Lafayette, Louisiana, 19 Oktober 2026 /PRNewswire/ -- Home Bancorp, Inc. (NASDAQ: HBCP) (selanjutnya disebut "perusahaan"), induk dari Home Bank, N.A. (selanjutnya disebut "bank") (www.home24bank.com), mengumumkan hasil keuangan kuartal ketiga 2026. Pada kuartal ini, laba bersih perusahaan sebesar $10,1 juta, atau laba per saham biasa yang dihitung secara terdilusi ("EPS terdilusi") sebesar $1,28, menurun masing-masing $1,5 juta dan $0,20 dibandingkan dengan $11,6 juta dan $1,48 pada kuartal kedua 2026.
“Laporan kinerja kuartalan menunjukkan ketahanan pendapatan inti kami, meskipun mengalami tekanan penetapan harga deposito yang berkelanjutan dan pengembalian bunga terkait kredit, pendapatan bunga bersih tetap stabil,” kata CEO perusahaan dan bank, John W. Bordelon. “Meskipun net interest margin turun 5 basis poin menjadi 4,19%, manajemen neraca yang hati-hati sebagian mengimbangi dampak dari pemindahan pinjaman ke status tidak berbunga dan peningkatan biaya pembiayaan. Kami tetap berfokus pada perlindungan modal, menjaga likuiditas, dan mengalokasikan sumber daya dengan cara yang mendukung profitabilitas berkelanjutan dan nilai pemegang saham jangka panjang.”
“Kami segera mengambil tindakan pada kuartal ini untuk mengidentifikasi dan menangani masalah kredit yang muncul,” kata Presiden Perusahaan dan Bank, Darren E. Guidry. “Enam hubungan pinjaman, dengan total senilai $19,5 juta, dialihkan ke status non-bunga, yang menyebabkan peningkatan pinjaman yang dipantau dan pinjaman bermasalah. Berdasarkan evaluasi kami saat ini, kami memperkirakan hubungan-hubungan ini tidak akan menimbulkan kerugian signifikan. Fokus kami tetap pada pemberian kredit yang ketat, manajemen portofolio yang proaktif, serta pertumbuhan neraca dengan kecepatan yang wajar untuk memperoleh pengembalian yang sesuai setelah disesuaikan dengan risiko.”
Poin-poin Kuartal Ketiga 2026
- Pada 30 September 2026, total pinjaman sebesar $2,8 miliar, berkurang $4 juta dibandingkan dengan 30 Juni 2026, penurunan kurang dari 1% (penurunan tahunan sebesar 1%).
- Pada 30 September 2026, total simpanan mencapai USD 3,1 miliar, turun USD 15,4 juta dibandingkan dengan 30 Juni 2026, atau penurunan 0,5% (penurunan tahunan sebesar 2%). Di antaranya, simpanan inti turun USD 28,3 juta pada kuartal ketiga 2026, atau penurunan 1,2% (penurunan tahunan sebesar 5%), menjadi USD 2,3 miliar.
- Pendapatan bunga bersih pada kuartal ketiga 2026 adalah sebesar $35,9 juta, meningkat $110.000 dari kuartal sebelumnya, dengan pertumbuhan kurang dari 1%.
- NIM (Net Interest Margin) pada kuartal ketiga 2026 sebesar 4,19%, lebih rendah dari 4,24% pada kuartal kedua 2026. Pemulihan bunga terkait kredit dan biaya deposito yang lebih tinggi menjadi faktor utama yang menekan, sementara imbal hasil aset berbunga yang lebih tinggi dan struktur pendanaan memberikan sebagian kompensasi. Pendapatan bunga bersih tetap stabil di $35,9 juta, menunjukkan dukungan manajemen aktif neraca terhadap profitabilitas.
- Pada 30 September 2026, total aset bermasalah mencapai USD 53,7 juta, atau 1,49% dari total aset; pada 30 Juni 2026, total aset bermasalah sebesar USD 39,2 juta, atau 1,09% dari total aset. Peningkatan aset bermasalah terutama disebabkan oleh enam pinjaman dengan total nilai USD 19,5 juta yang berubah menjadi tidak berbunga pada kuartal ketiga, sebagian diimbangi oleh pembayaran dan pengembalian dana selama kuartal tersebut.
