9 миллиардов долларов США из теневого банковского сектора Ирана прошли через банки США, несмотря на санкции

9 миллиардов долларов США из теневого банковского сектора Ирана прошли через банки США, несмотря на санкции

Пользовательское изображение
Финансовые сети, связанные с Ираном, вновь привлекли внимание после того, как Финансовая служба по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) выявила примерно 9 миллиардов долларов потенциальной теневой банковской деятельности, связанной с Ираном, которая прошла через корреспондентские счета в США в 2024 году. Это открытие подчеркивает, как связанные с Ираном структуры могут сохранять косвенный доступ к международной долларовой системе, несмотря на обширные санкции США, используя иностранные компании, зарубежные банки, сети торговли нефтью и финансовых посредников, а не полагаясь на прямые переводы из иранских банков. Анализ FinCEN охватил 2 027 транзакций на сумму 500 000 долларов и более, однако агентство предупреждает, что данные, полученные в соответствии с Законом о банковской тайне, могут включать попытки, завершенные, законные и потенциально незаконные транзакции. В результате цифра в 9 миллиардов долларов не должна интерпретироваться как доказательство того, что каждая транзакция нарушала санкции или что каждое финансовое учреждение, участвовавшее в них, намеренно способствовало запрещенной деятельности.
 
Проблема стала всё более актуальной в 2026 году, поскольку Министерство финансов США усиливает усилия по отключению финансовых сетей, связанных с Ираном, от международной банковской системы. Операция «Экономическое изгнание», запущенная 24 августа, расширила фокус с санкционированных иранских субъектов на иностранные банки, посредников, корреспондентские отношения и коммерческие сети, которые, по утверждению американских властей, помогают Ирану перемещать средства через границы. Понимание этих финансовых каналов также важно для участников цифровых активов, поскольку антиотмывание денег в криптовалюте всё чаще пересекается с проверкой на санкции, мониторингом транзакций и соблюдением трансграничных финансовых требований. По мере того как традиционные финансы и цифровые активы становятся всё более взаимосвязанными, регуляторы всё внимательнее следят за тем, как средства могут перемещаться между банковскими сетями, стейблкоинами и другой платежной инфраструктурой.
 

Как $9 миллиардов теневого банковского дела, связанного с Ираном, прошли через банки США, несмотря на санкции?

Центральный момент, связанный с цифрой в 9 миллиардов долларов, часто неправильно понимают. FinCEN не сообщал, что иранские банки просто поддерживали обычные счета в Соединенных Штатах и напрямую переводили 9 миллиардов долларов. Вместо этого агентство выявило потенциальную деятельность, связанную с Ираном, которая проходила через корреспондентские счета, открытые в финансовых учреждениях, базирующихся в США, продемонстрировав, как международная долларовая расчетная система может создавать связь с финансовой системой США, даже когда компании, осуществляющие транзакцию, находятся за рубежом. Это различие важно, поскольку корреспондентское банковское обслуживание лежит в основе значительной части мировой торговли и трансграничных платежей, позволяя иностранным финансовым учреждениям получать доступ к валютам и расчетной инфраструктуре, которые они могут не предоставлять самостоятельно.
 

Как корреспондентское банковское обслуживание дало иранским транзакциям финансовую связь с США

Корреспондентское банковское обслуживание позволяет одному финансовому учреждению предоставлять другому банку такие услуги, как расчеты по платежам, клиринг в долларах и трансграничные переводы. Иностранный банк может therefore поддерживать корреспондентский аккаунт в американском банке, чтобы его клиенты могли осуществлять международные платежи в долларах. Когда зарубежная компания отправляет доллары через это иностранное учреждение, часть транзакции может проходить через финансовую систему США, даже если ни одна из коммерческих сторон физически не расположена в Соединенных Штатах. Эта структура помогает объяснить, почему соблюдение санкций может распространяться за пределы субъектов, имеющих прямое физическое присутствие в Америке.
 
