Media asing melaporkan bahwa pembayaran agen AI sedang berpindah dari tahap demonstrasi ke skenario bisnis nyata. Fokusnya bukan pada membiarkan perangkat lunak menggunakan dana secara bebas, melainkan pada memungkinkan pengguna atau perusahaan menetapkan izin yang jelas terlebih dahulu, setelah itu agen dapat menyelesaikan pembayaran dalam batas yang ditentukan.
Berikan izin terlebih dahulu, lalu jalankan
Pola semacam ini bergantung pada "otorisasi penugasan". Pengguna tidak memberikan kendali penuh atas kartu bank atau akun mereka langsung kepada agen AI, tetapi terlebih dahulu menetapkan batas pengeluaran, merchant yang tersedia, kategori pengeluaran yang diizinkan, serta batasan waktu dan wilayah.
Misalnya, pengguna dapat meminta agen untuk memesan penerbangan langsung ke Paris bulan depan dengan anggaran tidak lebih dari 600 dolar AS. Agen kemudian mencari pilihan, menyaring hasil, dan secara otomatis menyelesaikan pembayaran jika memenuhi syarat.
Visa menyatakan bahwa sistemnya yang ditujukan untuk agen bisnis dapat menetapkan batas pengeluaran dan ambang persetujuan tambahan, sekaligus mengidentifikasi identitas agen dan memantau transaksi penipuan. Verifiable Intent dari Mastercard juga mengadopsi pendekatan serupa, yaitu mencatat apa yang diizinkan pengguna dan dalam kondisi apa izin tersebut berlaku.
Kartu bank dan stablecoin berjalan paralel
Artikel tersebut berpendapat bahwa agen AI tidak akan bergantung hanya pada satu saluran pembayaran. Penggunaan kartu bank, rekening bank, atau stablecoin secara spesifik tergantung pada jenis pedagang dan jumlah transaksi.
Visa sedang memperluas sistem kartu bank ke pembayaran mesin melalui protokol terbuka Machine Payments Protocol yang didorong oleh Stripe dan Tempo. Sesuai desain ini, agen dapat menerima permintaan pembayaran, melakukan otorisasi secara terprogram, dan menyelesaikan pembayaran melalui kartu bank, stablecoin, atau metode lain yang didukung. Agent Pay for Machines dari Mastercard juga mendukung penyelesaian melalui kartu bank, akun, dan stablecoin.
Perbedaan ini terutama jelas dalam berbagai skenario pembayaran. Pemesanan hotel senilai ratusan dolar cocok menggunakan jaringan kartu bank, tetapi jika agen hanya perlu membayar 0,002 dolar untuk satu permintaan API, struktur biaya pembayaran kartu tradisional tidak lagi sesuai. Artikel ini menyimpulkan bahwa stablecoin dan protokol pembayaran on-chain lebih cocok untuk menangani transaksi mesin frekuensi tinggi dan nilai kecil.
Mikropembayaran dan pembagian tanggung jawab
Agen AI akan terus memanggil API, daya komputasi cloud, database, dan layanan inferensi model. Alih-alih berlangganan terpisah untuk setiap layanan, agen lebih mungkin membayar per penggunaan, hanya melakukan pembayaran saat benar-benar membutuhkan sumber daya.
Protokol x402 yang diluncurkan oleh Coinbase dirancang mengikuti pola ini. Protokol ini memanfaatkan kode status HTTP 402 "Pembayaran Diperlukan" untuk memungkinkan server secara langsung mengajukan permintaan pembayaran dalam responsnya, di mana proxy secara otomatis mengirimkan stablecoin setelah menerima permintaan, lalu mendapatkan sumber daya yang dibutuhkan. Alur tipikal yang diberikan dalam artikel adalah: proxy meminta data, server meminta pembayaran sebesar 0,01 dolar, proxy membayar, lalu server mengembalikan konten.
Namun, artikel tersebut berpendapat bahwa masalah terberat bukanlah transfer itu sendiri, melainkan penentuan tanggung jawab. Jika agen salah menafsirkan perintah, menghabiskan dana berlebihan, atau tergoda untuk membayar oleh situs jahat, tanggung jawab harus ditanggung oleh pengguna, penyedia AI, jaringan pembayaran, atau pedagang—masih memerlukan aturan yang lebih jelas.
Mengatasi masalah ini, lembaga pembayaran sedang memfokuskan upaya mereka pada identifikasi identitas, bukti otorisasi, dan kemampuan audit. Di masa depan, sebuah pembayaran agen tidak hanya perlu membuktikan siapa yang membayar, tetapi juga menjelaskan agen mana yang melaksanakan, siapa yang memberikan otorisasi, batasan apa yang berlaku, dan apakah transaksi tersebut melampaui cakupan otorisasi.
India dan Eropa sudah memiliki pengujian
Artikel tersebut menyebutkan bahwa India sedang mengembangkan kerangka kerja yang memungkinkan agen AI melakukan pembayaran mikro melalui UPI tanpa perlu mengonfirmasi setiap transaksi secara terpisah. Menurut data dalam artikel, UPI menangani 24,51 miliar transaksi pada Agustus 2026 dengan total nilai sekitar US$314 miliar, menjadikannya skenario pengujian penting untuk pembayaran agen.
Dalam penerapan nyata, Banco Santander dan Mastercard telah menyelesaikan pembayaran nyata end-to-end yang dieksekusi oleh agen AI di lingkungan perbankan terregulasi pada Maret 2026. Pada Juni 2026, Worldline, ING, dan Mastercard kembali menyelesaikan transaksi produksi lainnya di Eropa.
Artikel tersebut berpendapat bahwa perubahan sejati bukanlah AI "memiliki dana", melainkan individu dan perusahaan mulai memberikan otoritas pembayaran yang terbatas dan dapat diaudit kepada perangkat lunak. Setelah langkah-langkah pengendalian ini terbukti andal, proses pembayaran mungkin secara bertahap berpindah dari operasi manual pengguna menjadi langkah latar belakang dalam tugas otomatis.