CEO MoonPay Memperagakan PayBox: Menanamkan Dompet ke Dalam Antarmuka Obrolan AI

Penulis: Forbes

Diterjemahkan oleh AididiaoJP, Foresight News

Ivan Soto-Wright, pendiri dan CEO MoonPay, mencoba sendiri: meminta Claude untuk memesan tiket pesawat. Setelah membandingkan penerbangan, tiket berhasil dipesan, dan pembayaran dilakukan. Seluruh proses berlangsung tanpa munculnya kotak dialog atau membuka halaman kasir baru.

CEO terlebih dahulu meminta Claude untuk memesan tiketnya sendiri, langkah selanjutnya yang diinginkannya adalah dompet pengguna. Soto-Wright berkata terus terang kepada wartawan: PayBox memungkinkan agen seperti Claude dan ChatGPT untuk memegang kartu dan dompet kripto serta menyelesaikan pembayaran, sementara kunci pribadi tidak dikendalikan oleh pihak tunggal mana pun.

Ini bukan sekadar demonstrasi. Ini memperebutkan posisi yang selama satu tahun penuh menjadi incaran perusahaan pembayaran dan penyedia model—percakapan berubah dari “memberikan saran” menjadi “dapat melakukan pemesanan”. Siapa yang lebih dulu menyematkan uang secara aman ke dalam kotak obrolan, dialah yang lebih dekat dengan kasir generasi berikutnya.

Dalam setahun terakhir, Claude dan ChatGPT telah mampu memeriksa penerbangan, membandingkan hotel, membuat daftar belanja, dan menulis memo investasi. Titik kunci selalu sama: saat tiba saat membayar, pengguna masih harus membuka browser sendiri, login ke akun, dan mengklik konfirmasi. OpenAI pernah mencoba fitur pembayaran instan dalam obrolan, tetapi kemudian menguranginya; lebih banyak produk berhenti di tahap “sudah saya carikan, silakan beli sendiri.”

PayBox mengisi jarak terakhir ini. Diluncurkan pada 29 Juli, aksesnya di paybox.sh. Posisi resminya adalah sebagai rekening pembayaran berbasis AI: agen dapat melakukan transaksi di internet terbuka, pengguna tidak perlu keluar dari percakapan, dan tidak perlu menitipkan dana mereka kepada AI atau platform. Cara terhubung melalui konektor khusus di Claude dan ChatGPT. Pada 31 Agustus, mereka juga mengintegrasikan Grok; tim mengatakan integrasi hanya memakan waktu sekitar dua hari—setelah konektor standar diterapkan, skala di sisi model akan sangat cepat.

Pengguna cukup memberikan perintah dalam bahasa alami, misalnya "setor 100 dolar AS untuk membeli PYUSD", "tukar 100 dolar AS PYUSD menjadi SOL", "pindahkan dana ke Robinhood Chain", "gunakan Aave untuk memaksimalkan pendapatan", "bantuku pesan tiket pesawat", "pesan meja makan malam malam ini". AI bertanggung jawab untuk riset, perbandingan harga, dan menyiapkan transaksi, sementara pengguna hanya perlu menyetujui dengan kunci akses umum agar dana bergerak.

Pada hari kedua peluncuran, MoonPay menyatakan bahwa jumlah pendaftar di paybox.sh mencapai 224.000, dan mengklaim sebagai "produk paling cepat menyebar di bidang kripto × AI", bahkan mengatakan "mungkin telah memenuhi Claude". Angka-angka ini dipublikasikan secara sepihak oleh perusahaan, sehingga sulit untuk diverifikasi keakuratannya, tetapi setidaknya menunjukkan: memasukkan dompet ke dalam antarmuka yang sudah digunakan setiap hari oleh ratusan juta orang lebih mudah untuk mencapai pertumbuhan dibanding membuat aplikasi independen baru.

