TL;DR: Block, perusahaan pembayaran di balik Cash App dan Square, mengatakan telah mencapai kesepakatan pada prinsipnya dengan Departemen Kehakiman AS terkait tuduhan terhadap program pencegahan pencucian uang. Pengajuan tanggal 3 November menjelaskan sekitar $964 juta dalam istilah moneter kotor dan potensi pembayaran bersih $764 juta setelah kredit, tetapi penyelesaian ini masih memerlukan kesepakatan akhir dan persetujuan pengadilan.
Investor kripto sering mempertimbangkan risiko kepatuhan dalam hal bursa. Pengajuan baru dari Block adalah pengingat bahwa kewajiban yang sama terkait kejahatan keuangan juga membentuk aplikasi pembayaran arus utama yang memungkinkan pelanggan menggunakan bitcoin bersamaan dengan transfer uang biasa.
Dalam Form 10-Q kuartal ketiga yang diajukan pada 3 November, Block mengatakan telah mencapai kesepakatan pada prinsipnya pada Oktober dengan Departemen Kehakiman AS. Kesepakatan penundaan penuntutan yang direncanakan akan menangani tuduhan bahwa perusahaan gagal mempertahankan program pencegahan pencucian uang yang efektif di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank.
Apa yang sebenarnya dikatakan dalam kesepakatan yang diusulkan
Pengajuan tersebut menggambarkan komponen moneter kotor sebesar sekitar $964 juta. Kredit terkait resolusi regulasi sebelumnya akan mengurangi pembayaran bersih yang diharapkan menjadi sekitar $764 juta, menurut perusahaan. Block menyatakan bahwa jumlah tersebut telah diakru hingga 30 September 2026.
Dalam pengaturan yang dipertimbangkan, jaksa akan menunda tuntutan yang relevan selama tiga tahun. Jika perusahaan mematuhi sepenuhnya kewajiban dalam perjanjian akhir selama jangka waktu tersebut, DOJ akan meminta pencabutan tuntutan yang ditunda.
Tidak ada yang berarti masalah ini sudah diselesaikan di pengadilan. Block secara eksplisit menyatakan bahwa penyelesaian ini tunduk pada kesepakatan akhir yang memuaskan dan persetujuan pengadilan. Ia juga memperingatkan bahwa perusahaan tidak dapat menjamin para pihak akan mencapai ketentuan akhir, dan kerugian bisa melebihi apa yang telah diakru oleh perusahaan.
Perbedaan itu penting dalam judul. Kesepakatan secara prinsip memiliki makna karena menggambarkan kemungkinan jalan keluar dari sengketa hukum yang signifikan. Ini tidak sama dengan penyelesaian akhir yang telah selesai atau temuan pengadilan bahwa setiap tuduhan telah diselesaikan.
Mengapa skala Cash App meningkatkan taruhan
Block paling dikenal karena Cash App dan ekosistem Square. Pengguna Cash App dapat berinteraksi dengan bitcoin, tetapi perusahaan juga menyediakan alat pembayaran, kartu, pinjaman, dan alat keuangan lainnya. Kegagalan dalam pemantauan atau kontrol due diligence dapat memengaruhi jauh lebih dari sekadar produk perdagangan kripto sempit.
Penyelidikan DOJ terkait dengan pertanyaan yang diajukan mengenai kepatuhan dan praktik risiko perusahaan menyusul tuduhan yang diungkapkan pada 2023. Pengajuan Block mencatat bahwa penyelidikan terpisah oleh Securities and Exchange Commission berakhir pada Maret 2026 tanpa rekomendasi untuk tindakan penegakan hukum. Berakhirnya penyelidikan terpisah tersebut tidak boleh disamakan dengan resolusi kriminal yang diusulkan oleh Departemen Kehakiman.
Secara lebih luas, para investor telah mempertimbangkan dampak dari pengendalian yang lebih ketat terhadap berbagai layanan kripto. NewsBTC telah meliput pembatasan kepatuhan stablecoin yang memengaruhi pelanggan Coinbase, yang membahas segmen pasar yang berbeda tetapi menyoroti mengapa kepercayaan operasional melampaui transaksi cepat.
Masalah yang lebih besar daripada satu tuduhan hukum
Untuk bisnis pembayaran, pemantauan aktivitas mencurigakan, identifikasi pelanggan, dan prosedur pelaporan harus beroperasi secara konsisten dalam skala besar. Bahkan ketika transaksi individu kecil, jumlah pengguna dan transfer dapat menciptakan tantangan pengawasan yang besar.
Ada juga perbedaan penting antara sanksi keuangan dan investasi teknologi. Membayar denda atau mencapai kesepakatan penundaan penuntutan tidak serta-merta membuktikan bahwa kontrol telah diperbaiki. Regulator dan pelanggan akan mencari sistem, staf, dan tata kelola yang diperlukan untuk mencegah terulangnya kejadian tersebut.
Langkah selanjutnya adalah apakah Block dan DOJ menyelesaikan kesepakatan akhir mengenai syarat-syarat yang diumumkan, termasuk setiap kewajiban pemantauan independen atau kepatuhan. Sampai saat itu, angka $764 juta adalah perkiraan pembayaran bersih perusahaan berdasarkan resolusi yang diusulkan, bukan bukti bahwa kasus ini telah sepenuhnya ditutup.
Artikel ini ditulis oleh News Desk dan diedit oleh Samuel Rae.
Gambar unggulan: Gedung Departemen Kehakiman Robert F. Kennedy di Washington, D.C. Foto: Gunnar Klack melalui Wikimedia Commons, berlisensi CC BY-SA 4.0.