Pour la forme, il n’existe aucune donnée qui soutienne l’affirmation selon laquelle les banques communautaires « ont le plus à perdre si la loi Clarity est adoptée », comme le prétend @BankersPrez ici. Pensez simplement au profil du déposant typique d’une banque communautaire : personne âgée, propriétaire d’entreprise locale, agriculteur cherchant un prêt immobilier, etc. Maintenant, réfléchissez à ce que cela prend mécaniquement pour détenir des stablecoins qui génèrent des récompenses de quelque manière que ce soit que Genius permette. Ce ne sont pas des substituts. Une résidente d’une petite ville qui garde son argent à la banque locale sur la rue principale depuis des décennies ne va pas échanger contre une devise numérique chez une Fintech juste pour gagner légèrement plus. Pendant ce temps, toutes les plus grandes banques ont déclaré publiquement leur intention d’augmenter leur part de marché des dépôts nationaux. Beaucoup ouvrent agressivement des agences dans des marchés où les banques communautaires et régionales ont historiquement dominé. Alors, ma question pour vous, @BankersPrez : puisque les banques de moins de 10 milliards de dollars représentent la majorité de vos membres (et je crois que vous vous souciez beaucoup d’elles), ne devriez-vous pas vous concentrer davantage sur les aider à concurrencer les banques « Too Big to Fail » ? Après tout, la seule chose que les données rendent claire, c’est que depuis la crise bancaire régionale, les banques communautaires perdent des dépôts au profit des grandes banques, et non des stablecoins.