PayBox menyimpan dua jenis hal yang diperlukan agen saat benar-benar melakukan pembayaran. Pertama, kartu pembayaran: agen dapat memulai pembayaran, tetapi tidak dapat melihat atau menyimpan nomor kartu asli; transaksi kartu dilakukan melalui perjanjian bisnis agen Visa. Kedua, dompet kripto: pengguna membuat atau mengimpor, dana berasal dari dompet yang sudah ada, atau melalui verifikasi identitas sekali pakai MoonPay untuk menyetor dana menggunakan kartu.

Pertama kali di blockchain mendukung Solana, serta jaringan EVM kompatibel seperti Ethereum, Hyperliquid, Tempo, Base, Robinhood Chain, Arbitrum, dan Polygon. Lapisan pembayaran terintegrasi dengan x402—standar pembayaran mesin yang awalnya diopen-source oleh Coinbase dan kini dikelola oleh x402 Foundation di bawah Linux Foundation. Server menggunakan HTTP 402 untuk meminta pembayaran dari agen, dan agen langsung menyelesaikan pembayaran dengan stablecoin, tanpa perlu membuka akun, berlangganan, atau melewati meja kas. Ketika foundation resmi beroperasi pada Juli 2026, anggota tingkat pendiri sudah mencakup Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Shopify, AWS, Google, Circle, dan MoonPay sendiri juga ada dalam daftar.

Skenario konsumsi yang terhubung pada hari peluncuran meliputi: AgentRes.dev untuk memesan makanan, Purch.xyz untuk berbelanja, dan BRIJ.fi untuk memesan tiket pesawat. Di sisi blockchain, pengguna dapat menukar, melakukan cross-chain, atau mentransfer dana ke Aave. Pada 27 Agustus, protokol pinjaman Solana Kamino juga terhubung; pengguna yang memenuhi syarat dapat melakukan setoran untuk mendapatkan imbal hasil dan meminjam USDC menggunakan jaminan langsung melalui obrolan. Ini bukan produk pinjaman baru, tetapi hanya mengintegrasikan pasar Kamino yang sudah ada ke dalam kotak obrolan. Layanan ini belum tersedia di Amerika Serikat, Inggris, Uni Eropa, dan Australia, dan aset serta yurisdiksi akan dipisahkan lebih lanjut. Pembatasan-pembatasan ini tetap berlaku setelah integrasi Grok.

Akses dibagi menjadi dua tingkat. Tingkat pertama adalah «Tanyakan setiap kali», di mana kunci akses diperlukan untuk setiap transaksi. Tingkat kedua adalah «Mode otonom», di mana AI hanya dapat bertindak dalam batas dan aturan yang telah ditetapkan pengguna. Perubahan akses harus disetujui ulang oleh pemilik, dan otorisasi dapat dicabut kapan saja. Perusahaan secara berulang menekankan satu kalimat: AI dapat melakukan riset, membandingkan harga, dan membuat rencana sepanjang hari, tetapi uang hanya bergerak sesuai aturan pengguna.

Tiga hal yang paling ditakuti dalam pembayaran agen: sebuah kredensial curian yang bisa digunakan di mana saja, nomor kartu yang bocor dan terus digunakan berulang-ulang, serta sistem titik tunggal yang jika diretas dapat menguras dana.

Jawaban PayBox sangat spesifik. Kunci dompet dibagi menggunakan kriptografi ambang (MPC) dan disimpan di lingkungan eksekusi tepercaya (TEE) yang diisolasi secara perangkat keras. Tidak ada pihak tunggal—MoonPay, agen AI, atau ponsel pengguna—yang dapat menyusun kunci pribadi lengkap atau menandatangani transaksi secara mandiri. Jika ponsel dikompromikan, potongan kunci yang hilang tidak berada di tempat yang sama. Setiap persetujuan kunci akses hanya berlaku untuk satu tindakan tunggal, dan kedaluwarsa setelah digunakan; jika disadap, kunci tersebut tidak dapat diputar ulang atau diperluas menjadi wewenang yang lebih luas.

