Menurut laporan Financial Times Inggris pada 16 Oktober, bank-bank AS telah memperingatkan regulator bahwa agen AI mungkin secara otomatis memindahkan dana menganggur ke rekening lain demi membantu pengguna mendapatkan imbal hasil lebih tinggi, menyebabkan penurunan besar pada simpanan bank. Citigroup dan Bank of America juga telah mengambil langkah-langkah untuk membatasi akses agen AI ke rekening pelanggan.
Citibank menyatakan bahwa demi melindungi keamanan akun pelanggan dan informasi pribadi, bank tersebut melarang agen atau asisten AI pihak ketiga masuk ke akun pelanggan, serta tidak mengizinkan mereka melakukan transaksi langsung melalui platform perbankan digital Citibank.
CEO Bank of America, Brian Moynihan, mengatakan bahwa bank tersebut juga membatasi akses agen AI ke simpanan pelanggan pribadi dan sedang menyusun aturan untuk menentukan tanggung jawab akhir atas pembayaran yang diotorisasi oleh AI. Ia berkata, "Kami yakin bahwa transfer dana dari akun harus melalui otorisasi manusia. Kami sedang berkomunikasi dengan penyedia agen untuk menyampaikan: 'Anda pasti tidak ingin konsumen kembali mengeluh bahwa uang mereka telah ditransfer tanpa mengetahui alasannya, tanpa tahu ke mana uang itu pergi, dan akhirnya menemukan bahwa yang melakukannya adalah agen AI.'"
Seorang sumber yang mengetahui hal tersebut membenarkan bahwa bank Amerika telah mengambil langkah-langkah pembatasan.
Pada September tahun ini, setelah Meta meluncurkan asisten pribadi AI bernama Muse, kekhawatiran sektor perbankan terhadap penurunan simpanan semakin memburuk. Bank-bank khawatir bahwa agen AI akan mencarikan akun simpanan dengan imbal hasil lebih tinggi bagi konsumen, sehingga memindahkan sejumlah besar dana menganggur dari akun lama.
Meanwhile, AI companies are racing to launch new tools and chatbots to help consumers manage their personal finances.
Ekonom utama Apollo Global Management, Torsten Slok, dalam sebuah laporan memperingatkan bahwa asisten AI dapat secara otomatis memindahkan dana rumah tangga dari rekening cek yang memiliki suku bunga rata-rata hanya 0,1% di seluruh Amerika Serikat, ke rekening lain dengan suku bunga 3,3% hingga 5%, yang semakin memperburuk kekhawatiran di sektor perbankan.
JPMorgan Chase, Bank of America, dan Wells Fargo secara bersama-sama memegang $1,6 triliun deposito tanpa bunga, yang merupakan 16% dari total kewajiban ketiga bank tersebut. Jika membayar bunga 3% kepada nasabah, ketiga bank tersebut akan mengalami tambahan pengeluaran tahunan sebesar $47 miliar, hampir setengah dari total laba tahunan mereka.
Laporan menyebutkan bahwa jika bank harus meningkatkan suku bunga simpanan pribadi untuk mencegah nasabah memindahkan dana mereka ke lembaga lain yang menawarkan suku bunga lebih tinggi, keuntungannya bisa berkurang drastis.
Laporan tersebut menunjukkan bahwa jika setiap rumah tangga memanfaatkan agen AI untuk meningkatkan imbal hasil simpanan tunai, bank mungkin kehilangan sebagian besar simpanan berbiaya rendah yang digunakan untuk pemberian pinjaman, yang akan menimbulkan masalah bagi seluruh sistem keuangan.
Seorang sumber yang mengetahui hal tersebut mengungkapkan, para eksekutif Wall Street juga telah menyampaikan kekhawatiran kepada petugas pengawas Federal Reserve mengenai semakin banyaknya konsumen yang menggunakan agen AI untuk melakukan transaksi keuangan.
Pejabat regulasi secara pribadi menyambut baik tindakan bank yang mencegah agen AI mengakses akun pelanggan. Mereka berpendapat bahwa hukum mungkin perlu diperjelas lebih lanjut mengenai bagaimana konsumen memberikan otorisasi kepada agen AI untuk melakukan transaksi keuangan atas nama mereka, serta siapa yang harus bertanggung jawab jika terjadi masalah pada transaksi tersebut.
Citibank menyatakan bahwa pelanggan masih dapat memberikan otorisasi kepada sebagian penyedia layanan perbankan terbuka untuk mengakses informasi akun secara hanya-baca dalam batas terbatas.
CEO JPMorgan Chase, Jamie Dimon, minggu ini menyatakan bahwa bank akan membatasi akses agen AI ke akun pelanggan karena tidak ingin menghadapi potensi ribuan agen yang tidak terkendali. Ia berkata: "Kami harus memastikan perlindungan pelanggan dengan cara yang tepat, sehingga kami juga sedang mengembangkan alat yang sesuai. Sementara itu, kami tidak akan mengizinkan agen AI eksternal masuk secara sembarangan ke sistem perbankan, karena risikonya terlalu besar bagi pelanggan dan JPMorgan Chase."
Konsultan Simon-Kucher dan mitra senior Christoph Stegmüller menyatakan bahwa bank perlu mengambil langkah-langkah untuk mendorong pelanggan agar terus menyimpan dana, dan harus mencari cara untuk meningkatkan daya tarik produk simpanan bagi pelanggan. Langkah-langkah spesifik dapat mencakup memperluas program loyalitas pelanggan serta menawarkan suku bunga pinjaman yang berbeda melalui program-program tersebut.