- Perusahaan menyisihkan cadangan kerugian pinjaman sebesar $1 juta pada kuartal ketiga 2026, dibandingkan dengan $762.000 pada kuartal kedua. Peningkatan ini terutama mencerminkan cadangan yang lebih tinggi untuk pinjaman yang dianalisis secara individual, sebagian diimbangi oleh penurunan total pinjaman.
Pinjaman
Pada 30 September 2026, total pinjaman sebesar USD 2,8 miliar, berkurang USD 4 juta dibandingkan dengan 30 Juni 2026, penurunan kurang dari 1%. Tabel di bawah ini merangkum perubahan portofolio pinjaman perusahaan (dikurangi pendapatan yang belum diperoleh) dari 30 Juni 2026 hingga 30 September 2026.
Rata-rata tingkat bunga pinjaman pada kuartal ketiga 2026 adalah 6,40%, turun 6 basis poin dibandingkan kuartal kedua. Pinjaman yang dialihkan ke status non-bunga dan pengembalian pendapatan bunga terkait sekitar USD 862.000 menyebabkan penurunan tingkat bunga pinjaman kuartalan sekitar 12 basis poin. Harga pinjaman dan struktur portofolio mengkompensasi sekitar setengah tekanan ini, membatasi penurunan yang dilaporkan menjadi 6 basis poin dan mendukung stabilitas pendapatan bunga bersih.
Kualitas kredit dan persiapan kerugian kredit
Pada 30 September 2026, total aset bermasalah (“NPA”) mencapai USD 53,7 juta, atau 1,49% dari total aset, meningkat USD 14,5 juta, atau 37%, dibandingkan dengan USD 39,2 juta, atau 1,09% dari total aset pada 30 Juni 2026. Peningkatan NPA pada kuartal ketiga terutama disebabkan oleh enam hubungan pinjaman senilai total USD 19,5 juta yang berubah menjadi tidak berbunga selama kuartal ini, sebagian diimbangi oleh pembayaran dan penerimaan kembali. Manajemen secara tepat waktu mengidentifikasi kredit-kredit ini dan terus mempercepat penanganannya untuk mengendalikan eksposur kerugian. Pada kuartal ketiga 2026, perusahaan mengakui nolisasi pinjaman bersih sebesar USD 586.000, dibandingkan dengan USD 448.000 pada kuartal kedua.
Pada kuartal ketiga tahun 2026, perusahaan menyisihkan cadangan kerugian pinjaman sebesar $1 juta. Hingga 30 September 2026, total cadangan kerugian pinjaman mencapai $34,4 juta, atau 1,24% dari total pinjaman; pada 30 Juni 2026, jumlahnya sebesar $34 juta, atau 1,22% dari total pinjaman. Penyisihan cadangan kerugian pinjaman didasarkan pada beberapa faktor, termasuk perkiraan perusahaan terhadap kerugian yang diharapkan saat ini pada portofolio pinjaman, yang dievaluasi setiap kuartal. Perubahan dalam kerugian yang diharapkan mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk perubahan aktivitas ekonomi, informasi spesifik peminjam yang memengaruhi perubahan peringkat risiko, perkiraan keterlambatan pembayaran, serta dampak dari upaya modifikasi pinjaman di seluruh industri.
Tabel di bawah ini menunjukkan klasifikasi portofolio pinjaman perusahaan berdasarkan kualitas kredit per 30 September 2026 dan 30 Juni 2026.
Investasi sekuritas
Pada 30 September 2026, total portofolio sekuritas investasi perusahaan mencapai US$415,6 juta, meningkat US$6,5 juta atau 2% dibandingkan dengan 30 Juni 2026. Pada 30 September 2026, kerugian belum terwujud bersih dari sekuritas investasi perusahaan sebesar US$36,5 juta, dibandingkan dengan US$25 juta pada 30 Juni 2026. Durasi efektif portofolio sekuritas investasi tersebut pada 30 September 2026 dan 30 Juni 2026 masing-masing adalah 3,6 tahun dan 3,4 tahun. Pada kuartal ketiga 2026, perusahaan membeli sekuritas senilai US$40,7 juta, dibandingkan dengan US$39,3 juta pada kuartal kedua. Perusahaan tidak menjual sekuritas apa pun pada kuartal ketiga maupun kuartal kedua.
Tabel di bawah ini merangkum komposisi portofolio sekuritas investasi perusahaan hingga 30 September 2026.
