Wise PLC, fintech yang terdaftar di London dan membangun mereknya melalui pembayaran lintas batas yang murah dan transparan, sedang menghadapi krisis yang sama sekali tidak transparan. Jaksa penuntut Belgia telah membuka penyelidikan terhadap akun perusahaan terkait kemungkinan pencucian uang yang terkait dengan penipuan, perdagangan narkoba, dan korupsi.
Reaksi pasar saham cepat dan brutal. Saham Wise anjlok 18% setelah berita ini, menghapus miliaran nilai pasar.
Apa yang ditemukan jaksa Belgia
Investigasi berfokus pada akun Wise yang muncul dalam permintaan yudisial yang mencakup lebih dari 30 yurisdiksi Eropa. Volume total transaksi mencurigakan yang terkait dengan Wise berada di sekitar €500 juta. Otoritas Belgia dilaporkan menerima ratusan permintaan yudisial yang secara kolektif menggambarkan gambaran yang cukup mencurigakan untuk memicu penyelidikan resmi. Aktivitas yang diduga terkait dengan akun-akun ini mencakup penipuan, perdagangan narkoba, dan korupsi.
Penyelidikan sebenarnya dibuka kembali pada 2022, setelah akun-akun perusahaan terus muncul dalam proses hukum lintas batas. Pengungkapan publik tentang cakupan dan skalanya lah yang memicu penjualan besar-besaran di pasar.
Pola kegagalan kepatuhan
Pada tahun 2022, Bank Nasional Belgia melakukan tinjauan sendiri dan menemukan celah signifikan dalam praktik due diligence nasabah Wise. Bank sentral menemukan bahwa ratusan ribu nasabah tidak memiliki dokumen bukti alamat dasar. Bank Nasional memerintahkan Wise untuk menerapkan rencana perbaikan resmi. Perusahaan menyatakan bahwa sejak itu telah menyelesaikan semua rekomendasi dari tinjauan tersebut.
Pada Juli 2025, anak perusahaan Wise di AS dikenai denda sebesar $4,2 juta karena kegagalan memenuhi kewajiban anti-pencucian uang di enam negara bagian.
Apa artinya ini bagi para investor
Penurunan harga saham 18% mencerminkan penilaian ulang mendasar terhadap risiko regulasi untuk perusahaan yang sebelumnya dianggap investor sebagai cerita pertumbuhan dengan beban kepatuhan minimal.
Angka €500 juta adalah angka yang perlu diawasi. Jika jaksa dapat menunjukkan bahwa Wise gagal menandai atau melaporkan transaksi yang seharusnya memicu peringatan, perusahaan tersebut dapat menghadapi denda yang jauh lebih besar daripada denda AS sebesar $4,2 juta. Regulator Eropa telah menunjukkan semakin besar kesediaan untuk memberikan konsekuensi keuangan yang berarti kepada perusahaan yang gagal memenuhi standar AML.
Wise beroperasi di lusinan pasar dengan berbagai persetujuan regulasi. Temuan resmi tentang fasilitasi pencucian uang, bahkan melalui kelalaian daripada niat, dapat membahayakan kemampuannya untuk beroperasi di beberapa yurisdiksi. Klaim perusahaan bahwa ia telah menyelesaikan semua rekomendasi perbaikan sebelumnya akan diuji berdasarkan temuan jaksa, dan mengingat penyelidikan ini berlangsung sejak 2022, kemungkinan besar sudah tersusun berkas bukti yang substantial.