FinCEN установила, что сети, связанные с Ираном, часто использовали иностранные компании и финансовые учреждения в нескольких юрисдикциях до того, как средства поступали на корреспондентские счета в США. Анализ также выявил переводы на сумму 534 миллиона долларов США с счетов американских банков организациям, связанным с Ираном, через две иностранные компании, а также 361 миллион долларов США, связанных с зарубежными филиалами американских финансовых учреждений, и 174 миллиона долларов США, связанных с зарубежными дочерними компаниями. Эти цифры представляют собой конкретные категории с связью с США в рамках более широкого набора данных и не должны интерпретироваться как доказательство того, что американские банки сознательно способствовали запрещенным транзакциям. Напротив, они демонстрируют, как сложные международные платежные цепочки могут создавать множество точек, где проверка на соблюдение санкций, проведение проверки клиентов и мониторинг транзакций становятся актуальными.
 

Где была сосредоточена потенциальная деятельность теневого банковского сектора на сумму 9 миллиардов долларов

Финансовые потоки были сильно сосредоточены в крупных международных торговых и финансовых центрах. FinCEN выделила ОАЭ, Гонконг и Сингапур как особенно важные локации для компаний, связанных с подозреваемыми иранскими теневыми банковскими операциями. Агентство установило, что компании, базирующиеся в ОАЭ, обрабатывали примерно 6,4 млрд долларов активности, компании, базирующиеся в Гонконге, были связаны с примерно 4,8 млрд долларов, а компании, базирующиеся в Сингапуре — с примерно 2,2 млрд долларов. Эти цифры демонстрируют важность крупных коммерческих центров, где часто взаимодействуют международные торговые компании, финансовые учреждения и трансграничные платежные сети.
 
Несколько выводов помогают объяснить международную структуру сети:
  • Компании в ОАЭ получили примерно 5,6 млрд долларов, причем 99% компаний из ОАЭ, выявленных в этой части анализа, расположены в Дубае.
  • Компании, базирующиеся в Гонконге, инициировали переводы на сумму около 4,4 млрд долларов США, причем значительная часть деятельности связана с фиктивными компаниями, использующими нерезидентские счета в Китае.
  • Компании, базирующиеся в Сингапуре, обработали примерно 2,2 млрд долларов, причем нефтяные компании ответственны за большую часть этой активности.
  • Относительно небольшая группа из 166 компаний, связанных с Ираном, обеспечила 95% активности в наборе данных FinCEN.
 
Концентрация активности среди ограниченного числа компаний и юрисдикций помогает регуляторам сосредоточиться на выгодной собственности, банковских отношениях и повторяющихся паттернах транзакций, а не пытаться выявить иранскую экспозицию исключительно по имени или местоположению отдельного платежа. Это также подчеркивает, почему финансовые учреждения все чаще оценивают сети контрагентов, а не анализируют транзакции изолированно. Повторяющиеся отношения между компаниями, банками и юрисдикциями могут предоставить важный контекст при выявлении потенциальных рисков обхода санкций.
 

Как Иран использует оффшорные компании, нефтяные сети и корреспондентские банковские отношения с США для перевода денег по всему миру

Сети теневой банковской деятельности, связанные с Ираном, могут объединять фронтовые компании, торговлю товарами, обменные пункты и иностранные финансовые учреждения, чтобы создать слои между первоисточником денег и его конечным получателем. FinCEN определяет иранскую теневую банковскую деятельность в этом контексте как сети фронтовых компаний, банков и обменников валют, используемые для обхода санкций и банковского контроля. Такая структура позволяет санкционированным субъектам косвенно взаимодействовать с международной торговлей, при этом делая более трудным для отдельных финансовых учреждений выявление скрытой связи с Ираном. Сложность этих схем — одна из причин, по которым применение санкций все больше сосредотачивается на структурах владения, поведении транзакций и связях между, на первый взгляд, несвязанными предприятиями.
 

