La Banque de Corée lancera la deuxième phase des tests du projet Han River en septembre, élargissant le périmètre des essais liés à la monnaie numérique de banque centrale. Cette nouvelle phase portera le nombre de banques participantes à 9, augmentera le plafond des utilisateurs à 500 000 et introduira pour la première fois des scénarios réels de distribution de subventions gouvernementales.
Activité limitée à la première phase
La première phase s'est déroulée d'avril à juin 2025. À l'époque, la Banque de Corée, en collaboration avec 7 banques et 12 000 commerçants, a testé les paiements par jetons de dépôt, ouvrant 81 000 portefeuilles et effectuant 114 880 transactions. Toutefois, seuls environ 42 % des portefeuilles ont été utilisés pour des dépenses réelles, ce qui indique que l'activité des utilisateurs reste limitée.
Ajouter davantage de fonctions de paiement à la phase deux
Pour améliorer l'adoption, la Banque de Corée a intégré, lors de la deuxième phase, des fonctionnalités plus proches des services bancaires quotidiens, notamment les paiements biométriques tels que l'empreinte digitale, les transferts entre portefeuilles personnels, le rechargement automatique, les paiements automatiques périodiques, la génération de reçus en espèces et le paiement des intérêts.
Ce test utilise toujours une structure en couches. La Banque de Corée émet une CBDC de gros, réservée aux règlements en arrière-plan entre établissements financiers ; les jetons de dépôt émis par les banques commerciales sur cette base sont destinés aux consommateurs et aux commerçants. Le responsable de l'équipe de planification de la CBDC de la Banque de Corée a déclaré que ce design se situe entre la CBDC traditionnelle et les stablecoins.
Première test de la distribution de subventions gouvernementales sur chaîne
La deuxième phase inclura également le premier test de la distribution de subventions gouvernementales via des jetons de dépôt programmables. Ces jetons pourront être préconfigurés avec des usages, une plage de commerçants et une période d'utilisation limitées, afin de contrôler la manière dont les fonds de subvention sont utilisés.
Pour les utilisateurs ordinaires, cela signifie que certaines subventions pourraient être directement versées dans un portefeuille numérique à l'avenir. Pour les commerçants, l'un des principaux axes du test est de déterminer si ce type de paiement peut réduire les frais facturés par les réseaux de cartes bancaires, en particulier les coûts de paiement pour les commerçants à transactions fréquentes.
Le nombre de banques participantes augmente à 9.
Les nouvelles institutions participantes sont la Banque Gyeongnam et iM Bank. Les sept banques ayant déjà participé sont la Banque nationale, la Banque Shinhan, la Banque Hana, la Banque Woori, la Banque de coopération agricole, la Banque coréenne des petites et moyennes entreprises et la Banque BNK Busan. Contrairement à la première phase, la deuxième phase ne dispose actuellement pas de date de fin fixe.
Le nouveau gouverneur de la Banque de Corée, Shin Hyun-soo, a classé le projet Han River parmi ses priorités après sa prise de fonction. Parallèlement, Hana Bank avance sur la conception d'un système de stablecoin adossé au won sud-coréen. Les débats à Séoul sur la législation relative aux stablecoins se sont intensifiés depuis le milieu de l'année 2025.
Au niveau international, les caractéristiques programmables des CBDC restent controversées. Les partisans estiment que cela améliore l'efficacité de la distribution des subventions et réduit la fraude ; les critiques craignent que des fonctionnalités telles que la restriction de l'utilisation des fonds, les mécanismes d'expiration et le gel des portefeuilles n'élargissent le contrôle du secteur public sur les comportements de paiement.