Le gouvernement fédéral perd chaque année une somme énorme d'argent à cause de la fraude, du gaspillage et des paiements inappropriés. Le Trésor américain tente de remédier à cela, et les premiers chiffres suggèrent que cet effort fonctionne mieux que presque tout le monde ne l'espérait.
Au cours de l'exercice 2024, le Trésor a récupéré et empêché plus de 4 milliards de dollars de paiements frauduleux ou inappropriés. Ce chiffre représente une augmentation d'environ six fois par rapport à l'exercice 2023, où le chiffre correspondant s'élevait à 652,7 millions de dollars.
Comment l'argent a été trouvé
La reprise de 4 milliards de dollars ne provient pas d'une solution unique. Elle résulte de plusieurs interventions superposées intervenue simultanément.
Les extensions du contrôle basé sur les risques ont contribué à hauteur de 500 millions de dollars à ce total. La priorisation des transactions à risque élevé avant leur règlement a ajouté 2,5 milliards de dollars supplémentaires. L'IA basée sur l'apprentissage automatique a signalé environ 1 milliard de dollars de paiements suspects. Et les améliorations de l'efficacité du traitement ont permis de récupérer 180 millions de dollars supplémentaires.
Ensuite, les chiffres de l'exercice fiscal 2025 ont été publiés, et ils étaient encore plus élevés. Le Centre des paiements non autorisés, qui croise les bénéficiaires de paiements avec des bases de données de personnes décédées, de fournisseurs interdits et d'autres parties non éligibles, a aidé à identifier et à prévenir 11 milliards de dollars de fraude. Ce n'est pas de l'argent récupéré après coup. C'est de l'argent qui n'a jamais quitté le Trésor dès le départ.
Les chèques papier sont progressivement supprimés
L’un des signaux les plus clairs que cette modernisation est sérieuse provient de l’ordonnance exécutive 14247, qui impose au gouvernement fédéral de cesser d’émettre des chèques papier d’ici le 30 septembre 2025. Tous les paiements fédéraux seraient transférés vers des transferts électroniques de fonds.
De nouvelles propositions législatives avancent également dans le processus. Les modifications législatives envisagées étendraient formellement l'autorité de vérification préalable au paiement du Trésor et rendraient le filtrage des fraudes une obligation légale plutôt qu'une préférence administrative.
Ce que cela signifie pour les marchés de la cryptomonnaie et des paiements numériques
Le débat législatif sur les stablecoins en cours au Congrès intersecte ce sujet d'une manière spécifique. Les propositions visant à créer un cadre réglementaire fédéral pour les stablecoins indexées sur le dollar mettraient, en théorie, ces instruments sous les exigences de conformité et de vérification que le Trésor est en train d'intégrer dans les flux de paiement traditionnels.
Pour les investisseurs suivant le secteur des paiements, le chiffre de 11 milliards de dollars du Do Not Pay Business Center est celui sur lequel il faut s'appuyer. Il s'agit de l'échelle des paiements frauduleux qu'un système de vérification préalable au paiement bien conçu peut intercepter en un seul an.