DBS dan Citi telah menyelesaikan pembayaran lintas batas USD pertama pada akhir pekan antara Singapura dan Amerika Serikat, menurut pernyataan bersama kedua bank pada 7 September. Transaksi tersebut, yang dilaksanakan oleh kantor DBS dan Citi di New York pada 5 September, diselesaikan dalam hitungan menit menggunakan setoran yang ditokenisasi di Swift Digital Ledger, bukan hingga dua hari kerja yang biasanya diperlukan untuk pembayaran lintas batas.
“Dalam ekonomi digital global yang tidak pernah tidur, bisnis perlu memindahkan uang lebih cepat dan efisien lintas batas untuk tetap kompetitif,” kata Rachel Chew, kepala operasi grup DBS dan co-head aset digital untuk layanan transaksi global.
Bagaimana pembayaran akhir pekan bekerja
Bank-bank tersebut melakukan transfer pembayaran USD langsung antara Singapura dan New York selama akhir pekan, ketika jalur perbankan koresponden tradisional ditutup. Pembayaran tersebut dicatat di buku besar digital berbasis blockchain Swift menggunakan setoran yang ditokenisasi, yang mewakili klaim atas uang bank yang dapat ditransfer sepanjang waktu.
Penyelesaian ini memperluas upaya yang telah melihat Citi menyelesaikan transaksi langsung di jaringan tersebut. DBS mengatakan kemampuan ini menghilangkan kesenjangan zona waktu dan akhir pekan bagi perusahaan di bidang e-commerce dan layanan digital, memungkinkan para bendahara perusahaan memindahkan likuiditas antar entitas kapan saja.
Mengapa bank-bank berlomba-lomba untuk mewujudkan setoran menjadi token
Langkah ini mencerminkan dorongan lebih luas oleh bank-bank untuk memodernisasi jalur lintas batas. DBS mengatakan setengah dari pemimpin keuangan sedang mengeksplorasi kemampuan berbasis blockchain untuk manajemen likuiditas dan valuta asing, serta mengutip proyeksi bahwa pembayaran lintas batas keluar dari Asia akan mencapai USD 24 triliun pada 2033, hampir dua kali lipat volume tahun 2025.
Untuk Citi, penyelesaian akhir pekan merupakan bagian dari strategi untuk mengintegrasikan manajemen kas tradisional dengan jaringan yang ditokenisasi. “Memproses transaksi langsung selama akhir pekan menunjukkan bahwa pembayaran lintas batas yang selalu aktif sudah menjadi kenyataan,” kata Mridula Iyer, kepala layanan untuk Asia Selatan di Citi.
Bisnis uang ter-tokenisasi DBS yang terus berkembang
DBS meluncurkan DBS Token Services pada 2024, sekumpulan layanan perbankan berbasis blockchain yang mencakup DBS Treasury Tokens untuk manajemen kas dan likuiditas. Bank ini juga satu-satunya institusi dengan basis di Asia yang berada dalam kelompok desain inti buku besar digital Swift yang terdiri dari 12 bank yang membentuk arsitekturnya.
Pemberi pinjaman Singapura bergabung dengan pesaing termasuk HSBC dan Standard Chartered, yang menyelesaikan transaksi setoran tertokenisasi langsung pertama di buku besar Swift awal tahun ini. Meskipun teknologi ini masih dalam tahap awal, pembayaran akhir pekan ini menunjukkan uang tertokenisasi bergerak dari eksperimen menuju adopsi di dunia nyata.