O SWIFT anunciou um novo esquema de pagamentos globais para tornar transferências internacionais para consumidores e pequenas empresas tão rápidas e previsíveis quanto pagamentos nacionais.
A iniciativa, revelada em 29 de janeiro, será lançada em fases em 2026, com um produto mínimo viável planejado para a primeira metade do ano. Mais de 40 bancos já estão envolvidos no desenvolvimento do quadro.
A primeira vista, o anúncio parece uma atualização de infraestrutura rotineira. Na realidade, sinaliza uma mudança estratégica — e uma que reflete muitos dos problemas pelos quais a Ripple tem se dedicado há anos.
PatrocinadoPagamentos Internacionais SWIFT Vão Mudar Dramaticamente
O novo Esquema de Pagamentos do SWIFT visa pagamentos transfronteiriços de origem de consumidor e PMEs, uma área tradicionalmente afetada por entregas lentas, taxas imprecisas e taxas de câmbio imprevisíveis.
Sob o esquema, os bancos participantes se comprometerão a seguir um conjunto rigoroso de regras. Essas regras incluem a divulgação prévia de taxas e taxas de câmbio estrangeiro, a garantia de entrega no valor integral e a visibilidade completa do status do pagamento, do início ao fim.
Em termos simples, os clientes devem saber quanto eles estão pagando, quanto o destinatário receberá e quando o pagamento chegará, antes de enviar dinheiro.
O SWIFT está reconhecendo a ameaça da blockchain?
Pagamentos varejistas transfronteiriços tornaram-se um ponto fraco para os bancos.
Pagamentos domésticos em muitos países agora são liquidados em segundos. Transferências internacionais ainda levam dias, passam por vários intermediários e muitas vezes perdem valor ao longo do caminho.
Empresas de fintech e redes baseadas em blockchain exploraram essa lacuna. Em particular, a Ripple tem argumentado há muito tempo que o modelo atual de banking correspondente já não atende às expectativas modernas.
PatrocinadoPatrocinadoA declaração da SWIFT reflete uma pressão crescente para fechar essa lacuna.
Os Mesmos Problemas Identificados pelo Ripple Agora Reconhecidos pelo SWIFT
Por anos, Ripple estruturou pagamentos transfronteiriços como quebrado por três razões centrais.
- Os remetentes raramente conhecem o custo total com antecedência.
- Pagamentos se movem lentamente e de forma imprevisível.
- Os bancos devem antecipar fundos em contas em diferentes fronteiras, retendo capital.
O novo esquema do SWIFT aborda diretamente o primeiras duas edições: transparência e previsibilidade.
Essa alinhamento não é acidental. Mostra que os pontos de dor destacados pelo Ripple eram reais — mesmo que o SWIFT esteja escolhendo uma solução diferente.
Apesar das melhorias, o modelo do SWIFT não muda como o dinheiro é realmente liquidado entre os bancos.
Os fundos ainda fluirão por meio de cadeias bancárias correspondentes. Os bancos ainda dependerão de contas pré-financiadas em moedas estrangeiras. O capital permanecerá travado para apoiar fluxos transfronteiriços.
O esquema melhora como os pagamentos se sentem para clientes. Não muda como os bancos gerenciam a liquidez nos bastidores.
Essa limitação define onde termina a solução da SWIFT.
Os testes bancários da Ripple valem a pena serem observados
As recentes parcerias bancárias da Ripple tomam uma abordagem diferente.
Em vez de se concentrar em padrões de mensagens e na aplicação de regras, o Ripple visa mecânicas de assentamento. Através de rails baseados em blockchain e stablecoins regulamentados, visa reduzir a necessidade de contas pré-financiadas.
PatrocinadoPatrocinadoBancos em regiões como Arábia Saudita, Suíça e Japão estão testando esse modelo em ambientes controlados. Esses testes não são sobre substituir o SWIFT. Eles são sobre reduzir custos de capital em corredores específicos.
O valor proposto pelo Ripple está centrado na demonstração de resultados, não na interface.
Um Caminho Estreito para a Ripple
O movimento do SWIFT aumenta as expectativas em toda a indústria. Agora, a transparência e a certeza da entrega serão requisitos básicos.
Isso reduz a capacidade da Ripple de se diferenciar puramente pela velocidade e visibilidade. Ao mesmo tempo, isso não elimina a demanda por modelos alternativos de liquidação.
Em corredores intensivos em capital ou de mercados emergentes, a eficiência da liquidez permanece sem solução. É aí que a abordagem da Ripple continua a atrair os bancos.
Em geral, o SWIFT não está adotando a blockchain. Não está integrando XRP. E não é abandonar o banking correspondente.
Em vez disso, está reconhecendo os mesmos problemas estruturais que a Ripple apontou há anos — enquanto opta por resolvê-los de uma forma que preserva o sistema existente.