Banca Sella torna-se o primeiro banco italiano a obter autorização MiCA para criptoativos

O Banca Sella da Itália concluiu o processo de notificação exigido pelo regulamento da União Europeia sobre Mercados em Ativos Digitais (MiCA) junto ao Banco da Itália, liberando a autorização para oferecer serviços de ativos digitais. A instituição afirma tornar-se o primeiro banco italiano autorizado a fornecer serviços de ativos digitais sob o MiCA, com planos de lançar em 2026 uma solução de custódia, transferência e recebimento de ativos digitais voltada para segmentos selecionados de clientes.

O Grupo Sella caracterizou o marco como um passo significativo para o setor bancário da Itália, oferecendo um ponto de entrada regulamentado em ativos digitais em meio a uma mudança mais ampla da UE de pilotos de cripto para custódia licenciada, pagamentos tokenizados e infraestrutura de stablecoin. O grupo observa que o Banca Sella, o banco comercial do Grupo Sella, opera cerca de 300 agências e emprega mais de 2.400 pessoas.

Andrea Tessera, diretor-geral de banco digital no Banca Sella, apresentou a tokenização como um impulsionador de um cenário de pagamentos que será “instantâneo, interoperável e programável”, e posicionou o próximo serviço de criptoativos do banco como parte dessa transformação em andamento.

Segundo o banco, a autorização MiCA representa um ponto de entrada regulamentado para o setor bancário da Itália em ativos digitais, indo além de pilotos e parcerias em direção à custódia total e serviços relacionados sob um quadro harmonizado da UE.

Em um prelúdio à integração mais ampla de cripto no sistema bancário tradicional, a Banca Sella também destacou suas participações anteriores relacionadas a cripto, incluindo a participação em um piloto de tecnologia de ledger distribuída (DLT) promovido pelo Fintech Milano Hub do Banco da Itália em 2022.

O banco também destacou seu papel na criação de capacidades internas de DLT e ativos digitais, e é um dos fundadores da Qivalis, um consórcio de 37 bancos europeus que visa emitir uma stablecoin denominada em euro.

O legado das atividades de criptomoedas da Banca Sella remonta à sua marca de banco digital, Hype, que fez parceria com a empresa italiana de criptomoedas Conio para oferecer serviços de carteira de Bitcoin. A Conio descreveu sua primeira integração bancária como operacional em março de 2020 por meio da parceria com a Hype, permitindo que clientes varejistas comprassem, vendessem, enviassem e recebessem ativos digitais. Hoje, as ofertas da Hype incluem uma carteira de Bitcoin acessada pelo aplicativo Hype para atividades de entrada e saída sem interrupções.

Ao refletir sobre a escala, a Reuters relatou em 2024 que a Banca Sella atendia cerca de 1,3 milhão de clientes, enquanto a Hype atendia cerca de 1,7 milhão de clientes, destacando a amplitude do alcance do grupo antes da expansão alinhada ao MiCA.

Este desenvolvimento ocorre à medida que instituições financeiras europeias cada vez mais se alinham ao quadro regulatório do MiCA, passando de experimentos em criptoativos para custódia licenciada, pagamentos e infraestrutura para ativos tokenizados e stablecoins. O regime MiCA foi projetado para criar um padrão consistente e pan-europeu para provedores de serviços de ativos cripto, com implicações para licenciamento, supervisão, práticas de AML/KYC e atividades transfronteiriças entre bancos, exchanges e outras instituições financeiras.

Com as maiores marcas de bancos comerciais da Itália entrando nos serviços de criptomoedas regulamentados, observadores acompanharão se outros emprestadores seguirão o exemplo da Sella, como as capacidades de custódia e liquidação evoluirão e o que isso significa para operações transfronteiriças dentro da Zona do Euro. A medida também coloca considerações regulatórias e de fiscalização em primeiro plano — esclarecendo requisitos de licenciamento, proteções ao cliente, padrões de custódia e a governança de pagamentos tokenizados e arranjos de stablecoins em jurisdições europeias.

• O Banca Sella obteve autorização relacionada ao MiCA do Banco da Itália para oferecer serviços de ativos criptográficos, tornando-se o primeiro banco italiano a fazê-lo sob a regulamentação.
• O banco planeja lançar um serviço de criptomoeda em 2026, focado em custódia, transferência e recebimento de ativos digitais para segmentos de clientes selecionados.
• O marco representa um ponto de entrada regulado para o setor bancário da Itália em ativos digitais dentro de um quadro harmonizado da UE, sinalizando uma mudança de pilotos para infraestrutura licenciada para custódia, pagamentos tokenizados e stablecoins.
• A presença da Banca Sella em criptomoedas inclui exposição anterior por meio da Hype (sua marca de banco digital) e Conio, além da participação no piloto DLT do Fintech Milano Hub, do Banco da Itália, em 2022.
• O grupo é fundador da Qivalis, um consórcio bancário europeu que busca uma stablecoin denominada em euro, refletindo movimentos mais amplos da indústria em direção a infraestrutura monetária respaldada por bancos centrais ou tokenizada.

