O FDIC avançou uma proposta de regra que estabeleceria padrões da Lei de Sigilo Bancário e de conformidade com sanções para emissores de stablecoin vinculados a bancos. A medida se aplicaria a emissores de stablecoin supervisionados pelo FDIC e incluiria supervisão contra lavagem de dinheiro, consulta ao Departamento do Tesouro e disposições de aplicação.
Principais conclusões:
- Os reguladores adotaram medidas para estabelecer padrões de conformidade para emissores de stablecoin supervisionados pelo FDIC.
- Os requisitos propostos incluem programas AML/CFT, controles de sanções, relatórios e procedimentos de aplicação.
- A proposta estabeleceria um quadro federal de aplicação para emitentes de stablecoin vinculados à prevenção de lavagem de dinheiro e à conformidade com sanções.
FDIC avança regra de conformidade de stablecoin sob o ato GENIUS
A Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunciou em 22 de maio que seu conselho aprovou um aviso de proposta de regulamentação para normas de conformidade com o Bank Secrecy Act (BSA) e sanções que abrangem emissores permitidos de stablecoin supervisionados pela FDIC (PPSIs). A proposta implementaria requisitos previstos na Lei de Orientação e Estabelecimento de Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA (Lei GENIUS).
Um PPSI é um emissor autorizado a emitir stablecoins sob supervisão federal. Sob a Lei GENIUS, a FDIC atua como principal reguladora federal para PPSIs que são subsidiárias de bancos estaduais não membros segurados e associações de poupança estaduais aprovadas pela agência. A proposta exigiria que esses emissores sigam programas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, programas de sanções econômicas e requisitos de relatórios. A FDIC escreveu:
A regra proposta visa estabelecer princípios apropriados e requisitos e padrões de conformidade com a BSA e sanções.
A proposta alteraria a 12 CFR Parte 350, a regulamentação da FDIC sobre stablecoin. A variação adicionaria padrões de conformidade com a BSA e sanções para PPSIs supervisionados pela FDIC e criaria uma nova subparte abrangendo supervisão e aplicação de AML/CFT. Esses requisitos funcionariam em conjunto com regras da Rede de Combate a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (FinCEN) e do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).
A proposta alteraria as regras de pagamento do FDIC para stablecoin
O quadro de aplicação do FDIC definiria ações de aplicação de AML/CFT para incluir ordens de cessar e desistir, acordos escritos, ordens de consentimento, memorandos de entendimento e penalidades monetárias civis. Também abrangeria ações supervisórias significativas relacionadas a supostas deficiências, fraquezas, violações da lei ou práticas inseguras envolvendo requisitos de AML/CFT. Comentários serão aceitos por 60 dias após a publicação no Federal Register.
Antes de tomar certas ações de fiscalização ou supervisão, a FDIC forneceria ao diretor do FinCEN pelo menos 30 dias para revisar a ação planejada, a menos que ação mais rápida seja necessária. A FDIC compartilharia materiais relevantes de AML/CFT, incluindo conclusões preliminares de inspeção, materiais preliminares de fiscalização, documentos de trabalho e submissões do emissor, protegendo informações privilegiadas. A FDIC escreveu:
No geral, espera-se que a regra proposta melhore a eficácia, a consistência e a clareza supervisória da BSA e da conformidade com sanções.
A proposta faz parte de um esforço mais amplo em 2026 para implementar o quadro de stablecoin da Lei GENIUS. Em abril, o FDIC aprovou uma proposta separada abrangendo reservas, resgate, capital, gestão de riscos, custódia e tratamento de seguro de depósito para atividades de stablecoin supervisionadas pelo FDIC. A agência estima que cinco a 30 instituições supervisionadas pelo FDIC possam receber aprovação para emitir stablecoins de pagamento por meio de subsidiárias nos primeiros anos após a entrada em vigor da lei.