EU akan mengenakan had wang tunai €10K dan larangan terhadap akaun kripto anonim

Kesatuan Eropah sedang mempersiapkan salah satu reformasi antipencucian wang terbesar dalam bertahun-tahun. Bermula pada Julai 2027, Peraturan Antipencucian Wang (EU) 2024/1624 yang baharu akan memperkenalkan kawalan yang lebih ketat terhadap pembayaran tunai, transaksi mata wang kripto, dan beberapa industri berisiko tinggi.

Matlamatnya adalah untuk menciptakan satu buku peraturan tunggal di seluruh negara ahli EU dan membuat lebih sukar bagi penjenayah untuk menggerakkan wang melalui kewangan tradisional atau aset digital.

Salah satu perubahan paling signifikan ialah had sejagat bagi transaksi tunai besar.

Di bawah peraturan baharu, perniagaan tidak lagi dibenarkan menerima pembayaran tunai komersial melebihi €10,000. Walaupun beberapa negara EU sudah mempunyai sekatan tunai masing-masing, ini mencipta peraturan sepunya di seluruh blok.

Negeri ahli masih boleh memperkenalkan had yang lebih rendah jika mereka memilih. Peraturan tersebut juga memperkenalkan semakan tambahan untuk transaksi yang lebih kecil.

• Perniagaan akan diwajibkan untuk mengesahkan identiti pelanggan bagi pembayaran tunai sebanyak €3,000 atau lebih.
• Transaksi peribadi antara individu masih dikecualikan.
• Deposit bank dan pembayaran melalui institusi kewangan yang diatur juga tidak terjejas.

Sementara itu, regulator EU percaya bahawa transaksi tunai besar masih merupakan salah satu cara termudah untuk menyembunyikan dana haram. Oleh itu, menetapkan had tunai adalah bahagian penting dalam kerangka baru ini.

Peraturan tersebut juga memperkenalkan perubahan besar bagi syarikat-syarikat kripto yang beroperasi di Eropah.

Penyedia Perkhidmatan Aset Kripto (CASPs), termasuk bursa dan perniagaan kripto berlesen lain, perlu menjalankan semakan Know Your Customer (KYC) yang diperkuatkan terhadap transaksi tertentu.

Di bawah peraturan baharu, transaksi crypto yang bersifat sela atau sekali sahaja bernilai €1,000 atau lebih akan memicu keperluan pengesahan identiti yang lebih ketat.

Mungkin bahagian paling kontroversi dalam peraturan ini melibatkan perkhidmatan kripto anonim. EU akan melarang platform yang diatur daripada menawarkan akaun kripto anonim, dompet penjagaan anonim, atau perkhidmatan di mana kepemilikan tidak boleh dikenal pasti dengan jelas.

Peraturan tersebut juga menargetkan kripto yang menekankan privasi.

Bursa kripto dan penyedia yang diatur tidak akan dibenarkan menyokong koin privasi yang meningkatkan kerahsiaan di bawah kerangka baru.

Pengawal Eropah mengatakan bahawa aset-aset ini membuatkan lebih sukar untuk melacak aktiviti kewangan mencurigakan dan menegakkan peraturan anti-pencucian wang. Namun, peraturan ini tidak melarang sepenuhnya kepemilikan crypto peribadi.

Satu butiran penting untuk pengguna kripto ialah transaksi peer-to-peer yang sah tidak terjejas.

Peraturan ini berfokus terutama pada perantara yang diatur seperti bursa dan penyedia perkhidmatan penjagaan. Orang yang menggunakan dompet kendiri atau dompet peranti keras untuk memindahkan aset secara langsung antara satu sama lain tidak akan tertakluk kepada ambang KYC €1,000 yang baharu.

Akibatnya, pindah dari dompet ke dompet terdesentralisasi boleh berterusan tanpa keperluan pelaporan tambahan yang dikenakan kepada bursa.

Untuk memperkasakan kerangka baru, European Union telah mencipta sebuah regulator baharu yang dikenali sebagai Anti-Money Laundering Authority (AMLA).

Berasaskan di Frankfurt, Jerman, AMLA akan mengawasi beberapa institusi kewangan lintas batas terbesar blok tersebut dan mengkoordinasikan penegakan anti-pencucian wang di seluruh negara ahli.

Bagi kebanyakan pelabur kripto harian, perubahan ini kemungkinan akan dirasakan apabila menggunakan bursa yang diatur. Pada masa yang sama, peraturan ini memberikan kejelasan yang lebih besar kepada perniagaan kripto yang beroperasi di Eropah.