Dasar ini berasal dari Sodot, perusahaan manajemen kunci asal Israel yang diakuisisi MoonPay secara penuh dengan saham senilai sekitar $1 miliar pada April tahun ini. Sodot menyatakan bahwa mereka melindungi aset senilai lebih dari $50 miliar dan lebih dari 10 juta dompet bagi perusahaan kripto. Ditambah dengan platform MoonPay yang melayani lebih dari 1.700 pelanggan perusahaan, ini membentuk infrastruktur di balik setiap brankas.

Pihak resmi merangkum desain ini sebagai "otonom tetapi tidak dikuasai". Produk yang ada sering memaksa pengguna memilih: jika ingin agen melakukan pemesanan sendiri, maka dana harus diserahkan ke platform, agen, atau dompet terkelola. Desain PayBox mencakup MoonPay dan AI, di mana tidak ada pihak yang dapat secara sepihak mengakses dana atau kredensial. Tidak ada terminal, tidak ada serah terima pengelolaan, dan tidak ada toko tertutup.

Ini tentu bukan tanpa risiko. Prompt injection, percakapan phishing, dan serangan rantai pasokan semuanya bisa membuat pengguna menyetujui pengeluaran uang dalam batas yang ditentukan. Dompet bisa mencegah "kunci dicuri seluruhnya", tetapi tidak bisa mencegah "pengguna yang terbujuk oleh strategi bicara lalu menekan konfirmasi sendiri". Mode otonom memajukan hak persetujuan; kemudahan dan risiko adalah dua sisi dari satu koin yang sama.

PayBox bukan muncul tiba-tiba. Pada Maret 2026, perusahaan meluncurkan standar dompet terbuka untuk agen AI, didukung oleh PayPal, Ethereum Foundation, dan Solana Foundation. Pada Mei, pengguna dapat membeli kripto di dalam ChatGPT, tetapi masih harus beralih ke kasir. Pada Juni, aplikasi desktop MoonAgents menghubungkan langsung Claude Code dan Codex ke dompet, pertukaran, dan pasar prediksi. Pada Juni, perusahaan juga mengakuisisi Entendre, yang mengembangkan agen akuntansi AI, dan memperluas cakupannya untuk mencakup rekonsiliasi, kas, dan penutupan pembayaran serta penerimaan stablecoin. Pada periode yang sama, terdapat infrastruktur stablecoin untuk perusahaan serta rencana kartu virtual Mastercard untuk agen yang menggunakan stablecoin.

29 Juli, PayBox meluncurkan Claude dan ChatGPT. Agustus, terhubung dengan Cash App untuk setoran, serta mengintegrasikan Kamino ke dalam gudang. 31 Agustus, diperluas ke Grok. Jalurnya jelas: pertama, fokus pada setoran; kemudian, transaksi dalam percakapan; selanjutnya, mengintegrasikan pinjaman dan pendapatan; terakhir, menerapkan sistem gudang yang sama ke lebih banyak asisten.

Ukuran perusahaan juga tidak kecil. Didirikan pada 2019, melayani lebih dari 30 juta pengguna, mencakup 180 negara, dengan lebih dari 1.700 pelanggan perusahaan, serta mencakup bisnis setoran, penarikan, perdagangan, bisnis, dan infrastruktur stablecoin. Lisensi yang dimiliki meliputi BitLicense New York, lisensi trust tujuan terbatas New York, lisensi transmisi uang multi-negara AS, serta otorisasi MiCA Uni Eropa. Mantan Wakil Ketua CFTC, Caroline Pham, telah bergabung sebagai Chief Legal & Administrative Officer. Narasi regulasi dan narasi produk saling terkait: ketika agen mampu memegang kartu dan aset kripto, lapisan kepatuhan harus mengikuti.