O MiCA oferece uma abordagem regulatória unificada para provedores de serviços de ativos criptográficos em toda a União Europeia, visando alinhar a supervisão, a licenciatura e as proteções ao consumidor. A autorização italiana para a Banca Sella demonstra como os reguladores nacionais estão traduzindo o MiCA em licenças operacionais concretas para instituições financeiras tradicionais dispostas a se expandir para ativos digitais. Essa evolução é relevante para bancos, exchanges e custodiantes que buscam pontos de acesso escaláveis e compatíveis aos mercados de criptoativos, bem como para investidores institucionais que avaliam ambientes regulamentados de custódia e liquidação em toda a Europa.

Do ponto de vista de política, o desenvolvimento destaca a interação entre supervisão e inovação: as autoridades estão ajustando a aplicação, padrões de gerenciamento de risco, controles AML/KYC e práticas de governança à medida que entidades licenciadas lidam com ativos tokenizados e infraestrutura potencial de stablecoin. Para os bancos, a clareza regulatória sobre padrões de custódia e o escopo das atividades de cripto permitidas sob o MiCA influenciarão estratégias de licenciamento, estruturas internas de risco e o design de proteções ao cliente em programas de ativos digitais.

A trajetória cripto do Grupo Sella tem sido caracterizada por uma combinação de construção de capacidades internas e colaboração externa. O piloto DLT do Banco da Itália em 2022, conduzido pelo Fintech Milano Hub, proporcionou exposição inicial à tecnologia de ledger distribuída e sua potencial aplicabilidade aos serviços financeiros. A posterior formação, pela Banca Sella, de uma equipe interna de DLT e ativos digitais sinaliza a intenção de operacionalizar capacidades cripto dentro de um framework bancário regulado.

Como fundador da Qivalis, Sella alinha-se a um movimento europeu mais amplo para explorar stablecoins denominadas em euro como uma ponte entre os sistemas financeiros tradicionais e novos mecanismos de liquidação digital. A iniciativa Qivalis, apoiada por uma coalizão de bancos europeus, sinaliza a prontidão do setor para considerar formatos padronizados de liquidação transfronteiriça que utilizem tokens de moeda digital, respeitando normas prudenciais e de proteção ao consumidor.

A integração da Conio com a Hype em 2020 marcou uma incursão prática anterior nos serviços de cripto para consumidores dentro de um ecossistema habilitado para bancos. A funcionalidade de carteira de Bitcoin da Hype—disponível para clientes varejistas—ilustra como marcas digitais associadas a bancos historicamente serviram como primeiras entradas, mesmo à medida que as expectativas regulatórias do MiCA amadureciam. A transição em andamento desses pilotos para serviços licenciados e governados institucionalmente representa uma mudança notável no cenário da infraestrutura de cripto na Europa.

Observadores de mercado também destacam as implicações regulatórias para as relações dos bancos com empresas de cripto e fintechs. À medida que as instituições começam a oferecer custódia e liquidação de cripto em conformidade, provedores de serviços terceirizados e ecossistemas parceiros precisarão alinhar-se a padrões aprimorados de AML/KYC e governança de custódia. Esse alinhamento é crítico não apenas para a proteção do consumidor, mas também para garantir a resiliência da infraestrutura de mercados financeiros mais ampla à medida que a atividade de ativos digitais se expande dentro de canais regulamentados.

O marco do MiCA na Itália para a Banca Sella sinaliza um passo concreto rumo a um ecossistema de ativos digitais mais integrado e regulamentado na Europa. Os próximos desenvolvimentos a serem acompanhados incluem como outros bancos italianos buscarão autorizações MiCA, como a infraestrutura de custódia e liquidação evoluirá para instituições licenciadas e como a coordenação supervisória transfronteiriça moldará a implementação de pagamentos tokenizados e stablecoins na Zona do Euro. Embora o caminho regulatório permaneça dinâmico, o alinhamento entre os serviços bancários tradicionais e os serviços de ativos digitais parece estar ganhando legitimidade regulatória e clareza operacional, sustentado pelo quadro harmonizado do MiCA.

Este artigo foi originalmente publicado como MiCA Milestone for Italian Banks: Banca Sella Clears Crypto Services em Crypto Breaking News – sua fonte confiável para notícias de cripto, notícias de Bitcoin e atualizações de blockchain.