Brasil terus memperketat regulasi aset kripto. Menurut Resolusi No. 584 terbaru yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Brasil, mulai 1 Januari 2027, penyedia layanan aset virtual harus menahan aset hingga maksimal 24 jam sebelum memutuskan untuk melepaskannya saat menangani sejumlah transfer kripto besar tertentu.
Fokus pada transfer lintas batas dan transfer self-custody
Langkah ini terutama menargetkan dua jenis tujuan: penyedia layanan kripto luar negeri, serta dompet self-custody pengguna. Ambang batas pemicu adalah satu transaksi lebih dari 10.000 dolar AS, atau total transfer dari pelanggan yang sama dalam satu hari melebihi 10.000 dolar AS. Jika risiko internal institusi menganggap ada anomali, transaksi di bawah jumlah ini juga dapat masuk ke tinjauan tambahan.
Bank Sentral Brasil menyatakan bahwa peraturan baru bertujuan untuk mengatasi dana penipuan keuangan yang berpindah cepat melalui aset virtual. Otoritas pengawas menyebutkan bahwa alat-alat seperti stablecoin dalam beberapa tahun terakhir semakin sering digunakan untuk transfer dana lintas batas, sebagian dana langsung mengalir ke platform luar negeri, atau masuk ke alamat dompet yang dikendalikan oleh pengguna sendiri.
Platform harus memberi tahu pelanggan dan menyimpan catatan
Dalam mekanisme baru, 24 jam tidak lagi selalu harus dipenuhi secara paksa. Selama penyedia layanan telah menyelesaikan verifikasi risiko dan memenuhi syarat yang ditetapkan oleh regulator, transfer terkait dapat diizinkan lebih awal. Oleh karena itu, ini lebih mirip periode penyangga anti-penipuan, bukan tindakan pembekuan umum.
Selain penundaan pelepasan, penyedia layanan aset virtual juga harus memenuhi kewajiban operasional baru, termasuk memberi tahu klien saat transfer ditunda, serta menyimpan catatan terkait insiden penipuan.
- Insiden penipuan yang telah terjadi
- Catatan upaya penipuan
- Tindakan korektif yang diambil oleh institusi
Berbagai regulasi kripto mulai berlaku secara bersamaan mulai tahun 2027
Ini berarti Brasil sedang memperluas kontrol anti-penipuan yang sebelumnya digunakan untuk bidang pembayaran ke layanan aset virtual. Bagi regulator, ini juga memberi platform lebih banyak waktu untuk meninjau transaksi berisiko tinggi.
Aturan transfer ini tidak diterapkan secara terpisah. Pada Juli tahun ini, Bank Sentral Brasil telah memasukkan penyedia aset virtual ke dalam kerangka pengawasan prudensial dan mewajibkan lembaga terkait untuk mematuhi persyaratan modal, manajemen risiko, dan pengungkapan informasi mulai 1 Januari 2027.
Selain itu, lembaga-lembaga ini juga harus seluruhnya dimasukkan ke dalam kelompok pengawasan Kelas 4 yang lebih ketat sebelum 30 Juni 2028, tanpa membedakan berdasarkan ukuran. Seiring penerapan peraturan ini secara bertahap, fokus pengawasan Brasil beralih dari akses dasar menuju pengawasan berkelanjutan terhadap bagaimana platform mengelola aset, transfer, dan risiko keuangan.
Informasi tambahan: Penilaian Stabilitas Sistem Keuangan yang dikeluarkan oleh Dana Moneter Internasional pada Juli menyebutkan bahwa aktivitas kripto di Brasil telah meningkat signifikan sejak 2017, terutama karena perluasan penggunaan stablecoin yang diikatkan pada dolar AS, dengan laju aliran dana kripto lintas batas yang lebih cepat daripada arus modal tradisional dan PDB nominal.