Pada 30 September 2026, sekitar 31% dari portofolio sekuritas investasi telah dijaminkan untuk mendukung simpanan publik dan pembiayaan melalui jendela diskonto Federal Reserve. Pada 30 September 2026 dan 30 Juni 2026, perusahaan masing-masing memiliki sekuritas senilai $129,6 juta dan $139,9 juta yang dijaminkan untuk mendukung simpanan publik, serta sekuritas senilai $572.000 dan tidak ada sekuritas yang dijaminkan kepada jendela diskonto Federal Reserve.
Deposit
Pada 30 September 2026, total simpanan mencapai USD 3,1 miliar, berkurang USD 15,4 juta dibandingkan dengan 30 Juni 2026, atau penurunan kurang dari 1%. Simpanan inti atau simpanan tanpa jatuh tempo berkurang USD 28,3 juta, atau 1%, menjadi USD 2,3 miliar pada kuartal ketiga 2026. Tabel di bawah ini merangkum perubahan simpanan perusahaan dari 30 Juni 2026 hingga 30 September 2026.
Rata-rata suku bunga simpanan berbunga naik 5 basis poin dari 2,28% pada kuartal kedua 2026 menjadi 2,33% pada kuartal ketiga. Pada 30 September 2026, simpanan berjangka yang jatuh tempo dalam 12 bulan mendatang mencapai US$729,4 juta, atau 97% dari total simpanan berjangka.
Pada 30 September 2026, total dana deposito yang tidak diasuransikan perusahaan (dihitung sesuai ketentuan FDIC, deposito di atas $250.000) adalah $933,7 juta; pada 30 Juni 2026 sebesar $959,4 juta. Dana publik yang melebihi batas asuransi FDIC telah sepenuhnya dijaminkan.
Pendapatan bunga bersih
Meskipun net interest margin turun dari 4,24% pada kuartal kedua 2026 menjadi 4,19% pada kuartal ketiga, pendapatan bunga bersih tetap meningkat sebesar $110.000 menjadi $35,9 juta. Penurunan margin terutama disebabkan oleh penurunan yield pinjaman akibat sebagian pinjaman berubah menjadi tidak berbunga, yang menyebabkan penyesuaian pendapatan bunga sebesar sekitar $862.000, serta peningkatan biaya pembiayaan rata-rata kewajiban berbunga selama kuartal ini.
Biaya rata-rata simpanan berbunga pada kuartal ketiga 2026 naik 5 basis point dibandingkan kuartal kedua. Kenaikan biaya simpanan mencerminkan peningkatan suku bunga simpanan oleh perusahaan untuk mempertahankan daya saing di pasar.
Rata-rata saldo aset berbunga lainnya pada kuartal ketiga 2026 adalah $150,9 juta, turun $7,3 juta dibandingkan kuartal kedua, atau penurunan 5%, terutama karena penurunan rata-rata saldo kas dan setara kas.
Pendapatan amortisasi dari akuisisi pinjaman pada kuartal ketiga 2026 sebesar $187.000, berkurang $14.000 dari kuartal kedua, atau penurunan 7%.
Pendapatan bukan bunga
Pendapatan non-bunga pada kuartal ketiga 2026 mencapai USD 4,2 juta, meningkat USD 282.000 dari kuartal kedua, atau naik 7%. Pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan lain sebesar USD 190.000 dan peningkatan biaya dan biaya layanan sebesar USD 105.000, namun sebagian terkoreksi oleh penurunan laba bersih dari penjualan pinjaman sebesar USD 75.000.
Biaya non-bunga
Pengeluaran non-bunga pada kuartal ketiga 2026 sebesar $26,3 juta, meningkat $1,8 juta dibandingkan kuartal kedua, atau naik 7%. Kenaikan ini terutama terkait dengan peningkatan bersih aset repossessed sebesar $1,7 juta serta peningkatan pajak waralaba dan pajak saham sebesar $192.000, namun sebagian diimbangi oleh penurunan pengeluaran lain sebesar $155.000.
Modal
Pada 30 September 2026, total ekuitas pemegang saham sebesar US$453,1 juta, turun US$359.000 dari US$453,5 juta pada 30 Juni 2026, penurunan kurang dari 1%. Penurunan ini terutama disebabkan oleh peningkatan kerugian komprehensif lainnya akumulatif pada sekuritas investasi yang tersedia untuk dijual, namun sebagian diimbangi oleh laba perusahaan sebesar US$10,1 juta pada kuartal ketiga 2026. Pada 30 September 2026, rasio modal tingkat pertama dan rasio modal total berbasis risiko masing-masing adalah 12,33% dan 16,09%; pada 30 Juni 2026 masing-masing adalah 12,11% dan 15,61%.