Pada musim panas 2026, pembayaran agen mulai diterapkan. Jaringan kartu berlisensi: Visa meluncurkan Trusted Agent Protocol dan bisnis cerdas, Mastercard menghadirkan Agent Pay for Machines, mengganti nomor kartu langsung dengan凭证 ter-tokenisasi. Produsen model beralih ke pembayaran: Agentic Commerce Protocol yang diopen-source bersama oleh OpenAI dan Stripe, mengelola lapisan troli belanja. AP2 dari Google mengelola otorisasi dan bukti niat. Coinbase menghadirkan x402 yang mengelola “membayar sekali dengan satu permintaan HTTP”, penyelesaian umumnya menggunakan stablecoin.

Protokol-protokol ini tidak benar-benar saling bertabrakan, melainkan lebih seperti bertumpuk di lapisan yang berbeda. x402 bertanggung jawab atas pembayaran mikro berbasis per transaksi di sisi mesin; ACP bertanggung jawab atas pembayaran konsumen; AP2 bertanggung jawab atas "apakah uang ini diotorisasi oleh pemiliknya sendiri." Gartner pernah memberikan angka yang akan diambil perusahaan besar untuk dimasukkan dalam anggaran: hingga tahun 2028, pembelian B2B yang diprakarsai oleh agen bisa mencapai 15 triliun dolar AS. Di sisi lain, analisis independen juga memberikan peringatan—jumlah total transaksi x402 di Base tampak besar, tetapi jumlah harian aktif yang sebenarnya mungkin jauh lebih kecil daripada klaim promosi, dengan sebagian besar merupakan transaksi sendiri dan manipulasi volume.

MoonPay memilih posisi yang cukup strategis: tidak membangun toko tertutup sendiri, juga tidak hanya menjadi tombol pembayaran untuk satu model tertentu, melainkan menciptakan sebuah vault non-custodial yang dapat diintegrasikan ke berbagai asisten, menghubungkan jalur kartu dan jalur blockchain sekaligus. Kalimat Soto-Wright yang telah berulang kali dikutip oleh berbagai media hampir menjadi semboyan seluruh narasi ini:

Kartu menyembunyikan uang tunai, ponsel menyembunyikan kartu. Sekarang kita memasuki era di mana uang menghilang ke dalam percakapan. Miliaran agen AI segera diluncurkan, dan masing-masing memerlukan cara aman untuk menyimpan, mentransfer, dan menghabiskan dana. Harus ada seseorang yang membangun lapisan kepercayaan untuk dunia ini. Kami baru saja menyelesaikannya. PayBox adalah produk yang memang seharusnya dibuat oleh MoonPay.

Alasan mengapa memesan tiket pesawat dijadikan judul adalah karena aktivitas ini sangat sehari-hari. Pengguna dapat lebih mudah memahami "biarkan Claude membelikan tiketnya" dibandingkan dengan "biarkan agen melakukan strategi pendapatan maksimal di Aave". Namun, produk ini sebenarnya bertujuan untuk membuka rangkaian tindakan berikutnya: menukar aset, melakukan lintas rantai, memasuki kolam pinjaman, membayar ke merchant, dan menjalankan otomatis sesuai batas.

Kepenetrasi saat ini masih rendah. Fitur seperti Kamino belum tersedia di yurisdiksi utama, Grok meminta pengguna menambahkan konektor sendiri, sejauh mana mode mandiri dapat diaktifkan tergantung pada manajemen risiko pribadi, dan skala komersial sebenarnya dari x402 juga belum sejalan dengan narasi besar. Namun, arahnya sudah sulit untuk mundur. Asisten setiap hari tidak lagi hanya ditanya "penerbangan mana yang lebih murah", tetapi "bantu saya beli".

CEO sudah membeli tiket terlebih dahulu. Produk sekarang terbuka untuk Claude, ChatGPT, dan Grok. Pertanyaan yang tersisa sangat spesifik: ketika kotak dialog mulai menyentuh dompet, apakah pengguna bersedia menyerahkan otorisasi; serta apakah desain 'tidak ada yang memegang kunci' ini bisa mempertahankan celah antara kemudahan dan kehilangan kendali di dalam lalu lintas nyata.