Jabatan Kewangan baru sahaja memberikan buku panduan baru kepada bank-bank tempatan Amerika untuk memburu wang kartel dan penipuan imigresen. Menteri Kewangan Scott Bessent mengumumkan pada Jumaat bahawa bank-bank akan mendapat kuasa luas baharu untuk berkongsi video pengawasan dan data maya pelanggan dengan penyiasat peringkat persekutuan yang mengejar pendana kartel dan rangkaian penipuan.
Apa yang sebenarnya dilakukan oleh langkah-langkah baru tersebut
Perintah eksekutif pada 19 Mei mengarahkan Kementerian Kewangan untuk memperkuat peraturan due diligence pelanggan di bawah Undang-Undang Kerahsiaan Bank. Perintah tersebut secara khusus mengarahkan status imigrasi dimasukkan ke dalam pemeriksaan kenal pelanggan, satu perluasan besar terhadap apa yang diharapkan bank untuk dilacak mengenai pelanggan mereka.
Kementerian Kewangan juga mengeluarkan amaran baharu yang berfokus pada tanda-tanda bahaya yang berkaitan dengan status kebenaran bekerja. Dalam bahasa Inggeris: bank-bank diberitahu secara tepat pola-pola mencurigakan apa yang perlu diperhatikan apabila seseorang tanpa kebenaran bekerja yang sah menggerakkan dana melalui sistem.
Pesanan Penargetan Geografi kini memerlukan bank di beberapa daerah di Minnesota untuk melaporkan pindah antarabangsa sebanyak $3,000 atau lebih. Itu adalah ambang yang sangat rendah, direka untuk menangkap struktur, amalan memecahkan pindah besar kepada pindah yang lebih kecil untuk mengelakkan pengesanan.
Sekretari Bessent telah fokus terhadap penipuan kewangan di Minnesota sejak Januari, dan hubungan ini bukan kebetulan. Kementerian Kewangan telah menghubungkan penipuan faedah yang didakwa di negeri itu dengan rangkaian pembiayaan antarabangsa, termasuk yang berpotensi berkaitan dengan Al-Shabaab.
Operasi sempadan terkini telah mempengaruhi lebih daripada 100 perniagaan perkhidmatan wang, menggunakan data daripada lebih daripada satu juta rekod perbankan.
Pipit pengawasan awam-swasta
Bank-bank sedang diletakkan bukan sahaja sebagai penyimpan rekod pasif, tetapi sebagai peserta aktif dalam penegakan keselamatan negara. Kementerian Kewangan mendorong perkongsian data secara masa nyata yang merangkumi pengawasan video dan maklumat keselamatan siber.
FinCEN, agensi penegakan kejahatan kewangan Kementerian Kewangan, sedang mengalihkan keseluruhan strategi AML dan pembiayaan terorisme kepada apa yang disebutnya sebagai "fokus keselamatan negara berdasarkan risiko". Kesannya secara praktikal ialah sumber penegakan akan dialihkan daripada tugas kepatuhan berisiko rendah kepada sasaran prioriti tinggi seperti rangkaian pencucian wang kartel.
Apakah maksudnya ini terhadap kripto
Perniagaan perkhidmatan wang berada tepat di tengah-tengah inisiatif ini. Banyak MSB beroperasi di persimpangan kewangan tradisional dan kripto, memudahkan hantaran wang dan pindahan lintas batas yang boleh melibatkan aset digital. Dengan lebih daripada 100 MSB sudah terlibat dalam tindakan penegakan menggunakan data perbankan, sebarang MSB yang berkaitan dengan kripto yang beroperasi tanpa kepatuhan yang kukuh sedang memainkan permainan yang berbahaya.
Ambang pelaporan $3,000 untuk pindah antar negara di kawasan sasaran sangat relevan. Sebagai konteks, ini jauh di bawah keperluan pelaporan transaksi mata wang tradisional sebanyak $10,000. Jika ambang serupa dikenakan kepada pintu masuk dan pintu keluar kripto, bahkan pindah yang sederhana boleh memicu kewajiban pelaporan.
Penekanan terhadap perkongsian data awam-swasta juga menimbulkan soalan mengenai bagaimana analitik blok rantai akan diintegrasikan dengan infrastruktur pengawasan yang semakin membesar di Kementerian Kewangan. Syarikat-syarikat seperti Chainalysis dan Elliptic sudah bekerja dengan penguatkuasa undang-undang dalam melacak transaksi kripto.