Как офшорные компании могут скрыть выгодоприобретателя транзакции

FinCEN установила, что наиболее значительную роль в исследуемой деятельности сыграли, вероятно, фиктивные компании, совершившие операции на сумму около 5 миллиардов долларов США, или 56% от общего объема средств в наборе данных. Агентство использует термин «вероятно, фиктивная компания» для субъектов, демонстрирующих признаки, такие как минимальная проверяемая деловая активность, ограниченное присутствие в интернете или использование адреса, общего с несколькими компаниями. Фиктивные структуры сами по себе не являются доказательством преступной деятельности, но неясная структура собственности и ограниченная подлинная деловая активность могут повышать риски санкций и отмывания денег. Поэтому определение того, кто в конечном итоге владеет или контролирует бизнес, может быть критически важным при оценке наличия связей транзакции с санкционированными сторонами.
 
FinCEN установила, что вероятно, компании-оболочки отправили примерно 4,2 млрд долларов, большая часть которых прошла через нерезидентские счета, расположенные в Китае и управляемые гонконгскими структурами, в то время как значительными получателями выступили компании-оболочки, базирующиеся в ОАЭ. Распределяя компании, банковские счета и контрагентов по нескольким юрисдикциям, сеть может затруднить определение того, кто в конечном итоге контролирует платеж или получает от него экономическую выгоду.
 

Почему иранские нефтяные, судоходные и товарные сети имеют значение

Нефть остается центральным элементом в картине теневого банковского сектора, поскольку международные продажи нефти могут генерировать крупные суммы иностранной валюты, которые затем должны быть переведены, сохранены или использованы для финансирования покупок. FinCEN выявила десятки иностранных нефтяных компаний, которые, по всей видимости, были иранскими фронтовыми компаниями, и обнаружила, что иранские нефтяные компании провели операции на сумму около 4 миллиардов долларов США, или 44% от общего объема данных. Нефтяные компании, базирующиеся в ОАЭ, составили около 2,4 миллиарда долларов США из этой суммы, а компании, базирующиеся в Сингапуре, — примерно 1 миллиард долларов США. Масштаб этих транзакций объясняет, почему торговля нефтью, морские маршруты и платежи за товары остаются основными направлениями применения санкций США.
 
Другие бизнесы могут выполнять различные функции в рамках более широкой сети:
  • Транспортные компании осуществили сделки на сумму около 707 миллионов долларов, потенциально связанные с перевозкой санкционированного иранского нефти и нефтехимии.
  • Инвестиционные компании управляли примерно 665 миллионами долларов США, потенциально связанными с доступом к международным инвестиционным рынкам.
  • Компании, потенциально участвующие в приобретении технологий, подлежащих экспортному контролю, совершили сделки на сумму около 413 миллионов долларов.
  • FinCEN также выявила международных юридических и коммерческих посредников, участвующих в частях экосистемы перевозки нефти.
 
Эти категории могут пересекаться, поэтому их не следует складывать как отдельные компоненты общей суммы в 9 миллиардов долларов. Они вместо этого иллюстрируют разнообразие коммерческих структур, которые могут быть задействованы в перемещении, инвестировании или расходовании средств, связанных с Ираном. Разные предприятия могут выполнять различные роли в одной и той же финансовой цепочке — от получения дохода от продажи товаров до транспортировки грузов, получения платежей или покупки оборудования за рубежом.
 

Почему долларовый клиринг остается важным для обеспечения соблюдения санкций против Ирана

Глобальное значение доллара США означает, что применение санкций может распространяться далеко за пределы территорий США. Транзакция между компаниями в Азии или на Ближнем Востоке может все еще зависеть от корреспондентских отношений иностранного банка с банками США для расчетов в долларах. Это создает потенциальную точку применения санкций со стороны FinCEN, OFAC и американских финансовых учреждений, даже если стороны, участвующие в транзакции, не имеют прямого присутствия в США. Доступ к долларовому клирингу, таким образом, является одним из самых значимых связующих звеньев между международной торговлей и системой санкций США.
 
