Le département du Trésor vient de fournir aux banques locales américaines un nouveau guide pour traquer l'argent des cartels et la fraude à l'immigration. Le secrétaire au Trésor Scott Bessent a annoncé vendredi que les banques obtiendront de nouveaux pouvoirs étendus pour partager les vidéos de surveillance et les données cybernétiques des clients avec les enquêteurs fédéraux ciblant les financiers de cartels et les réseaux de fraude.
Ce que font réellement les nouvelles mesures
Un décret exécutif du 19 mai ordonne au Trésor de renforcer les règles de diligence raisonnable client de la Bank Secrecy Act. Le décret exige spécifiquement que le statut d'immigration soit intégré aux vérifications de connaissance du client, une extension significative de ce que les banques sont censées suivre concernant leurs clients.
Le Trésor émet également de nouveaux avis axés sur les signaux d'alerte liés au statut d'autorisation de travail. En anglais : les banques se voient indiquer précisément quels schémas suspects rechercher lorsqu'une personne sans autorisation de travail appropriée transfère de l'argent à travers le système.
Les ordres de ciblage géographique exigent désormais que les banques dans certains comtés du Minnesota déclarent les transferts internationaux de 3 000 $ ou plus. Ce seuil est notablement bas, conçu pour détecter le structuring, la pratique consistant à diviser des transferts importants en plusieurs transferts plus petits afin d'éviter la détection.
Le secrétaire Bessent se concentre sur la fraude financière dans le Minnesota depuis janvier, et ce lien n'est pas accidentel. Le Trésor a établi un lien entre la fraude présumée aux prestations dans l'État et des réseaux de financement internationaux, y compris ceux potentiellement liés à Al-Shabaab.
Les récentes opérations aux frontières ont déjà affecté plus de 100 entreprises de services monétaires, en s'appuyant sur des données provenant de plus d'un million de dossiers bancaires.
Le pipeline de surveillance public-privé
Les banques sont présentées non seulement comme des conservateurs passifs de données, mais aussi comme des participants actifs à l'application de la sécurité nationale. Le Trésor encourage le partage en temps réel de données, incluant la surveillance vidéo et des informations sur la cybersécurité.
FinCEN, l'organe de lutte contre les crimes financiers du Trésor, passe à une stratégie globale de lutte contre le blanchiment d'argent et de financement du terrorisme axée sur ce qu'elle appelle un « focus sécurité nationale fondé sur le risque ». L'effet pratique est que les ressources d'application sont redirigées loin des tâches de conformité à faible risque pour être concentrées sur des cibles prioritaires, comme les réseaux de blanchiment d'argent des cartels.
Ce que cela signifie pour la crypto
Les entreprises de services monétaires sont ciblées de manière précise par cette initiative. De nombreuses MSB opèrent à l'intersection de la finance traditionnelle et du crypto, en facilitant les envois de fonds et les transferts transfrontaliers qui peuvent impliquer des actifs numériques. Avec plus de 100 MSB déjà impliquées dans des actions d'application de la loi utilisant des données bancaires, toute MSB liée au crypto opérant sans une conformité irréprochable joue un jeu dangereux.
Le seuil de déclaration de 3 000 $ pour les transferts internationaux dans les régions ciblées est particulièrement pertinent. Pour contexte, il est bien inférieur au seuil traditionnel de déclaration des transactions monétaires de 10 000 $. Si des seuils similaires sont appliqués aux points d’entrée et de sortie des crypto-monnaies, même des transferts modestes pourraient déclencher des obligations de déclaration.
L'accent mis sur le partage de données publiques et privées soulève également des questions sur la manière dont l'analyse de la blockchain s'intégrera à l'infrastructure de surveillance en expansion du Trésor. Des entreprises comme Chainalysis et Elliptic collaborent déjà avec les forces de l'ordre pour tracer les transactions cryptographiques.