса продуктов, а на интеграцию в единую экосистему более широкого спектра моделей данных, связанных с биллингом, доходами, сверкой и бухгалтерским учетом, чтобы агенты могли действовать на основе более полной и надежной картины бизнеса.

У Кай объяснил, почему контекст имеет такое ключевое значение в финансовых сценариях: на самом деле корпоративный контекст — это не просто дополнительные данные, а информация, распределенная по всему жизненному циклу капитала, например, как формируются доходы, как маршрутизируются платежи, как сверяются транзакции и как закрываются счета. Если эти данные разбросаны по различным системам, агент становится как навигатор с завязанными глазами: он знает направление, но не видит дорожных условий.

На основе этих практик У Кай пришел к выводу: «Лучшие корпоративные агенты будут построены на интегрированных финансовых системах, а не на изолированных копилотах, привязанных к разрозненным островам данных».

Это и есть конкурентное преимущество Airwallex, построенное за десять лет. Десятилетняя инфраструктура в области платежей, управления капиталом и регулирования — это не просто набор лицензий и каналов, а фундамент, способный предоставить агентам полную и структурированную финансовую контекстную информацию. Без этого фундамента даже самые мощные модели могут выполнять только фрагментарный анализ.

04 Применение агентов в финансах: создание иерархической системы безопасности средств с контролируемым доступом

面对智能体自主操作资金的安全难题与企业落地效果难量化的行业共性困惑，吴恺给出兼具实操性与前瞻性的完整解决方案，为金融类 AI 智能体落地划定清晰路线。

Финансы — это сфера, не терпящая рисков; открытие прав на управление средствами интеллектуальными агентами одновременно усиливает возможности и угрозы — это общая проблема всей отрасли. У Кай предложил три основополагающих принципа: «полный контроль со стороны пользователя», «иерархическое разрешение операций» и «полную прослеживаемость по всей цепочке», чтобы сбалансировать эффективность автоматизации и безопасность средств.

Он разделил операции агента на два сценария — необратимые и обратимые — и создал дифференцированную логику управления: для необратимых операций, таких как переводы, выплата заработной платы и платежи поставщикам, где средства нельзя отменить, агент может только инициировать запрос, а окончательное решение остается за пользователем, поддерживая различные режимы авторизации, включая пакетное одобрение; для обратимых операций, таких как ведение учета и ввод бухгалтерских проводок, предоставляются автоматизированные права, чтобы сократить частое вмешательство человека, замедляющее процесс бизнес-потока.

Для укрепления защиты от рисков空中云汇 внедряет полную систему отслеживания операций: все действия агента фиксируются, пользователи могут просмотреть всю историю изменений и отменить обратимые операции одним нажатием; в долгосрочной перспективе будет создана замкнутая система обратной связи об ошибках, позволяющая агенту самостоятельно обучаться на прошлых ошибках и избегать повторения аналогичных рисков.

В сценариях электронной коммерции с участием агентов для конечных пользователей определение прав и обязанностей является более сложным. У Кай подчеркнул единые отраслевые минимальные стандарты ответственности: активное согласие пользователя является предпосылкой для совершения сделки; в случае отказа от оплаты или мошенничества окончательная ответственность лежит на держателе карты. AirCloud совместно с платежными системами разрабатывает стандартизированные процедуры разрешения споров, связанных с агентскими платежами, чтобы устранить недостатки в области соответствия требованиям в следующем поколении автономных транзакций.

Когда отрасль массово внедряет агенты, компании обычно теряются в вопросе, как оценить успешность агентов и их реальную коммерческую ценность. У Кай предлагает оценивать фреймворк по двум измерениям: полноте бизнес-циклов и является ли интеллект модели узким местом, а также классифицирует существующие агенты на три категории, четко разделяя уровни коммерческого потенциала продуктов.

Первый тип — это эталонные приложения: бизнес может обеспечить 100% замкнутый цикл выполнения, все узкие места возникают исключительно из-за способности модели к выводу; генерация кода ИИ является типичным примером, отрасль ищет такие революционные продукты.

Второй тип — это автоматизированные инструментальные продукты, такие как Agent Finance и Agent E-commerce от KongYunHui: возможности модели не имеют недостатков и способны обеспечить полный цикл бизнес-процессов от начала до конца. У Кай подчеркнул, что разница между 90% и 100% автоматизации огромна: пока последний шаг процесса зависит от человека, общий уровень внедрения и эффективность будут значительно ограничены. После полной автоматизации цепочки внедрение предприятиями достигнет качественного скачка. Кроме того, агенты способствуют повышению частоты принятия решений в компаниях: традиционный финансовый анализ проводился ежемесячно, а теперь можно отслеживать показатели ежедневно и даже по часам для непрерывной оптимизации процессов — это также является ключевым направлением разработки агентной финансовой системы.

Третий тип — AI-помощник Copilot: не способен создать полный бизнес-цикл, основное ограничение — интеллект модели, примером чего является необратимая финансовая операция перевода средств. Такие продукты должны сохранять этап ручной проверки, AI выполняет только вспомогательную работу по анализу данных, обладает базовой ценностью, но его коммерческий потенциал значительно ниже, чем у двух предыдущих типов.

*Изображение обложки: AGI Playground 2026