Для сетей, связанных с Ираном, скрытие окончательного бенефициара до поступления средств в каналы долларового клиринга может сделать отдельные транзакции менее очевидно связанными с санкционированной стороной. Однако для регуляторов повторяющиеся контрагенты, общие адреса, необычные объемы транзакций и связи между обменными пунктами, фронтовыми компаниями и иностранными банками могут выявить более широкие закономерности. FinCEN призвал финансовые учреждения отслеживать такие индикаторы при оценке возможного незаконного экспорта иранской нефти, теневой банковской деятельности и закупок оружия.
 

Как FinCEN, Министерство финансов США и операция «Экономическое изгнание» нацелены на теневую банковскую сеть Ирана

Власти США все чаще нацеливаются на финансовую инфраструктуру, связанную с сетями уклонения от санкций против Ирана, а не только на организации, базирующиеся внутри Ирана. FinCEN может использовать финансовую разведку и меры в отношении корреспондентских счетов, а Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов может вводить санкции против иностранных банков, предприятий и посредников. Операция «Экономическое изгнание» объединила эти инструменты в рамках более широкой кампании 2026 года, направленной на нарушение иностранных финансовых связей, которые, по мнению Минфина, позволяют Ирану сохранять доступ к международной экономике. Эта стратегия отражает более широкий сдвиг в сторону целенаправленного воздействия на посредников, предоставляющих банковские, коммерческие и логистические услуги, вместо исключительного сосредоточения усилий на санкционированных иранских учреждениях.
 

FinCEN принимает меры для ограничения доступа Banque Misr UAE к банковским услугам в США

28 августа 2026 года FinCEN предложило отозвать доступ Banque Misr UAE к корреспондентским банковским услугам в американских финансовых учреждениях. Министерство финансов заявило, что операция в ОАЭ обработала примерно 1,8 млрд долларов для 103 компаний, потенциально связанных с иранскими теневыми банковскими сетями, с января 2024 по июнь 2026 года. Предложение распространяется исключительно на операцию Banque Misr в ОАЭ и не автоматически распространяется на деятельность банка в других странах — это важное различие при описании мер принуждения. Ограничение корреспондентского доступа может иметь большое значение, поскольку оно может ограничить способность иностранного финансового учреждения обрабатывать транзакции в долларах США через американскую банковскую систему.
 

Казначейство расширяет контроль на иностранные банки и финансовые посредников

Кампания была расширена за пределы ОАЭ 4 сентября, когда OFAC внесло в санкционный список турецкий Golden Global Bank и его дочерние компании. Министерство финансов утверждало, что учреждение способствовало проведению десятков миллионов долларов в транзакциях для IRGC-QF и предоставляло корреспондентское банковское обслуживание, позволявшее средствам, связанным с Ираном, перемещаться между странами. Это действие демонстрирует, как операция «Экономическое изгнание» может нацеливаться на финансовые учреждения третьих стран, когда Минфин приходит к выводу, что они предоставляют существенный банковский доступ санкционированным иранским интересам. Это также отправляет более широкий сигнал о соблюдении требований иностранным учреждениям: косвенные отношения с санкционированными сетями могут создавать риск попадания под финансовые ограничения США.
 

Операция по изоляции экономических объектов расширяется за пределы банковских сетей

Кампания по применению санкций продолжила расширяться 8 сентября 2026 года, когда Министерство финансов наложило санкции на 36 субъектов, связанных с авиационным сектором Ирана, а FinCEN выпустило предупреждение с просьбой к финансовым учреждениям выявить сети закупок, поддерживающие иранскую авиацию. Минфин заявил, что меры охватывают фронтовые компании, иностранных посредников и транзитные маршруты, якобы используемые для приобретения самолетов и чувствительных технологий. Последние действия свидетельствуют о том, что операция «Экономическое изгнание» эволюционирует от узкофинансовой инициативы в более широкую кампанию против банковской, коммерческой, логистической и закупочной инфраструктуры, которую американские власти считают поддерживающей доступ Ирана к международным рынкам.
 