Dividen dan repembelian saham
Perusahaan mengumumkan bahwa dewan direksi telah menyetujui dividen tunai kuartalan sebesar 0,32 dolar AS per saham biasa, yang akan dibayarkan pada 13 November 2026, dengan tanggal pencatatan pada 2 November 2026.
Pada kuartal ketiga tahun 2026, perusahaan membeli kembali 350 saham biasa dengan harga rata-rata per saham sebesar USD 69,34. Berdasarkan rencana pembelian kembali tahun 2025, masih tersisa 382.820 saham yang dapat dibeli kembali. Per 30 September 2026, nilai buku per saham biasa perusahaan adalah USD 57,55, dan nilai buku nyata per saham adalah USD 46,97.
Teleconference
Manajemen akan mengadakan konferensi telepon pada Selasa, 20 Oktober 2026, pukul 10:30 Waktu Musim Panas Tengah Amerika, untuk membahas kinerja kuartal ketiga 2026. Analis, investor, dan pihak yang tertarik lainnya dapat mengikuti konferensi telepon melalui nomor bebas pulsa 1.646.357.8785 (lokal AS/internasional) atau 1.800.836.8184 (bebas pulsa AS). Bahan presentasi investor dapat diakses di situs web Home Bancorp, Inc. https://home24bank.investorroom.com pada hari presentasi.
Rekaman konferensi telepon dan transkrip rapat akan dipublikasikan di halaman hubungan investor perusahaan https://home24bank.investorroom.com.
Rekonsiliasi non-GAAP
Press release ini berisi informasi keuangan yang ditentukan dengan metode selain yang sesuai dengan Prinsip Akuntansi yang Berlaku Umum ("GAAP"). Manajemen perusahaan menggunakan informasi keuangan non-GAAP ini saat menganalisis kinerja perusahaan. Press release ini mencakup informasi yang mengecualikan aset tak berwujud. Manajemen percaya bahwa penyajian informasi keuangan non-GAAP ini membantu memahami kondisi keuangan dan hasil operasi perusahaan secara lebih komprehensif. Informasi keuangan non-GAAP tersebut tidak boleh dianggap sebagai pengganti informasi keuangan GAAP, dan tidak selalu dapat dibandingkan dengan informasi keuangan non-GAAP yang diungkapkan oleh perusahaan lain. Rekonsiliasi antara informasi non-GAAP dan GAAP yang tercantum dalam teks ini adalah sebagai berikut.
Press release ini berisi beberapa pernyataan proaktif. Pernyataan proaktif dapat diidentifikasi berdasarkan ciri bahwa pernyataan tersebut tidak secara ketat berkaitan dengan fakta sejarah atau saat ini. Pernyataan ini biasanya mencakup kata-kata seperti "percaya", "mengharapkan", "memperkirakan", "berencana", "merencanakan", "memperkirakan", atau kata kerja dalam bentuk masa depan atau kondisional, seperti "akan", "akan", "seharusnya", "mungkin", dll.
Pernyataan masa depan secara inheren mengandung risiko dan ketidakpastian. Banyak faktor—sebagian besar di luar kendali kami—dapat menyebabkan realitas, peristiwa, atau hasil aktual berbeda secara signifikan dari yang dijelaskan dalam pernyataan masa depan. Laporan tahunan 10-K Home Bancorp untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2025 menggambarkan beberapa faktor tersebut, termasuk faktor risiko dalam portofolio pinjaman, risiko terkait bisnis simpanan, tingkat persiapan kerugian pinjaman, risiko strategi pertumbuhan, konsentrasi geografis bisnis, ketergantungan pada tim manajemen, dampak suku bunga pasar dan regulasi terhadap bisnis, serta risiko persaingan. Pernyataan masa depan hanya merepresentasikan pandangan pada tanggal pembuatannya. Kami tidak memiliki kewajiban untuk memperbarui pernyataan masa depan guna mencerminkan kejadian atau peristiwa yang terjadi setelah tanggal pembuatannya, atau untuk mencerminkan terjadinya peristiwa yang tidak terduga.