Mayoritas warga Amerika Menentang Kripto dalam Rencana Pensiun Tempat Kerja Meskipun Terjadi Perubahan Kebijakan

Survei baru menegaskan resistensi publik terhadap mata uang kripto dalam rencana pensiun kerja — meskipun kebijakan federal berubah membuka pintu Survei nasional baru menemukan sebagian besar warga Amerika merasa tidak nyaman dengan gagasan mata uang kripto dalam rencana pensiun yang disponsori majikan: 53% menentang majikan yang menawarkan mata uang kripto sebagai pilihan, dan 77% mengatakan investasi semacam itu berisiko tinggi. Survei ini, yang dilakukan untuk National Institute on Retirement Security, juga melaporkan bahwa 46% responden memandang mata uang kripto dalam rencana kerja sebagai “sangat berisiko.” Temuan ini — diambil dari survei Greenwald Research terhadap 1.203 warga AS berusia 25 tahun ke atas yang dilakukan pada 24 Oktober–14 November 2025 dan diimbangi berdasarkan usia, jenis kelamin, dan pendapatan — muncul di tengah meningkatnya kekhawatiran publik terhadap sistem pensiun secara luas. Poin-poin utama dari survei ini: - 80% warga Amerika percaya AS menghadapi krisis pensiun (naik dari 67% pada 2020). - 61% khawatir tentang tercapainya keamanan finansial di masa pensiun. - 68% mengatakan persiapan untuk pensiun menjadi lebih sulit. - 77% mengatakan utang menghalangi mereka untuk menabung cukup. Sikap terhadap mata uang kripto ini muncul di tengah tanda-tanda jelas ketidaksiapan pensiun. Penelitian terpisah dari institut ini yang dirilis pada Februari 2026 — menggunakan data Sensus AS — menemukan bahwa saldo tabungan pensiun median di kalangan tenaga kerja Amerika berada di bawah $1.000 dan banyak karyawan masih tidak memiliki akses ke rencana yang disponsori majikan. Studi tersebut mencatat bahwa Social Security menyediakan sekitar 52% pendapatan pensiun bagi warga Amerika yang lebih tua dan hanya sekitar 17% pekerja yang memiliki akses ke pensiun manfaat pasti pada Desember 2022. Berapa banyak warga Amerika yang memiliki mata uang kripto? Kewaspadaan publik terhadap mata uang kripto tidak mutlak: survei Federal Reserve pada Mei 2025 menemukan sekitar 10% orang dewasa AS menggunakan atau memegang mata uang kripto tahun itu (naik dari 7% pada 2024). Sekitar 7% melaporkan memegang mata uang kripto sebagai investasi, dengan lebih sedikit orang yang menggunakannya untuk pembayaran atau transfer. Mengapa mata uang kripto menimbulkan kekhawatiran untuk rencana pensiun Pengamat dan lembaga-lembaga memperingatkan bahwa menambahkan aset digital ke dalam pilihan pensiun dapat memperbesar risiko bagi penabung. Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS menggambarkan mata uang kripto sebagai sangat volatil dan menyatakan bahwa metode andal untuk memproyeksikan pengembalian masa depan terbatas — sebuah kekhawatiran serius ketika rencana pensiun memindahkan pengambilan keputusan investasi dan risiko pasar kepada karyawan, seperti pada akun 401(k). Perubahan kebijakan: dari “perhatian ekstrem” ke proses tinjauan terbuka Kebijakan federal cenderung memberikan lebih banyak keleluasaan kepada fidusia rencana untuk mempertimbangkan aset alternatif — termasuk mata uang kripto — meskipun ada skeptisisme publik. - Mei 2025: Departemen Tenaga Kerja mencabut panduan sebelumnya yang menginstruksikan fidusia rencana pensiun untuk berhati-hati “ekstrem” sebelum menambahkan mata uang kripto. Pejabat mengatakan panduan sebelumnya menyimpang dari pendekatan netral dan berbasis prinsip yang biasa diterapkan departemen. - 7 Agustus 2025: Presiden Donald Trump menandatangani perintah eksekutif tentang aset alternatif yang mencakup instrumen investasi aset digital dan alokasi nontradisional lainnya (ekuitas swasta, kredit swasta, real estat). - Pertengahan Agustus 2025: Lima hari setelah perintah tersebut, Departemen Tenaga Kerja mencabut pernyataan tahun 2021 yang sebelumnya menghalangi fidusia untuk mempertimbangkan ekuitas swasta dan alternatif serupa. - Maret 2026: Departemen Tenaga Kerja mengusulkan aturan baru yang menjelaskan bagaimana fidusia dapat mengevaluasi aset alternatif untuk rencana kerja. Usulan tersebut mencakup “safe harbors” regulasi yang dirancang untuk mengurangi risiko litigasi bagi fidusia yang mengikuti standar tinjauan yang ditentukan. Aturan ini akan mencakup lebih dari 90 juta penabung pensiun dan mewajibkan fidusia untuk menilai kinerja, biaya, likuiditas, valuasi, syarat penebusan, dan kemampuan peserta untuk memahami suatu investasi. Di bawah kerangka yang diusulkan, sponsor rencana tidak diwajibkan untuk menambahkan mata uang kripto atau alternatif lainnya. Namun, majikan yang memilih untuk menyertakannya harus mendokumentasikan tinjauan objektif dan menunjukkan bahwa pilihan-pilihan tersebut memenuhi persyaratan kehati-hatian Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan. Tantangan politik dan penyusunan aturan yang sedang berlangsung Usulan Departemen Tenaga Kerja pada Maret 2026 mendapat tentangan politik. Pada Juni 2026, Senator Bernie Sanders dan Elizabeth Warren serta Anggota Kongres Bobby Scott meminta departemen tersebut untuk mencabut aturan tersebut, berargumen bahwa mata uang kripto dapat mengekspos pekerja terhadap volatilitas harga, penipuan, dan perlindungan yang lebih lemah dibandingkan sekuritas publik. Para anggota legislatif juga mengungkapkan kekhawatiran tentang apakah fidusia dapat menilai aset digital tertentu secara andal mengingat penerapan hukum sekuritas yang terus berkembang. Kondisi saat ini Usulan aturan Departemen Tenaga Kerja tetap dalam proses penyusunan aturan federal dan dapat direvisi, disahkan, atau ditarik setelah komentar publik. Sementara itu, survei baru ini jelas menunjukkan bahwa pembuat kebijakan dan sponsor rencana menghadapi trade-off sulit: banyak warga Amerika tidak memiliki tabungan pensiun yang memadai dan merasa tekanan finansial, namun mayoritas ragu-ragu memperkenalkan aset dengan volatilitas tinggi seperti mata uang kripto ke dalam alat tabungan jangka panjang terbatas yang mereka andalkan. Bagi fidusia rencana pensiun, pesannya dua kali lipat: setiap langkah untuk menambahkan mata uang kripto akan mengundang pengawasan ketat terhadap biaya, valuasi, likuiditas, dan kesesuaian bagi penabung — dan, terlepas dari perubahan kebijakan federal, kepercayaan publik terhadap mata uang kripto sebagai investasi pensiun tetap rendah.