Расширение за пределы традиционной банковской системы также демонстрирует, как современное применение санкций может одновременно затрагивать несколько секторов глобальной экономики. Финансовые учреждения, коммерсанты по сырью, логистические компании и поставщики технологий могут все стать релевантными, когда органы расследуют, как санкционированные субъекты получают доход или приобретают запрещенные товары. Этот более широкий подход может сделать проверку контрагентов и анализ выгодоприобретателей все более важными для компаний, работающих на международных рынках.
 

Заключение

Открытие о теневом банковском секторе Ирана на сумму 9 миллиардов долларов демонстрирует, что применение санкций всё больше зависит от понимания сложных международных платежных сетей, а не только от блокировки прямых транзакций, связанных с иранскими банками. Анализ FinCEN показывает, что потенциальная финансовая деятельность, связанная с Ираном, может проходить через оффшорные компании, нефтяных трейдеров, обменные пункты и зарубежные банки, прежде чем достичь корреспондентских счетов в США, обеспечивая косвенный доступ к долларовой финансовой системе. В то же время методология агентства является важным уточнением: эта цифра представляет собой потенциальную теневую банковскую деятельность, выявленную на основе финансовой отчетности, и не должна рассматриваться как доказательство незаконности каждой транзакции или того, что американские банки сознательно помогали Ирану. Это различие имеет решающее значение для понимания как масштаба открытий, так и их регуляторного значения.
 
Запуск операции «Экономическое изгнание» перенес внимание на иностранные учреждения и посредников, которых Вашингтон считает ответственными за создание этих сетей. Действия, связанные с Banque Misr UAE, Golden Global Bank и иранскими авиационными сетями, показывают, что усилия США по применению санкций все чаще распространяются на корреспондентские банковские отношения, коммерческих посредников и международные закупки. Для банков, предприятий и участников криптовалютного рынка, отслеживающих реальные данные о крипторынке, санкции и геополитические события становятся частью более широкой финансовой среды, которая может влиять на риск-настроения и регуляторный надзор. Однако меры по применению санкций, связанные с Ираном, не должны рассматриваться как надежный индикатор направления движения биткоина или более широкого криптовалютного рынка.
 

🔥 За кулисами новостей: что значит KuCoin 5.0 для вас

Новости рынка движутся быстро — но то, где вы на них реагируете, имеет не меньшее значение. В этом октябре KuCoin запускает KuCoin 5.0, превращая KuCoin в полностью перестроенную платформу. Вот что реально изменится для вас:
 
  • Один аккаунт для всего. Старые платформы разделяли ваши средства между отдельными аккаунтами «спот», «маржа» и «фьючерсы» и ожидали, что вы поймете почему. Единый аккаунт KuCoin 5.0 полностью устраняет это — сделайте депозит один раз, и всё будет просто доступно.
  • Акции, индексы и товары. KuCoin 5.0 расширяется за пределы криптовалют на глобальные рынки. Когда криптовалюты движутся боком, а акции растут (или наоборот), вы переключаетесь за минуты, вместо того чтобы открывать брокерский аккаунт и ждать дней для вывода фиата.
  • Физические активы (RWA). Токенизированное участие в традиционных активах, таких как сырьё, прямо в вашем криптоаккаунте. Один из самых быстрорастущих сегментов мировой финансов — больше не исключительная привилегия институтов — вы получаете к нему доступ с того же баланса, с которым торгуете.
  • Зарабатывайте, пока учитесь. Еще не готовы торговать? KCUSD позволяет вашим стейблкоинам получать ежедневный автокомпаундный доход. Самый спокойный способ заставить ваши неиспользуемые депозиты работать с доходностью 4%.
  • Искусственный интеллект на простом языке. Задавайте вопросы, получайте контекст рынка, понимайте, что вы видите — всё встроено в платформу, без жаргона.
  • Приложение, которое не перегружает. Быстрее, чище и последовательно — интуитивно понятно с первого касания, а не после обучения.
  • Безопасность, которую можно проверить, а не просто доверять. Европейская компания с лицензией MiCAR, Proof of Reserves , которую вы можете проверить самостоятельно, и международно сертифицированная безопасность (SOC 2 Type II, ISO 27001:2022).
 
Создайте аккаунт за несколько минут — и начните работать на платформе, созданной для того, куда движется криптовалюта, а не туда, где она была.
 

ЧаВо

Что такое иранская теневая банковская система?

Иранская теневая банковская система — это сети фронтовых компаний, банков, обменных пунктов и других посредников, используемых для перемещения средств с обходом санкций и банковских ограничений. Эти сети могут позволять связанным с Ираном субъектам получать доступ к иностранным валютам и международным финансовым услугам через предприятия и аккаунты, расположенные за пределами Ирана. Термин обычно описывает финансовые структуры, которые затрудняют идентификацию первоисточника, назначения или бенефициара средств.

Что на самом деле означает цифра в 9 миллиардов долларов от FinCEN?

Эта цифра представляет собой примерно 9 миллиардов долларов США потенциальной иранской теневой банковской деятельности, выявленной в 2024 году. Финальный набор данных FinCEN содержал 2 027 транзакций на сумму 500 000 долларов США или более. Поскольку анализ частично основан на отчетности в соответствии с Законом о банковской тайне, он может включать попытки, завершенные, законные и потенциально незаконные действия. Следовательно, эта сумма представляет собой выявленную для анализа деятельность, а не вывод о том, что вся сумма в 9 миллиардов долларов США состояла из доказанных нарушений санкций.

Знали ли американские банки, что переводят 9 миллиардов долларов Ирану?

Отчет FinCEN не устанавливает, что американские банки намеренно перевели 9 миллиардов долларов для санкционированных иранских организаций. Более широкий вывод заключается в том, что потенциальные средства теневой банковской системы прошли через корреспондентские счета в США, используемые иностранными финансовыми учреждениями. Корреспондентское банковское обслуживание может обеспечивать доступ к долларовому расчету без того, чтобы базовый иностранный клиент имел прямой аккаунт в американском банке, именно поэтому сложные международные платежи могут создавать связь с финансовой системой США.

Почему корреспондентские счета в США важны для санкций против Ирана?

Корреспондентские счета позволяют иностранным банкам использовать американские финансовые учреждения для таких услуг, как клиринг в долларах и расчет международных платежей. Таким образом, международная транзакция может приобрести финансовую связь с США, даже если обе коммерческие стороны действуют за пределами Соединенных Штатов. Это делает корреспондентское банковское обслуживание важной областью для соблюдения санкций, поскольку американские учреждения могут быть вынуждены оценивать иностранных контрагентов, паттерны транзакций и потенциальные связи с санкционированными субъектами.

Почему иранская теневая банковская система важна для криптоинвесторов?

Иранская теневая банковская система важна для инвесторов в криптовалюты, поскольку соблюдение санкций все чаще распространяется на криптовалютные биржи, инфраструктуру стейблкоинов, кошельки и поставщиков цифровых активов, а также на традиционные банки. Принудительные меры могут увеличить контроль над определенными контрагентами, маршрутами транзакций или цифровыми адресами активов, связанными с санкционными субъектами. Однако развитие санкций следует рассматривать как одну из составляющих более широкой геополитической и регуляторной среды, а не как самостоятельный сигнал для цен на bitcoin или криптовалюты.
 
 

Отказ от ответственности

Информация, представленная на этой странице, может происходить из сторонних источников и не обязательно отражает взгляды или мнения KuCoin. Этот контент предназначен исключительно для общих информационных целей и не должен рассматриваться как финансовая, инвестиционная или профессиональная консультация. KuCoin не гарантирует точность, полноту или надежность информации и не несет ответственности за любые ошибки, упущения или последствия, возникшие в результате ее использования. Инвестирование в цифровые активы сопряжено с inherent risks. Пожалуйста, внимательно оцените свой уровень рисковой готовности и финансовое положение перед принятием любых инвестиционных решений. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Условиями использования и Раскрытием рисков KuCoin.

Отказ от ответственности: Эта страница была переведена для вашего удобства с использованием технологии искусственного интеллекта. Для получения наиболее точной информации обратитесь к оригинальной английской версии.